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網絡信貸急需擺脫“三無狀態”

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

網絡信貸平臺來得快、去得快,這無疑會對行業整體以及那些規范經營的優質平臺產生負面影響,而有效的監管能確保行業走上正軌。網絡信貸產業如何走出無準入門檻、無規范操作標準、無金融監管的“三無狀態”,依舊任重而道遠。

文/倪曉

網貸平臺XX成立一周宣布歇業”、“XX互聯網金融平臺上線一個月倒閉”、“網貸公司倒閉潮或將于明年爆發”……如今,有關互聯網金融的新聞隨處可見,而其中不少平臺在上線后短時間內即告收場的事件引來了熱議。政府有關部門對網絡信貸產業在資金安全監管與風險控制領域“缺失”的問題給與了高度重視。上海市信息服務業行業協會秘書長馬海湧表示:市場很大,困難不小;前景很大,危機不小。

網絡信貸產業如何走出無準入門檻、無規范操作標準、無金融監管的“三無狀態”,依舊任重而道遠。

借款人“信用“缺失亟待解決

對網絡信貸平臺來說,借款人“信用“缺失是個頭疼的麻煩,因為它會放大網絡信貸公司的經營風險。

最常見的借款人重復借貸現象,對網絡信貸平臺來說是很難監控的,而且,僅僅通過網絡來驗證借款人的資料、信用、及借款用途也并不可靠。例如一個借款人通過注冊多個賬戶申請借款,對于各家獨立的網絡信貸平臺而言,勢必存在信息不對稱的問題,這在無形間放大了網絡信貸平臺的壞賬風險。

另一方面,客戶借款后,一旦到期沒有能力還款或者故意不還,網站如何應對也沒有相應的解決辦法。多數網絡信貸在借貸過程中都沒有抵押,完全在過往信用的基礎上借貸,缺乏對借款人的有效牽制。

所以,有關這一問題,仟邦資都專家建議,我們有必要構筑一個全國性征信系統,以便全面核查借款人在銀行、小貸公司或融資擔保公司的各項借款與抵押物。

實際上,央行征信中心建立的金融信息基礎數據庫就是這樣一個全國性征信系統,它已收錄超過1800萬家企業和8億個人信用信息,不過,網絡信貸業由于缺乏金融監管主體,要被央行納入征信系統,非一朝一夕可完成。

對此,仟邦資都認為平臺本身應加強風險自控力。以仟邦資都平臺本身為例,主要借助上海房產抵押擔保的方式,此外,納入第三方風險審核委員會,并由資深風控人員(十余年行業從業經驗)審核借款人的申請材料。

資金安全問題需納入監管

將網絡信貸平臺納入監管,是確保行業規范發展的前提,只有被監管被規范,國內網絡信貸行業成長才能更快更穩健。而讓國內網絡信貸平臺納入監管,首先應當解決客戶資金安全管理的問題。

事實上,如果將客戶資金全部委托給第三方支付平臺進行交易結算,可以有效防止出現個別公司卷款走人與非法集資的行為。借道第三方支付公司,可令網絡信貸公司資金交易結算納入銀監局的監控范圍。上海銀監局人士表示,由于第三方支付公司的客戶資金被銀行托管,目前銀監局開始“關注“網絡信貸公司資金結算需求,對銀行與第三方支付公司的業務影響。

據悉,2013年底,網絡信貸服務業企業聯盟將打算與銀行合作開發網絡信貸資金管理系統,最終實現銀行轉賬完成網絡信貸資金結算業務,進一步提高客戶資金安全管理。

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