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網貸投資,可能“資”投羅網

標簽 股東 
2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

網貸平臺目前仍處監管真空,近兩年層出不窮的負面新聞警示投資者理性投資本報記者鮑亞飛

在許多人看來,來成品都夠得上成功人士的標準—開寶馬,戴寶鉑,夾著愛馬仕包包的他,過去的5年中至少通過網貸平臺賺到了600萬元。

他對自己的定位是:資深的網貸投資人,“打新”(投資新上線開業的網貸平臺)是他屢試不爽的“點金術”。可最近一個月,以前總是“坐著就把錢掙了”的來成品有些度日如年—這一次,他深深陷入了一家名為“網贏天下”的網貸平臺。該網站的“突然熄火”讓他的近260萬投資可能有去無回。

“網贏天下”倒了,幾乎在一夜之間:從開業到倒閉,僅僅4個月,這家公司累積聚攏了7.8億元。

截至昨天,網贏天下借款標中約1.8億元已經全部到期,其中有近2000萬元屬于杭州投資客。這些投資客不僅沒有拿到投資利息,甚至本金都可能失去。他們向當地警方包括銀監局求助,得到的結論卻是“無法介入”。

“網贏天下”的倒下只是眾多網貸平臺的縮影—作為網絡經濟的新產物,諸多網絡借貸平臺近年來游走于金融監管部門之外,將民間資本金融化的沖動變成了良莠不齊的資金出口。

可隨之而來的,是一地雞毛式的投資風險。近兩年來,關于網貸平臺的負面新聞層出不窮。風險背后,映射出的是“監管真空”的無序發展狀態。

屢試不爽的“點金術”

這次讓他賠了260萬

類似來成品這樣的投資客,在行內有一句行話叫“打新”:這些人投資新上線開業的網貸平臺,并且只投成立之后的前半年;資金往往分散到三五家甚至更多家網貸平臺;年化收益率一般在45%左右。他們堅持一個原則:新上線網貸公司給出的收益高,倒閉的風險極小。

“除了蓄意詐騙卷款潛逃的,一家有實際經營業務的網站絕少在短時間內發生風險。”某位不愿透露姓名的打新客說,一般而言網貸平臺的年化收益率約20%,而剛成立的網貸平臺的收益則普遍高于40%。網貸的平均借款期限約3個月,加上前期網貸資金流入強勁,就算遇到問題,也可以借新還舊,所以,發生風險的網站中老站多于新站—比如去年底倒閉的“天使計劃”經營了3年;2012年底倒閉的優易網運營了2年多;非誠勿貸也經營了1年半。

“7月18日,網贏天下有一個總金額為1200萬元的‘天標’(所謂的“標”是指由網貸平臺發布的有關借款信息,包括了借貸者所需的金額、還款能力、用途以及利息等等,如果有投資人覺得合適,就可以根據該信息,通過網貸平臺出借資金。“天標”特指以天為單位,時間少于一個月的標),期限是20天,收益率3.35%。”

在來先生看來,網贏天下開張不過4月,還在“靠譜期”,于是他覺得機會來了,一下狠砸了210萬進去。如果順利,20天后他能賺到7萬元。

博一把的結果往往是一場空—“天標”還沒到期,網贏天下倒了,加上前面其他的投資,他在這個網貸平臺投下的260萬元,可能就此付諸流水。

和來先生一樣血本無歸的杭州人還有多個,記者共接觸到3位,他們在網贏天下的投入近600萬元。而據這些人介紹,被網贏天下困住的杭州打新客可能超過10個,資金總額可能將近2000萬元。

4個月成交量7.8億元

自融埋下的風險種子

來成品說,在得知網贏天下出事后,他和幾個投資人一起去了網贏天下所在地深圳。但到了之后才知道自己的260萬在其巨大的債務黑洞中,僅僅只能算是個零頭。

幾經協商溝通,網贏天下曾于8月中旬給出過承諾:對大戶(30萬以上)的欠款在6個月內償還;對小戶的欠款在4個月內償還—但截至目前,除了少數投資額低于1萬的債權人拿到了本金外,絕大部分的人沒有拿回一分錢。

網贏天下猶如一塊投入湖面的石頭,泛起的漣漪中第一個浮起來的是“自融”這個詞—這是目前在網貸業內非常熱門的詞匯。它是指那些有資金需求的人自己成立一家網絡貸款平臺為自己融資的情況。

