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銀行發力POS網絡貸款業務小微貸款差異化格局初現

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

瞄準信用貸款

POS網絡貸款的業務模式,也為此前因抵押物不充足或缺乏抵押物而告貸無門的小微企業打開一扇新的大門,操作模式也頗為簡便。

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“POS網絡貸款一般都是小額信用貸款,基本上不需要提供抵押物。”前述光大銀行上海分行人士說,因為前期已經掌握企業的經營和資金需求狀況,而且小微企業的貸款都是短期貸款,可以隨借隨還,可以在此基礎上,向符合條件的企業貸款,額度最高為50萬元。

實際上,并非光大銀行一家采用了這一模式,本報記者了解到,招行銀行、華夏銀行、中信銀行目前推出的類似業務,都將目光瞄準了信用貸款,而且在貸款額度上更為靈活。

前述中信銀行深圳分行客戶經理說,其“POS”網貸雖然要求客戶擁有房產,但這只是作為貸款的參考依據,并不需要抵押。而在額度方面,則各取半年的收款量和凈資產的50%,以其中孰小者確定貸款額度,并不統一劃定上限。而據了解,招行利用企業POS收款記錄發放的貸款,有的額度已達到100萬元。

“小企業很多沒有抵押物,如果等到有了抵押物,黃花菜都涼了。而且每個企業的情況都不一樣,很難劃定一個統一上限。”前述中信銀行深圳分行客戶經理說。

此外,從各家銀行的情況來看,相較于傳統貸款,POS網絡貸款還具有門檻低、申請容易、審批較快的特點。

如光大銀行的“POS快貸”,其系統預審批直接可以通過POS機交易數據和客戶資產數據進行,授信金額、貸款期限、還款方式也都包含在內,而審查時,也只對客戶提供資料的完整性和有效性進行審查。

上述業內人士介紹,在貸款門檻方面,企業在申請POS網絡貸款時,銀行一般都會要求企業先安裝POS機,只要使用半年以后,達到一定收款量后,銀行再根據企業的經營狀況決定是否貸款。光大銀行規定,只要最近6個月的收款金額最低不少于30萬元,就能申請貸款,而前述中信銀行深圳分行客戶經理則稱,該行在此方面沒有金額要求。

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