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滬上擔保公司小貸公司有望年內接入央行征信系統

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

備受各方關注的央行征信系統向小貸公司、擔保公司擴容一事,終于取得實質性進展。

多位業內人士昨日接受早報記者采訪時透露,上海小貸公司、擔保公司接入中國人民銀行(央行)征信系統的方案已落定,其中,上海首批擔保公司遞交的申請在近日獲得了央行審批通過,最快年內就可實現對接。

“可以說準備工作已經漸進尾聲了。”上海一家擔保公司人士透露,最快或能在年內對接央行征信系統。

另據新華網,山東省首批提交申請的31家小額貸款公司日前也已獲央行審批通過,年內有望接入征信系統。

借上海資信間接介入

據了解,按照上海的方案,小貸公司、擔保公司并不能直線連入央行征信系統查詢貸款人、擔保人的資信記錄。

一位知情人士透露,小貸公司、擔保公司將先接入上海資信公司,通過上海資信公司對接央行征信系統。

“無論是上傳資料到央行征信系統、還是到央行征信系統查詢貸款人的信息,都要經過上海資信公司轉接,并不可以像銀行一樣直線實時查詢。”上述擔保公司人士透露,上海資信公司或還承擔對數據審核的功能。

公開資料顯示,上海資信公司的第一大股東是央行征信中心。

上述人士進一步表示,由于通過上海資信公司的轉接,查到所需貸款人資料的時間要比銀行慢,“一般來說,銀行可以實時查詢,我們通過上海資信公司信息交換,從提交申請到拿到資料初步估算是需要一天時間,也就是今天查明天才能看到。如果查詢量不大,很快得到反饋也有可能。”

目前,小貸公司憑客戶的委托書可通過合作銀行代查客戶的征信記錄。一位小貸公司負責人表示,未來間接接入征信系統查詢的方式將比現行代查的方式節省時間、更加方便。

至于小貸公司、擔保公司介入征信系統可查看信息的權限,上述受訪的業內人士表示,應與銀行一致。

“在正式對接之前,還要經過測試、數據錄入、人員培訓等環節。”一參與上述對接工作的知情人士表示。

信息外泄考量

多位小貸、擔保業內人士坦言,不能像銀行那樣直連央行征信系統,主要的考量是擔心征信系統中的記錄外泄。

“登錄征信中心的頁面,只要輸入身份證號或貸款卡號,就可以看到借款人的所有信息。銀行查詢調用借款人的征信記錄,都必須要借款人本人簽字同意。但即便在銀行,都會發生大批征信資料未經客戶授權被查詢的情況【編注:據央行旗下金融時報報道,江蘇銀行上海金橋支行此前因將3.2萬客戶的個人信用信息,違規提供給宜信普惠信息咨詢(北京)有限公司,被央行上海分行通報批評并責令整改】,更何況是非正規軍的小貸、擔保呢?”上述小貸公司的負責人說。

事實上,據早報記者此前看到的一份關于小額貸款公司和融資性擔保公司接入金融信息基礎信息庫有關事宜的通知,為避免個人征信信息外泄,央行暫時也不允許小貸公司直接查詢征信資料,小額貸款公司和擔保公司須央行代理查詢征信資料。

“要嚴格按照有關要求對兩類機構的查詢申請進行審核,確保各項資料完備再執行查詢操作。”上述通知指出,將通過技術手段對接入機構的查詢量進行檢測,對于查詢量遠大于其業務量的機構進行重點檢查,并建立退出機制,對發生嚴重違規行為的機構,可停止其查詢權限,并緊急查處。

早報記者看到的上述央行通知稱,未來將根據信用評級和信用安全情況決定兩類機構是否開通或包括直接查詢的資格。

一人多貸待解

一直以來,小貸公司、擔保公司對接央行征信系統的愿望十分強烈。

“如果現在這步不走,今后央行征信中心的系統會更加不完善,我們根本不知道借款人的實際債務狀況。”前述受訪的小貸公司負責人表示。

上述負責人透露,尤其在近兩年,小貸公司的壞賬正在上升,多家小貸公司年前曝出千萬元級別的壞賬,因此都希望能夠加入央行征信系統,獲取客戶的信息,防止客戶一人多貸造成比較大的違約風險

“在沒有抵押的情況下,客戶可在多個小貸公司拿到貸款,風險就被放大了。”上述負責人為此呼吁能及早接入央行征信系統。

央行辦公廳今年2月22日下發關于小額貸款公司和融資性擔保公司接入金融信息基礎信息庫有關事宜的通知,正式啟動小貸公司、擔保公司接入征信系統的工作。上述通知明確,央行各分支機構應在2013年底前上交接入工作基本情況、接入機構數據報送、信息查詢和使用情況、監管情況的工作年度報告。

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