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網絡貸款公司眾貸網開張1月便關門網貸風險難控制

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

昨日,“一封致投資者的信”在網絡媒體中引起了強烈關注。《每日經濟新聞》記者了解到,寫信的人是P2P網貸企業——眾貸網的負責人盧儒化,該信件稱,由于管理團隊經驗的缺失,造成了公司運營風險的發生,現在的情況是破產。

關于眾貸網目前的投資資金,來自投資者的信息不一致,有說300萬的,也有說600萬的。盧儒化沒有對此數據進行說明,其在信函中強調:“我已經用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人,墊付款已經通過網銀轉賬的方式轉給各位,眾貸網不會做跑路的平臺。”

據了解,眾貸網今年3月份上線,盧儒化任法人代表的海南眾貸投資咨詢有限公司今年1月注冊成立。《每日經濟新聞》記者昨日(4月2日)登錄其官方網站,除網站的基本框架外,已經少有細節內容,很多數據已經被刪除。

隨著淘金貸、優易網、安泰卓越等多家P2P網貸先后曝出“卷款跑路”事件后,近年一直火熱的P2P網貸平臺也讓人們多了一分警惕。

眾貸網為何僅上線一月就宣布“破產”呢?昨日,《每日經濟新聞》記者聯系上盧儒化本人,他沒有否認上述信件是他本人所寫。他表示破產是由于操作不當,目前主要的任務是保障投資者本金。

記者聯系海口市工商局,咨詢是否眾貸網已經倒閉,相關工作人員表示要咨詢其檔案室,隨后記者撥打檔案室電話無人接聽。之后記者聯系上海南省金融辦,相關人士表示眾貸網不歸他們監管,所以不清楚相關情況。

有資金打到個人賬戶

據投資者王明(化名)介紹,投資者多為全國各地的人,他所在眾貸網的官方QQ群里有近200人,眾貸網已經投了5~6個標,資金在300萬左右,而昨日在眾貸網投資維護群中有網友稱兩前天統計眾貸網共發標約600萬。

據眾貸網官網信息,授信額度最少在20萬以下,最高在100萬以上;利率最低在10%以下,最高在20%以上;期限從3個月到24個月不等。較高的利率吸引了部分投資者。

另外,眾貸網于2013年03月進行試運營,在試運營初期,網站將對投資人進行大規模獎勵活動,并組織投資人到公司考察,到公司所在地海南進行免費豪華游。

王明表示,當時投資眾貸網的一個主要原因就是因為贈送“海南游”,他曾兩次投資共10萬元。

對于眾貸網的運作方式,王明稱,如有客戶向眾貸網借款,眾貸網會在投資者中發標,投資者通過國付寶把錢轉給眾貸網(線上),或是投資者的錢直接打到眾貸網(線下),然后再轉入投資者在眾貸網的賬戶,賬戶有錢了投資者便有投資資格。

記者從王明提供的個人電子轉賬單據中發現,匯款人是投資者王明的名字,而收款人是盧儒化。

王明說,借款人不是直接從投資者那里拿錢,而是直接從眾貸網拿錢。借款人和投資者沒有聯系,錢被誰借走了以及去做什么,投資者都是不知道的,眾貸網會告訴投資者借款人都是用房子做抵押的,不過他并沒有看到過相關的抵押文件及抵押物品。

中央財經大學法學院教授、金融法研究所所長黃震表示,P2P平臺實際上是出借人和借款者對接的平臺,P2P平臺應該堅持三不,“不吸收公眾存款,不直接經營放貸、不作擔保。”

黃震還表示,眾貸網沒有經過清算程序,破產程序就不能叫破產。

禍起擔保貸款?

據了解,眾貸網是3月初上線的互聯網融資平臺,總部設在海口市。眾貸網定位為“中小微企業融資平臺”,同時也自稱是“P2P網絡金融服務平臺”,提供多種貸款中介服務。公司法人代表為盧儒化,今年27歲。

記者昨日仍能登錄眾貸網,點擊“我要投資“欄目,網頁上顯示出借款條件篩選,列出的全部類型包括抵押擔保貸、流轉擔保貸、聯合擔保貸、信用擔保貸。

而上述“一封致投資者的信”稱,“由于我們整個管理團隊經驗的缺失,造成了公司運營風險的發生,在開展業務時沒有把控好風險這一關,如今給各位造成了無法挽回的損失。”

那么所謂的“運營風險”到底指什么呢?盧儒化本人目前不愿解釋。

一位投資者告訴《每日經濟新聞》記者,他們簽訂電子合同都有保本保息相關信息。“我在網站公告上也看到,如果投資者資金回不來就由眾貸網負責償還。”另一位投資者說。但由于眾貸網“資金保障”一欄已無任何內容,記者無法核實該投資者的上述說法。當記者詢問盧儒化公司是否因擔保出問題時,他以忙為由拒絕回答。

黃震表示,如果產品和擔保相關,承諾本金保障,這個網站不能運營下去時,對投資者就有墊付義務。

同行稱網貸風控門檻高

人人貸CEO李欣賀在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,這次眾貸網事件對行業有負面影響,不過眾貸網屬于比較小的網站,影響有限。現在這個行業比較簡單,介入的公司較多。有些網站,以為搭個平臺就可以開展業務。但實際上門檻還是比較多的,而且實際整個運作需要有一套風險控制體系,“具體而言包括貸前審核、貸中監控等。”往外放錢并不難,網站有很多申請人,但如何篩選和控制風險?“我們100個申請人,最后只有幾個批復,批復率不到10%。”

李欣賀說,P2P風險體系建設與規模有關,剛開始成本非常高,“風險把控對新進入的機構是個挑戰。”

對于眾貸網倒閉的原因,李欣賀認為有兩種可能,一是公司本身出問題,二是風險把控出問題,“網站本質上要對風險進行把控,要有信用審核,不只是運營一個網站,其實一個團隊在運作。有些網站在這方面的能力較缺失,風險控制上并不具備。”李欣賀強調,如果眾貸網如其所標榜的“P2P模式”,出借人直接借錢給借款人,如果中間方出問題,但是這種債務關系還是存在的,也就是個人對個人的債務關系存在。就是說眾貸網的借款協議,是中間方出現問題,但合同本身是有效的。

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