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工行云南省分行積極探索金融服務“三農”新模式

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

一幢幢排列整齊有序的廠房、生產車間里現代化的生產線高效運轉,云南省石林縣綠汀甜柿產品開發有限公司就是現代農業產業化龍頭企業的一個典范。

“公司每一階段的發展壯大都離不開銀行貸款的支持。特別是在成功辦理2900萬元工行小企業“網貸通”業務后,充分滿足了公司對資金短、頻、急的需求。”綠汀甜柿產品開發有限公司負責人欣喜地告訴《農村金融時報》記者,經過多年發展,該公司現已成為云南省農業產業化經營與農產品加工省級重點龍頭企業、云南省第一批100戶重點農產品加工企業,在該省農業產業化發展中發揮著龍頭示范帶動作用。

綠汀甜柿產品開發有限公司只是工行云南省分行創新金融服務“三農”方式的眾多受益企業之一,“三農”金融服務創新為農業產業化發展奏響了一個個新的樂章。

“農業產業化龍頭企業是我行金融服務的重點對象,從這類小企業尋找突破口,變被動為主動,創新涉農貸款模式,服務農業上下游產業鏈和農業產業化發展,才能積極應對當前農村金融挑戰。”工行云南省分行負責人表示,近年來,國家和云南省高度重視農村金融服務工作,該行在充分領會農村金融服務工作重要性的前提下,積極調整信貸結構,創新“三農”金融服務方式,為農業產業化龍頭企業量身定制融資方案。

數據顯示,截至今年6月末,工行云南省分行涉農貸款余額達343.06億元,較年初增加10.07億元。

網絡貸款助小微

創新涉農貸款,滿足小企業“短、頻、急”的資金需求

“工行工作人員主動上門服務,他們真誠、專業的服務態度打動了我們。‘網貸通’業務的額度可循環使用,企業可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還,滿足了小微企業對資金需求的間歇性、周期性特點。”綠汀甜柿產品開發有限公司負責人說,自從辦理了“網貸通”業務,哪怕人在外地,需要資金時只需通過網上銀行隨時都能自主提取貸款,就像用信用卡一樣方便。

當前,我國農業正朝著集約化、規模化、產業化方向發展,農業產業化及現代農業進程加快,“三農”金融服務面臨新挑戰。

“小企業‘網貸通’業務真正滿足了當地農業產業化龍頭企業‘短、頻、急’的資金需求。”工行石林縣支行負責人介紹,在了解該企業的資金需求后,工作人員主動與企業聯系,并根據企業實際情況向其推薦辦理“網貸通”業務。企業只需一次性同工行簽訂循環貸款借款合同,便可在合同有效期內足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程。

據統計,小企業“網貸通”產品自投放市場以來,工行云南省分行已累計為全省500余戶小微企業提供了150余億元貸款。

林權抵押擴渠道

創新擔保模式,擴大涉農信貸抵押范圍、拓寬小企業融資渠道

“林權抵押擔保以企業所屬林權作為貸款的抵押物,擴大了涉農貸款抵押范圍,為農業產業化龍頭企業提供新的融資渠道”。工行云南省分行負責人介紹。

近年來,工行云南省分行認真貫徹落實國家支農信貸、金融政策,嚴格執行國家產業政策導向,積極調整信貸結構,致力于農村金融產品和服務方式創新工作,專注于服務農戶和涉農企業,進一步改善農村金融服務質量和水平。

為進一步拓展金融服務“三農”新渠道,提升農村金融服務水平,工行云南省分行配合云南省林權制度改革,積極創新擔保模式,深入探索林權抵押貸款業務模式,通過市場調研、產品推介、制度規范、任務分解等措施,創新并推動林權抵押貸款穩步發展。

林權抵押擔保模式的創新,為長期苦于沒有貸款抵押物的小企業帶來了發展希望。

數據顯示,截至今年6月末,工行云南省分行共向62戶企業發放林權抵押貸款,貸款余額10.66億元,有力支持了地方涉林中小企業的發展。

支農服務靠創新

創新服務方式,促進農業上下游產業鏈和農業產業化發展

“不斷創新涉農融資渠道,積極服務農業產業化龍頭企業,促進農業產業鏈完善和農業產業化發展。”工行云南省分行負責人表示,面對“三農”金融新挑戰,唯有創新才能拓展農村金融新領域。

近年來,根據當前農村金融服務新形勢、新變化,按照工總行“工帶農、以工促農”支農戰略,工行云南省分行積極貫徹落實省委、省政府《關于推進農業產業發展扶持農業龍頭企業的意見》精神,根據現有信貸政策制度規定,積極探索服務“三農”新模式,創新涉農信貸產品,支持農產品深加工、流通、儲運、銷售,重點扶持輻射面廣、帶動力強、發展前景好的上規模、有特色、科技型的“產供銷一體化”農業產業化龍頭企業,為農業產業化龍頭企業量身定做產品服務方案,促進農業產業鏈的完善、農業產業結構調整和農業經濟效益的提高。

同時,為完善農村金融基礎建設,該行還積極改善農村地區支付服務環境,通過在縣域營業網點接入現代化支付系統,為農戶和農業企業提供傳統支付結算服務。另外,針對農村地區的支付結算需求,積極推廣銀行卡、POS機具、電話銀行、網上銀行、WAP手機銀行等支付結算工具進鎮入村工作。

編輯點評:

貸款審批零時差

經常對信用卡臨時額度進行網上調整的人,都會對銀行的網上時時審批情有獨鐘。這種方便快捷的審批方式,給信用卡一族帶來了方便。對于銀行來講,這種快速審批并不是頂著風險進行的,網上的時時審批需要客戶平時使用信用卡的良好信用記錄以及相應的長期信用額度作為基礎。相信很多小微企業主都會羨慕信用卡客戶所能享受到了快捷服務,工商銀行推出“網貸通”業務后,讓小微企業主的夢想變成了現實。

基于工商銀行強大的網銀系統,再加上企業貸款授信階段的嚴格把關,工行“網貸通”業務可以讓信貸客戶享受到快捷的貸款審批服務。“網貸通”業務的額度可循環使用,企業可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還,滿足了小微企業對資金需求的間歇性、周期性特點。“網貸通”業務的這幾個特點恰好反映了小微企業的資金需求和使用的特點,最大限度的滿足了小微企業的需求,幫助他們在一定程度上降低融資成本。

在當下各家銀行都在積極改善小微企業的融資環境,越來越多的小微企業在銀行的扶持下發展壯大,有了類似工行這種便捷的“網貸通”業務必將使小微企業的未來更加光明。(余連斌實習記者華芳)

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