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網絡信貸“求監管”急欲擺脫“三無狀態”

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

5月14日,一家名為酷跑金融網點平臺的負責人發表一篇《致各用戶》稱,“我現在面臨人生旅途的岔路口,到底是浪跡天涯還是勇敢留下來?請給我點時間!”

這家網絡信貸平臺5月8日正式上線運營,僅僅用了一周,如鬧劇般結束。

網絡信貸產業在資金安全監管與風險控制領域的“缺失”,令政府相關部門對此態度謹慎。盡管網絡信貸產業的興起,源于它以更低融資成本與更高融資信息透明度,解決小微企業與個體商戶的融資需求。

5月29日,在網絡信貸服務業企業聯盟的新聞通氣會上,上海銀監局與經信委代表即使出席,也始終保持沉默。

網絡信貸產業如何走出無準入門檻、無規范操作標準、無金融監管的“三無狀態”,依舊任重而道遠。

面對網絡信貸的發展現狀,上海市信息服務業行業協會秘書長馬海湧形容:“市場很大,困難不小;前景很大,危機不小。”

借資金安全管理“納入監管”

在馬海湧看來,隨著網絡信貸市場規模逐步壯大,后續監管需要跟進。只有被監管被規范,國內網絡信貸行業成長才能更快更穩健。如何讓國內網絡信貸平臺納入監管,首先得解決客戶資金安全管理問題。

只要一家網絡信貸平臺發生卷款走人事件,政府相關部門就會認為這個行業存在管理不規范等諸多問題。

但是,在監管標準尚未完善前,上海網絡信貸公司只能通過組建網絡信貸服務業企業聯盟進行自律管理。

中國平安(601318,股吧)集團旗下網絡信貸平臺——陸金所助理總經理黃黎明表示,聯盟建立的一項重要任務,是要求聯盟內所有網絡信貸公司將客戶資金全部委托給第三方支付平臺進行交易結算,防止出現個別公司卷款走人與非法集資行為。

事實上,借道第三方支付公司,令網絡信貸公司資金交易結算納入銀監局的監控范圍。前述上海銀監局人士表示,由于第三方支付公司的客戶資金被銀行托管,目前銀監局開始“關注”網絡信貸公司資金結算需求,對銀行與第三方支付公司的業務影響。

馬海湧表示,隨著相關部門陸續“關注”,國內網絡信貸行業將很快進入合規經營時期。

今年底,網絡信貸服務業企業聯盟還打算與銀行合作開發網絡信貸資金管理系統,最終實現銀行轉賬完成網絡信貸資金結算業務,進一步提高客戶資金安全管理。

征信系統“納入”待解

隨著網絡信貸規模壯大,借款人信用信息“缺失”,同樣在放大網絡信貸公司的經營風險——除惡意違約的借款人,還有借款人越演越烈的重復借貸現象。如一位借款人經一家網絡信貸平臺評估具有30萬還款能力,他可以在兩家網絡信貸公司分別貸款20萬,無形間放大了網絡信貸平臺的壞賬風險。但在客戶信息不對稱的情況下,各家網絡信貸公司還認為這筆借款是“安全”的。

多位網絡信貸公司人士直言,控制借款人重復借貸風險,需借助一個全國性征信系統,全面核查借款人在銀行、小貸公司或融資擔保公司的各項借款與抵押物,就不會有漏網之魚。

以上說的全國性征信系統,正是央行征信中心建立的金融信息基礎數據庫,它已收錄超過1800萬家企業和8億個人信用信息。但網絡信貸業由于缺乏金融監管主體,要被央行納入征信系統,絕非易事。

為此,他們只能依托網絡信貸服務業企業聯盟抱團堵漏洞。據了解,年底該聯盟將先建立針對違約借款人的“黑名單”數據庫,再建立所有借款人的資信狀況數據庫,便于聯盟的會員企業辯別借款人重復借貸行為。然而,該數據庫未必能解決此類風險。究其原因,網絡信貸平臺依靠借款人前往銀行,調取個人央行征信報告材料,再由風險控制部門進行個人信用審核并確定貸款額度。而網絡信貸平臺不能直接接入央行征信體系核實個人征信材料,給了個別借款造假的操作空間。

馬海湧透露,網絡信貸公司只得投入大量精力核查個人信用資料的真偽,放慢業務擴張步伐。今年初,網絡信貸服務業企業聯盟預計2013年上海地區網絡信貸業務規模達到50億元,但截至4月底,這個數值僅有8億元。

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