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5700萬大拆小爆煲:P2P天力貸陷兌付危機

2013-11-05 14:53:00
來源:網絡

張月光

繼網贏天下兌付難事件后,近期P2P行業又曝出另一起更耐人尋味的連鎖兌付逾期事件。

9月,湖北省孝感市天力投資有限公司(下稱“天力投資”)名下P2P網貸平臺“天力貸”出現兌付危機。該網站成立于今年3月14日,首支投標項目發布于4月25日,至今尚不足6個月。

天力貸9月30日公告稱,“由于借款人劉淑清、鄧純資金周轉困難出現逾期,導致網站陸續出現用戶不能正常提現現象”。而后天力貸又于本月8日公告說明了借款人“wang123”(天力貸注冊名)的逾期問題。

但該網站兌付問題遠不止于此,網站從9月底就已停止發標,目前客服及業務電話均無人接聽。

記者調查發現,天力貸屬于家族企業。其中,天力投資法人劉明武已在8月后撤離公司;其弟劉明輝、義妹劉江蓉作為另外兩家公司的主要股東,也已轉讓名下股份;目前公司總經理是劉明武之子,大學剛畢業的劉佳威。

兌付危機發生后,天力貸的多位出借人于9月底奔赴該公司,但天力貸并未給出實際解決方案,出借人遂于10月13日向孝感市公安局報案。15日下午,記者向孝感市公安局開發區分局核實此事,一位民警稱,該局在收到報案當天完成了對天力貸非法集資事件的立案,并已發布通緝令抓捕劉明武。

一位參與維權的投資者稱,目前劉明武、劉明輝、劉江蓉、劉佳威都不知去向。記者撥打劉明武和劉佳威的電話,均無法接通。

實際僅六大借款人?

另一名投資者稱,天力貸所發布的投資項目同實際資金投向并不相符,屬于虛假標。從平臺建立至今,只有六個實際借款人,總計借款金額5700萬。

記者發現,至少有四位借款人的借款情況,可在天力貸網站投標項目中查清:第一是出借劉淑清的旅游山莊2200萬,但有媒體稱其因涉及集資詐騙已被警方立案;第二是出借給馬某200萬;第三,出借給鄧某300萬,目前該借款人稱可于本月15日先行還款100萬;出借給“wang123”190萬,該借款人表示因工地建筑出現一些問題,也需要逾期還款。

多位投資者深信,鄧某與“wang123”的借款,均涉及天力貸自身股東。他們稱,劉明武做擔保,向其名下的鑄件廠發放貸款2000萬,借款人為該廠財務艾某;而劉明輝也從平臺自借了1000萬資金。但天力貸拒絕向他們公開這兩筆資金流向。記者也發現天力貸網站上有注冊名為AQ2011的借款人以金屬制造公司資金周轉為由發布過100支標。但因無法聯系上天力投資人士,對前述說法尚無法核實。

值得注意的是,2009年湖北日報公布的債務催收處置公告中赫然出現了劉明武的名字,債務號為4532425531045019。另一位投資者稱,這個劉明武正是天力貸的法人,此系宜昌鑄件廠所欠債務的催債通知。經營天力貸前,除該鑄件廠以外,劉明武還承包過其他多個類似項目。

大拆小,長拆短

天力貸網站數據顯示,在開業后短短不足6個月內,天力貸共發布1304支標,累計金額完成的投標交易金額過億。所有投標項目中,借貸期限只有1個月、2個月、3個月、6個月四種,其中1個月標377支,2個月標134支,3個月標659支,6個月標134支。

金額方面,最大單標金額為500萬,但實際上大量標都是同一個借款人所發,例如注冊名“liusq”(劉淑清)所發起的項目就達297支。另外借款人的信息展示既無工商注冊信息,也無借款人身份證等內容,僅有一句“一個月,旅游公司借款”。

收益率方面,有按年、按月和按日三種計息方式,其中最高的按日計息年化收益率高達72.8%,所有項目的收益率均超過20%。此外,天力貸還設置了投標獎勵,連同項目本身的收益率合算得出平臺吸納資金的實際資金成本均在30%以上。兌付危機發生后,平臺還公告聲稱對逾期兌付的資金額外增加每日萬分之八的利息補償。

此外,有投資者介紹,在天力貸投資并沒有書面合同,只有網上的一個協議,用戶只需點擊“我已閱讀并同意該協議”即可。記者閱讀了投資者展示的協議內容截圖,內容極為簡略,僅規定了借貸金額、期限、利率和還款方式,并沒有任何關于資金投向的信息。

實際上,除了利用重復借款人這種較為低劣的手段來將大規模資金借貸拆小以外,天力貸在期限上所采用的“拆標”做法在P2P行業內頗為常見。

所謂“拆標”,就是將長期借貸拆成多個短期標發布。上海某P2P平臺內部人士介紹,這種做法的本來是為了解決大額長期借貸項目的銷售問題,利用長期借貸每月等額付息的特點所設計。這種“借新還舊”模式下,即使是抱著正規目的經營的P2P平臺,也會面臨由于后續跟進資金不足可能導致的流動性風險。前述參與維權的投資者甚至提出,他們將天力貸的項目金額和時間比對發現,實際已償還給投資者的金額都來自后續投資者的資金,前述六個實際借款人沒有還過一分錢。不過這一說法,還有待公安查證。

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