“浙江這么多網貸平臺,一點自融行為都沒有的平臺很少。”浙江溫州某家成立了近18個月的網貸平臺市場總監告訴記者,在他看來,網贏天下可能就是一家自融平臺。“如果網贏天下不是自融,那么投資人的錢給了誰?總不至于每個借錢的人都出問題吧。”

他的猜測有旁證:網貸天下7.8億元資金僅由34個用戶名為“wytx_+字母”格式的賬戶構成,平均每個賬戶累計借款2300萬。

記者也了解到,正是自融網站讓杭州投資客吃足了苦頭。

去年12月27日,本報曾報道《“優易網”卷款2000萬人間蒸發》,其中有5個杭州投資人被卷走約400萬元,而這個優易網后經查實為一自融網站。

“絕大多數自融平臺都會進行偽裝,甚至會制造虛假材料編造款項已經正常出借給他人的假象,所以大多數投資人難辨真偽。”來成品說,投資人能打聽到的就是看看公司的背景、從業經驗,以及開業時間。但“網贏天下”事件告訴他們,僅靠這些做判斷還遠遠不夠。

實際上,最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定,民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。

盡管如此,還是有不少投資人置若罔聞,這給不少網貸平臺實施自融提供了可能,而多位專家認為,在目前環境下,自融是網貸平臺最嚴重的風險之一。

灰色地帶監管空白

一條缺失的保障防線

P2P(實際上就是傳統民間金融的互聯網版本)網貸平臺的風險從經營上說來自自融,但從外部條件說,前期審批、后期監管則更為重要。

據記者了解,國內最早的P2P平臺成立于2007年夏,并于當年年底開始進入浙江。而最近兩年內,隨著銀根緊縮,大量中小企業貸款無門的大背景下,網絡借貸平臺得到了爆發式的催化。

業內人士告訴記者,前年底浙江約有類似的平臺30家,2年后的現在,保守估計已經超過330家,僅在杭州,類似的平臺估計也不會低于60家。

而在飛速膨脹的道路上,其監管門檻卻低得可怕。

“說簡單點,注冊一個公司,開發一個網頁,然后根據需要發布消息,錢進錢出的就是業務,整個過程下來可能還不需要2個月。”杭州某網絡借貸平臺副總經理說,大部分網貸平臺都寄生在某個已經注冊的電子商務公司或者科技公司下,相當于公司業務的一個部分。“從工商部門獲得執照、制作網頁發布消息、收進借款的每個環節都很簡便,幾乎零監管。”

杭州市工商部門的解釋是這樣的:類似科技公司的主要業務均和計算機有關,但“科技”的范圍很廣,很難明確界定某個網站的經營行為是否應當排除在“科技之外”。“只要符合成立的如法人、股東、辦公地、注冊金等類似的硬性條件,我們是應當審批發放執照的。”

如果說進入缺乏門檻,那么這么多的網貸平臺,究竟有誰在監管?

央行工作人員很肯定地說監管網貸公司與己無關。對方說中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩定及提供金融服務。因為網絡借貸的定性并不準確,無論是民間融資、民間借貸還是非法集資,在進行監管前都必須有一個明確的定位。目前的情況看,這樣的交易平臺并不能歸納到央行的管理體系。

困惑不僅出現在央行,浙江銀監局也一樣:網貸公司的業務并不和銀行直接發生關系,同時其身份是公司而不是銀行的合作或者派生機構,因而很難予以限制。“比如銀行、信托等正規金融機構一直在銀監局的嚴格監管中,反之非正規的民間資金借貸并不涉及銀行,我們不能進行直接干涉管理。”

杭州市公安局網警分局網絡報警處置中心的回復也很明確:網絡貸款平臺的日常經營行為并不屬于他們監管。“網警會對具體報警案件負責,但并不對某公司網站的日常經營行為調查監控。”

從采訪結果看,這是一個灰色地帶,目前尚沒有哪個政府機構或部門被明確指定為管理方。隨著平臺數的井噴,“逾期不還”、騙子P2P貸款平臺出現、企業資金困難被迫關門、暴力追款等問題陸續出現。

這些年

套牢了許多人的網貸平臺

2012年6月3日淘金貸上線,6月8日負責人卷走超過100萬資金消失;

2012年12月21日優易網發出一則公司會因停電而暫停業務的通告,之后網站開始人間蒸發,60余人、近2000萬元資金無法追回;

2013年4月2日,眾貸網,只上線28天就倒閉,款項來往總額240萬;

2013年4月10日,城鄉貸關閉所有業務并宣布最后一名投資者的本金、利息均已付清,涉及總金額不詳。

本文來源:浙江在線-錢江晚報

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