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眾貸網還未滿月就宣布破產

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

4月2日,上線不到一個月的眾貸網宣布破產。作為民間金融的一種網絡形式,P2P網貸能幫一些小微企業主解決融資難題,但由于風險防范不夠、監管缺位等原因,自從2007年進入中國以來,屢屢爆發的P2P網站關閉、網站負責人跑路事件,多次引發眾人對于這一模式的風險思考。眾貸網的法人、26歲的廣西人盧儒化,在網站上發公告稱“我們不是跑路,會對投資人負責的”,并留下了聯系方式。但眾人的質疑聲依然無法阻擋

1眾貸網

未滿月就“夭折”

“由于我們管理團隊經驗的缺失,開展業務時沒有把控好風險關,給各位造成了無法挽回的損失。”4月2日,P2P網貸企業眾貸網宣布破產,網上有關數據資料全被刪除,只留下《致投資人的一封信》。

當天上午,海南當地的投資人趕去工商部門查詢發現,海南眾貸投資咨詢有限公司成立于2013年1月15日,注冊資本1000萬元,法定代表人盧儒化占99%的股份,另一名股東何健占1%股份。網站公告中,盧儒化稱,“我昨晚已經緊急處理,用自己的資金按照一定比例墊付給了投資人,墊付款已通過網銀轉賬的方式轉給各位,由于網銀處理時間問題,各位應該在今天之內都能收到款項的”,并表示會盡力讓投資人的損失降到最低。

記者采訪獲悉,眾貸網的投資模式與大部分P2P網站差不多,投資人通過第三方支付平臺或銀行將投資款打給眾貸網,投標完成后由眾貸網將本金和利息打給借款人。上線之初,眾貸網推出一些理產項目來吸引資金,除了承諾投資者紅包獎勵、豪華旅行等,還拋出了高額回報率,吸引了不少投資者,“投資人主要看收益,其實并不關心理財資金會投向什么項目。”一位投資人告訴記者。僅僅幾天時間,豪華游就被證實只是鏡花水月而已,投資人能拿回本金就不錯了。

網貸行業第三方平臺網貸之家有關負責人接受記者采訪時稱,他們監控發現,眾貸網3月10日正式上線運行,截至4月2日收到300多萬元資金,涉及60多名投資者。這也引發業內人士及眾多投資人的質疑,“上線不足一個月,募集到300多萬元錢,還不夠注冊資金1000萬的三分之一,即使全部是壞賬,也不至于破產啊?”

“1000萬注冊資金有可能是虛的,你花10萬元,也能找人幫你注冊到這種公司,還有一種情況,就是網站確實有1000萬資金,但注冊之后抽資了。”某P2P網站有關人士對記者說,這種看似特別多的注冊資金,其實有很大的水分在內,但現在還不好說究竟是什么問題。

2事發前已有人發帖警示

近年來,網站關閉、負責人跑路等一系列P2P網貸企業風險事件頻發,再加上監管的缺失,讓不少投資人對于類似的網站十分警惕。

眾貸網的投資人主要是通過銀行或第三方支付國付寶平臺這兩種方式,直接將投資款打到盧儒化的銀行個人賬戶。也曾有網帖質疑:眾貸網為什么沒有對公賬戶。但這些帖子并沒有引發更多人的警惕。

記者了解到,第三方支付平臺國付寶與眾貸網簽訂一年期的合作合同。“我們會終止合作合同。”由于國付寶對眾貸網的手續費收取是實時扣除的,不存在經濟損失。據悉,三個月前卷款2000萬元跑路的優易網,也是跟國付寶進行第三方支付合作的。

有不少投資者提出,支付平臺是否也該承擔責任。但從實際情況來看,第三方支付平臺在這種模式下基本上起不到監管的作用。“這跟在淘寶網購物的模式很不一樣,如果是購物的話,第三方支付平臺可以在買家收到貨之后才將資金打給賣家。”某P2P網貸企業負責人張先生說,在P2P網貸模式下,流通的主要是資金,沒有貨物或者其他的東西來作為抵押物。

4月5日,記者撥通了盧儒化的電話,他除了聲明“自己已經在努力還款”之外,對于其他的事情明顯不愿意回答。4月8日,記者聯系上一位自稱是投資人的網友。“4月3日那天,我收到了大約80%的本金,剩下的錢目前無法追回來。”這名網友說。

3監管缺失

導致風險頻發

P2P網貸模式進入中國以來,在開辟理財新渠道、助力小微企業融資等方面,確實發揮了作用。但由于行業進入的門檻較低,以及監管的缺失,存在不少風險,一些不法分子打著P2P網貸的名義在行騙。淘金貸、優易網、安泰卓越等先后曝出“卷款跑路”事件,已讓近年火熱的P2P網貸平臺引起了公眾的關注,眾貸網破產事件之后,眾多投資人的目光再度聚焦P2P網貸行業。

據介紹,P2P網絡借貸平臺屬于民間借貸,雖說從事的是金融業務,但這些平臺并不具備金融中介機構所應有的金融許可證,多數網貸平臺在工商部門注冊的是“咨詢類公司”。對于此類公司從事金融業務,尚存監管空白。“P2P網上貸款屬于新興事物,目前尚無專門的部門來監管。”記者采訪時,銀監局、金融辦等部門有關人士表示監管起來有難度。

“從現狀來看,這種模式的風險極大。具體到這一事件,網站方面可能有作弊行為,因為網站方面才運行不到一個月,交易額應該不大,壞賬率即使高,也不至于這么快就破產。”廣西民族律師事務所律師馬開慶認為,對于眾貸網這類公司來說,風險防范本身就應該是他們的主要業務,他們起碼要有專業的法律部門,有專業的律師,再說每個項目或者借款都有一定周期,哪有那么快就承認失敗的;其次,款項都是轉賬到網站負責人那里,資金沒有任何監管,“這里面肯定有問題,但具體什么問題也不好分析”。

廣西風險投資研究院研究發展部部長、廣西財經學院金融與保險學院副教授葉棟梁博士說,P2P模式的風險主要涉及三類主體:首先,從監管機構的角度來說,這類交易目前還很小眾,一般不會涉及太大規模的金融風險,不是他們監管的重點。但就監管義務來說,既是已涉及借貸關系,還是有必要納入監管。因此,對網絡平臺的資質審核、許可存在必要性;二是投資人,投資人最好找那些歷史久、評價好的網絡平臺,歷史久的好平臺相對要安全些。這體現在兩方面,一方面是經過時間檢驗的平臺,在借款人的風險審核方面可能相對成熟,另一方面是其實力已經過多次考驗,證明平臺公司具有在借款人違約時的支付能力;三是平臺的搭建者,這類模式一般是信用貸款,這就要考核網站搭建者的風險把控能力了。

不少網貸平臺都有違約黑名單,記者初步統計發現,近20家網站公布的欠款額共計1000多萬元。一般情況下,這些違約款都是由網站方面墊付給投資人的,如果墊付額超過網站的存量資金之后,網站跑路的情況就難以避免。但也確實如葉棟梁博士所說,線上平臺這么一點點資金,相對于線下流通的成千上萬億資金來說,短期確實難以引發大規模的金融風險,但具體到某一個投資人來說,幾萬元錢也不是一筆小數目。該不該監管,如何監管?主要還是角度問題。

[相關鏈接]

“P2P網貸”,指有資金并且有投資理財想法的個人,通過第三方網絡平臺,用信用貸款的方式將資金貸給有借款需求的人。這種模式2005年起源于美國,國內最早的P2P平臺成立于2007年。

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