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倒閉的P2P網貸平臺股東額頭有字

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

P2P網絡借貸平臺不同于銀行,有國家信用保證,股東或經營者一旦卷款“跑路”,投資者只能面臨追討無門的無奈。特別是目前在P2P行業監管未明,無法實現真正意義上的第三方資金托管的情況下,P2P平臺遇上資金斷鏈、壞賬過高難題時就有可能“跑路”,甚至有些本身就是詐騙平臺、釣魚平臺。因此,考察平臺股東或經營者是否有“跑路”嫌疑成了投資者對平臺可信度評價的重要因素。

我們來看2011年以來的“跑路”或詐騙事件。

2011年9月,貝爾創投利用POS機詐騙套現,被抓。

2011年10月,天使計劃攜款600萬“跑路”。

2011年11月,給力貨神秘倒閉失蹤。

2012年2月28日,螞蟻借貸網突然關停,用戶資金正在努力追回中。

2012年6月,淘金貸5天騙倒百余人,詐騙百余萬逃跑。

2012年10月20日,眾貸邦宣布網站關閉,并公告稱所有客戶資金均已處理完成。

2012年12月17日,網貸公司安泰卓越停止運轉,投資者上百萬元資金被套。

2012年12月21日,網絡貸款平臺優易網無法正常交易,創始人及工作人員失去蹤影,60余名投資者近2000萬元資金無法追回。

2013年4月2日,眾貸網上線不到一月倒閉,聲稱不會做跑路者,但也僅有一部分投資者獲得約80%左右的本金追回。

2013年4月10日,城鄉貸在其網站掛出歇業公告,表示“城鄉貸網站即日起歇業。在此之前惟一一名投資者的本金加利息都已提現”。

以上事件中的股東或經營者情況可以大致歸為幾類,一是“跑路”成本低;二是股東結構單一缺乏相互牽制。

“跑路”成本低

股東“跑路”的代價遠不止于放棄了原來的公司。“跑路”的機會成本包括其股東名下的動產不動產、家庭、社會地位及其他社會資源,如果這些成本總和大于其所卷款項金額,那么其無論如何是不可能“跑路”的。

試想,如果天使計劃跑路嫌疑人王龍宇不僅有房有車,還家有妻兒老小,有一定社會地位并積累了豐富的人脈資源,他會為了600萬跑路嗎?而實際上,王龍宇是“80后”,從事計算機技術工作,天使計劃網站就是由他個人搭建。可見,其已經把600萬當作他個人的所有價值。

舉個例子,深圳后起之秀融信財富。融信財富有四個股東,兩個大股東分別是吳顯勇和李志剛,兩人都是北京大學和香港大學雙碩士學位,在深圳擁有自有房產,憑兩人實力都可以在深圳找到一份待遇優厚而安穩的工作,但他們卻選擇了艱苦的創業。CEO吳顯勇2010年創辦深圳大禾投資咨詢有限公司任總裁,后把該公司股權出讓投身P2P行業。融信財富2012年8月上線,卻在網站上線前就自行線下開發借款標,從并先于滿標前打款并已經收到了回款來說,說明股東有不依賴線上資金就借出的能力,所以股東的資金實力還是有保障的。

股東結構單一缺乏牽制

“優易網”創始人和工作人員卷款跑路事件中的詐騙嫌疑人繆某、王某目前已經被警方抓獲,繆某和王某是近緣親屬關系,優易網主要股東與運營人員之間幾乎都是親戚關系,有家族企業的性質,股東結構的單一使其卷款跑路的制約變小。

事實上,公司的股東與股東、股東與經營者之間能夠相互監督相互牽制,股東之間互相牽制有利于公司的穩健發展,如果平臺出現任何危機,肯定要有人出面來承擔義務。不可能所有的人都跑路。融信財富在原有四個股東的基礎上,今年4月份也引進一個大概1000萬的機構投資者,并計劃明年再引進新的投資者,這出發點雖然不是為了稀釋原有股東的股權,但實際上也達到了實現股東相互牽制的作用。

因此,在平臺的可信度打造上,引進投資者稀釋股權,成立董事會監事會,發揮監事會的監督作用,不僅可以保證平臺的健康發展,也能增強投資者的信心指數。

股東金融知識欠缺

按照股東的背景來分,目前我國P2P平臺的類型非常多,有計算機技術背景的,有金融行業背景的,有大企業為了盤活自身閑散資金而把P2P平臺當副業的,也有對網絡技術和金融一竅不通單純想創業。不好說哪種股東是哪種背景的平臺更容易成功,因為對P2P行業的定位本身就模糊不清,如果把其歸為金融行業,它又沒有相應牌照,如果把其歸為網絡計算機行業,它又不純粹是網絡技術,它是科技、人才密集型的行業。

然而,P2P網絡借貸行業與其他已經發展成熟的行業不同,沒有經營經驗可借鑒,沒有明朗的法律政策可遵守,P2P網絡借貸行業從出現到現在不到10年的發展史,所有人都是摸著石頭過河,如何開展業務,如何控制風險,如何不踩法律紅線,都要經營者有扎實的知識結構作支撐。在目前大部分網絡接待借貸平臺規模都不大的情況下,很多股東既是創業者也是經營者。

在上線不到一個月的眾貸網倒閉事件中,其股東就在公告里表示:“由于經營管理團隊經驗不足……”在網絡借貸野蠻生長的今天,如果創業者對行業了解不夠就匆匆上馬,其面臨的結果也將使被踢出局。

此外,P2P網絡借貸平臺經營者的動機也非常重要,如上所述,有些創辦者只是把其當成盤活大公司資金或者依托于其他企業而生長的“副業”來做,甚至還有的創辦者把平臺當成自家的銀行,自己有錢了拿到上面去放貸,沒錢了就在上面借,如此三心二意怎能贏得信任?

快速貸是惠州市粵望投資有限公司旗下的一個業務,其主要負責人朱總的名片上就印著惠州市粵望投資有限公司,惠州市雙基信用擔保有限公司,惠州市宏志實業有限公司,惠州市雙基實業有限公司,惠州市宏利達化工有限公司等五個公司名稱,他本人不太上網,對網絡平臺上的很多事情也不清楚,他是憑借自己敏銳的市場洞察力,感覺這個行業很有發展前景的,于是就決定干的。負責人理念的缺失也許是平臺后期發展的短板。可見,在提高可信度方面還需加把勁,后面的發展需要快速貸引進更多的人才,為平臺的后期上臺階的發展做好儲備。

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