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網貸“跑路”風波頻發央行發文警示

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

長江商報消息近日,紹興一家名為“非誠勿貸”的網貸平臺遭離職員工爆料內幕,繼而遭遇投資者擠兌風波。雖然目前老板并未跑路,但這一貸款平臺已經瀕臨倒閉。

“非誠勿貸”危機僅僅是近年來網貸危機的一個縮影,淘金貸、優易貸、安泰卓越……這些曾經信誓旦旦要為投資者提供豐厚回報的網貸平臺,最終帶給投資者的卻是巨額的損失,曾經被業內寄予厚望的P2P網貸模式,如今卻成了高危地帶。

央行日前下發《支付業務風險提示——加大審核力度提高管理水平防范網絡信貸平臺風險》,首次警示商業銀行和第三方支付平臺注意網絡信貸業務風險。

“跑路”風波頻發眾多投資者資金被套

P2P網貸在我國始于2006年,拍拍貸是最早開展P2P借貸的平臺之一。

在我國,由于個人信用體系尚未規范,傳統的P2P模式很難保護投資者利益,一旦發生逾期等情況,投資者血本無歸。事實上,近年來,我國P2P網貸不斷發生“跑路”風波。

2012年12月17日,網貸公司“安泰卓越”停止運轉,投資者上百萬元資金被套;4天之后,“優易網”“跑路”,兩千余萬元資金被套。此前,網貸公司“貝爾創投”、“天使計劃”、“淘金貸”分別涉嫌詐騙300余萬元、600萬元、100萬元。

今年4月,上線僅一個月的眾貸網發布公告,宣布倒閉。但與此前網貸公司不同的是,眾貸網的法人表示,將自行墊付給投資人,不做跑路者。

近日,紹興一家名為“非誠勿貸”的網貸平臺遭到離職員工在網上發帖爆料公司內幕,繼而遭到了上百名投資人的“擠兌”。

據媒體報道,目前“非誠勿貸”投資人QQ群里共有75人,合計被套資金750多萬元,而該平臺負責人蔡富業吸收用于放貸的金額接近2800萬元。蔡富業對媒體表示,他正通過房產抵押貸款、催收債權等多種措施努力還錢。

信用卡透支成主要資金來源央行警示

雖然亂象不斷,但高額的投資回報仍吸引大批民間資金蜂擁而入。據網貸之家的數據顯示,僅6月21日,全國38家網貸平臺就成交貸款超過8200萬元,利率上最低的超過9%,最高的則接近25%。

記者了解到,在P2P網貸平臺上,信用卡透支是主要的資金來源之一。在大多數網貸平臺上,投資人都通過第三方支付平臺將資金充值至網絡借貸平臺,而第三方支付公司則為網絡借貸平臺敞開了信用卡支付通道。

據媒體報道,央行近日下發了《支付業務風險提示——加大審核力度提高管理水平防范網絡信貸平臺風險》(下稱《風險提示》),警示商業銀行和第三方支付平臺注意網絡信貸業務風險。這是央行首次對網絡信貸表態。

在《風險提示》中,明確了商業銀行和第三方支付要“防范信用卡資金和支付賬戶用于網絡信貸等投融資活動,加強風險管控”,“對網絡信貸平臺等投融資類商業機構,商業銀行、支付機構不得為其開通信用卡受理功能,支付機構不得為其開立支付賬戶用于網絡信貸等投融資活動。”

由于我國個人信用體系尚未規范,傳統的P2P模式很難保護投資者利益,一旦發生逾期或經營者“跑路”等情況,投資者可能血本無歸。

■分析

監管加強或導致部分網絡借款平臺資金鏈斷裂

對此,業內人士分析認為,監管層開始監管信用卡資金流入網絡借款平臺,可能會導致部分網絡借款平臺資金鏈斷裂,進一步導致那些用信用卡資金投資網絡借貸的“卡族”資金受損,而一旦出現不能回款的情況,就有可能將網絡貸款的風險引入銀行體系。

本組報道

本報記者劉嗣晶

近年來P2P網貸“跑路”

或倒閉風波

2011年9月15日,網貸公司“貝爾創投”經營者被警方抓獲,涉嫌詐騙300余萬元。

2011年10月,“天使計劃”網站負責人王龍宇失去聯系,投資人逾600萬元未收回。

2012年6月3日,“淘金貸”上線,僅5天就詐騙百余人共100萬元,創辦人郭某隨后落網。

2012年12月17日,網貸公司“安泰卓越”停止運轉,投資者上百萬元資金被套。

2012年12月21日,“優易網”經營者“跑路”,兩千余萬元資金被套。

2013年4月,上線僅一個月的眾貸網發布公告,宣布倒閉。眾貸網的法人表示,將自行墊付給投資人。

2013年5月,“非誠勿貸”網貸平臺被曝遭上百名投資人“擠兌”,瀕臨倒閉,被套資金750余萬元。

■名詞解釋

P2P網貸:也稱為“人人貸”,是指有資金并且有理財投資需求的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人,中介機構從中收取部分傭金。

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