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互聯網理財風生水起

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

王俊丹

從某日開始,我們習慣于看到自己的資金以虛擬數字的形式存在,消費時便直接使用這些“數字”。然而隨著互聯網發展,網絡不再只是消費平臺,也成了重要的理財平臺。微信銀行到來,余額寶出現,還有早已興起的網貸,互聯網理財的布局越來越廣。

微信理財重服務

今年7月,微信5.0上線,將原有的訂閱號折疊并推出服務號,服務號與一些服務型大企業合作,銀行是其中之一。此后,幾乎所有大型商業銀行均推出自己的公眾平臺,多以服務號的形式存在。

筆者在自己的手機里同時關注了包括四大行和浦發、廣發、招行、光大、平安在內的9家銀行公眾平臺,其中除工行外,其余8家有服務號,廣發銀行和招商銀行(600036,股吧)還同時運營微信銀行和信用卡兩個服務號,農業銀行(601288,股吧)、中國銀行(601988,股吧)、平安銀行(000001,股吧)的服務號專門針對信用卡用戶。

通常,銀行微信自定義菜單中包括信息查詢、優惠推廣和特色服務等,特色服務里又包含開卡辦卡、預約、最新理財產品推薦等。由此可見,微信銀行傾向于一個用戶管理卡片的應用。以招商銀行微信平臺為例,一卡通和信用卡用戶都可以通過微信進行查詢、轉賬、繳費等,但點擊這些服務,網頁將直接帶用戶進入手機銀行頁面,微信仿佛一個中間商,最后的操作仍靠銀行自己的手機銀行完成。而只有浦發銀行(600000,股吧)的微信銀行實現了微信直接支付。

網絡平臺吸“碎錢”

筆者在通訊錄里隨機抽取10個人,咨詢他們關于余額寶的使用,10個人中有4個給了肯定答案,他們投入余額寶的資金在2000到20000元不等。這些錢在放入余額寶之前大都放在借記卡或支付寶中方便平時使用。

打開余額寶頁面,近一個月余額寶七日年化收益在4.72%到5.07%之間徘徊。相比于銀行卡活期利率,錢放在余額寶中的收益多了十幾倍。余額寶本質上是一種貨幣基金,但其在貨幣基金低風險收益穩定的特征外,更實現了T+0交易方式,投資者可以隨時使用余額寶內資金,購物或者轉賬給銀行卡。

自余額寶推出以來,陸續有各種“寶”接踵而至,購買它們與購買銀行理財產品相比有什么不同?從收益率計算來看,銀行理財產品以年化收益計算,余額寶以七日年化收益來計,隨市場波動更大。發放收益的時間上也有不同,銀行理財產品根據期限在到期后統一發放,余額寶則根據投資額每日發放。此外,認購金額上,銀行理財通常有5萬元準入門檻,余額寶則沒有資金限制,投資者投入的金額也相對小。通過這一點,可以說余額寶同時擁有與活期存款比肩的流動性和與理財產品收益不相上下的收益率,給銀行活期存款帶來很大沖擊。

P2P網貸有利弊

P2P網貸,自2010年就出現在公眾視線中,今年互聯網金融的興盛又一次帶動了它的發展。P2P網貸平臺以其高回報率吸引投資者,一般的投資產品收益率在8%-20%,但借款項目的信用風險也和收益并存。

網貸在高利率以外還有分散風險的特征,網貸平臺投資人對貸款項目的最小注資額很低,以人人貸為例,這個最小金額為50元,如果一個投資者打算投資5000元借貸人,他可以同時選擇幾個收益率差不多的項目分散投資。

P2P網貸在今年發展迅速,據機構估計全國已經過千家,2012年交易額在600億元左右,然而在快速的增長時難免亂象叢生,近日已經有數家網貸平臺出現經營不佳跑路現象,給投資者帶來損失。畢竟這是一種高風險的投資方式,投資者有必要考量平臺可靠性和和自身風險承受能力。

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