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以P2P網貸為鏡銀行個貸可更美

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

自2007年中國首批P2P網絡借貸平臺上線以來,P2P網絡借貸服務業在迅猛發展,呈現勃勃生機。統計資料顯示,截至2012年末,中國P2P借貸服務平臺已經超過200家,可統計的P2P平臺線上業務借款余額超過100億元。P2P網貸的最大魅力就是貸款方通過在P2P網站上發布貸款需求,個人之間便可通過網絡平臺相互借貸。該貸款模式對那些資金需求較急,而又沒有合適擔保,傳統銀行難以覆蓋的人群非常適合。P2P網貸井噴式的發展代表了未來個貸業務發展的方向,對銀行個貸業務模式轉型啟發很大。

銀行現有的個貸業務運行模式,同P2P網貸相比,明顯具有對客戶了解充分、綜合營銷便利、貸后管理方便等特點,這些是P2P網貸模式短時間內難以企及的。但同P2P網貸的方便、快捷等相比,銀行現有的個貸模式明顯存在辦理流程較長、資本投入大、覆蓋面窄、存在客戶經理能力道德風險等弊端。

隨著互聯網金融的發展,網絡批量發行個貸將成為可能。為適應這一趨勢,筆者建議銀行可充分借鑒P2P網貸的優點,綜合個貸業務實際,創新模式,改進流程,推進銀行個貸業務的科學發展。

其一,推廣網上作業。結合互聯網金融的發展程度,加大創新力度,簡便手續,降低門檻。利用電腦、筆記本、自助終端、智能手機等設備逐步推廣網上個貸作業,從申請、個人信用評級到審查、審批、個人還款等,都在網絡上完成,以降低成本,實現規模效益。其二,推行“智慧個貸”。持之以恒地建立、完善數據中心,充分利用大數據平臺,全面引入“云計算”,嘗試將各式各樣的個人信息轉化為有用的“數據語言”,并以此為基礎,對客戶進行評級、授信等,代替以往需要人工完成的客戶調查、管理工作,打造“智慧個貸”。其三,優化人力資源。推行個貸網上批發作業,可節省大量的人力成本。大量的客戶經理、審查人員則可解放出來,進行產品研發與推廣,數據的收集、整理與維護,數據模型的構建與評價等工作,優化人力資源配置,不斷提高勞動生產率。

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