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易歡歡:數據是互聯網金融核心

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

易歡歡

宏源證券研究所副所長(機構客戶部副總經理),戰略新興產業首席分析師。中國工業與數學學會委員會委員、互聯網金融千人會秘書長。

畢業于北京大學,通信與信息系統碩士,應用數學、經濟學學士。曾任國金證券首席分析師、甲骨文戰略咨詢部高級經理;2011年水晶球、新財富最佳分析師第一名,2012年水晶球最佳分析師非公募第一名,新財富最佳分析師第二名。

研究方向聚焦于計算機與互聯網行業。近期將推出一系列大數據時代的跨界與顛覆報告,除深化對金融影響外,還有對新技術的效率、思維模式對傳統行業巨大沖擊的影響報告。

本報記者陳軍君劉健健

“互聯網已經顛覆了很多行業,下一個就是金融業。”互聯網金融千人會創始人之一、宏源證券副所長、知名計算機行業分析師易歡歡認為,目前新興金融力量還只是帶來了技術、模式和思想層面的沖擊,但發展趨勢不可逆轉。互聯網金融的金融屬性不可忽視,雖然有關監管機構已著手調研互聯網金融,并將為之設定準入門檻,但目前整個互聯網金融還是監管真空,為使行業健康發展,嚴格的行業自律必不可少。

互聯網金融出現水到渠成

中國經濟時報:互聯網金融為何突然興起?

易歡歡:一方面人們收入大幅提高后釋放大量的價值增值需求難以得到有效滿足;另一方面,中國傳統金融機構的風險控制機制將眾多人阻擋在門外,而其中80%—90%的民營企業、草根民眾是有服務需求的。互聯網金融的出現的契機主要是互聯網公司擁有流量、信息、數據等優勢,他們希望以金融變現。傳統的金融公司沒有動力,也不具備中小企業的數據信息,他們做不了。可以說,互聯網金融是對傳統金融業的一個補充,自然而然,水到渠成。

中國經濟時報:互聯網金融會呈現怎樣的發展狀況?

易歡歡:隨著社會虛擬化和大數據深化進程的推進,被我們稱為“潛在進入者”的互聯網企業將會不斷擴張業務范圍,同時,隨著30年中國經濟高速增長階段的結束以及國家金融改革政策的推動,傳統金融機構也將面臨轉型,金融業的潛在進入者與傳統金融機構的直接競爭關系會逐步凸顯。起初,新興金融力量與傳統金融力量更多的是合作關系,但慢慢開始演變成競合關系,而且競爭的成分逐步大于合作成分。

中國經濟時報:“潛在進入者”指哪些企業?

易歡歡:金融業的潛在進入者可以分為兩類:一類是跨界企業,主要以阿里巴巴、京東商城、谷歌等互聯網企業為代表,新興技術推動產業邊界日益模糊化,跨界競爭日趨常態,這類企業依托在各自領域的多年積累,掌握了大量的用戶數據,并借此進入金融業滿足用戶的金融需求,推動生態體系的發展;另一類是基于互聯網的初創企業,具體包括支付寶、財付通等第三方支付企業,宜信、LendingClub等P2P網絡借貸企業,Kabbage小額網絡信貸企業等。

數據是互聯網金融的核心

中國經濟時報:你認為發展互聯網金融的關鍵是什么?

易歡歡:一要有大數據、平臺,互聯網金融的核心是數據。圍繞著一系列的數據會衍生出大量的商業模式。在企業層面,其擁有數據的規模、活躍性,以及收集、運用數據的能力,決定公司的核心競爭力。掌控數據,就可以支配市場,意味著巨大的投資回報,未來數據將成為企業的核心資產。二要成為信息的交互者。三要有好的資金來源。四要有良好的風險管理體系。

中國經濟時報:與國外相比,中國互聯網金融發展會有差異嗎?

易歡歡:信用風險是中國亟待解決的一大難題。在國外可以很容易查到完整的個人信息和信用檔案,而中國的個人征信系統由中國人民銀行控制,只有銀行金融機構可以查詢,且其本身也不是非常健全,這使得P2P網絡借貸面臨更大的風險。事實上破解這一難題的關鍵還在于大數據,其中兩項重要任務便是如何獲取更多關于借貸雙方的數據信息和如何將數據信息很好融合到實際業務運作之中。隨著時間的推移,P2P網絡借貸平臺將會針對每個用戶都建立一個信用記錄檔案,相信隨著數據來源的豐富、平臺數據的積累以及國家數據的開放,P2P網絡借貸的數據獲取問題將會被逐步解決。

中國經濟時報:阿里金融模式是運用大數據的成功案例嗎?

易歡歡:阿里互聯網金融只代表一種互聯網模式,其他金融行業,還有許多模式可以探索。阿里金融成功之處,在于阿里巴巴的經營體系非常完善,但跳出阿里體系是否同樣適用不好說。阿里信貸的最大優勢主要有兩個方面:其一,阿里巴巴集團下的天貓和淘寶網站內用戶,在站點內注冊支付寶和上線銷售,因此,當企業無法償還貸款,企業可以以貨抵債;其二,企業的支付寶賬戶在阿里巴巴控制之下,一旦發生無力償還,阿里信貸也能通過原有資金償還債務。阿里信貸牢牢地掌握了企業的數據,并以其經營情況發放貸款,可以保證貸款償還的有效性。阿里集團的成功,給業界一個思考,如何掌握數據,并對數據進行整理、處理,最終轉化成可使用的信息,將是金融互聯網成功的要素之一。阿里集團只是互聯網模式的一個代表,未來金融業只要把握自身資源,可以超越阿里金融。

大平臺+“小而美”是未來金融格局

中國經濟時報:據你觀察,目前互聯網金融行業發展中有問題嗎?

易歡歡:雖然目前有關監管機構開始調研互聯網金融,總體上看,中國對于這個行業的政策監管基本還處于空白,行業缺乏準入門檻和標準,有可能出現魚龍混雜情況。所以行業的健康發展需要行業嚴格自律。

中國經濟時報:國家應該盡快推出監管措施?

易歡歡:監管還是要一碗水端平,本著深發展、再鼓勵的方向,現在還屬于發展階段,不應該一棒子打死。我認為,在不久的將來,中國的P2P網絡借貸將會出現一次大規模的行業洗牌,優勝劣汰,而且當行業發展到一定規模以后,國家也會將其納入到監管體系中。

中國經濟時報:你覺得未來互聯網金融圈的生態會是怎樣?

易歡歡:我認為,大平臺+眾多“小而美”將成為金融業的未來產業格局。因為技術和政策雙線促使金融機構站在同一層次競爭,既有跨界的潛在競爭者,也有產業內的競爭者,有競爭力的企業將大肆擴張,其他企業要么被淘汰,要么開展差異化競爭,最終推動新的產業格局形成。

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