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個人理財如何選擇P2P網貸平臺并防范風險?

2013-11-05 14:53:01
來源:網絡

近日,一則由于網友爆料而使某P2P網貸公司中槍而投資人追要本金擠兌的消息在網上流傳。一篇帖子將一個網貸平臺擊垮,火爆的網貸平臺背后的信任危機可見一斑。投資人既對這種新的理財方式躍躍欲試,又對其風險驚恐不已。

2011年,國內P2P網貸平臺發展到現在也發生過幾起事件:

貝爾創投、螞蟻貸、優易網、安泰卓越和淘金貸等平臺詐騙。2012年12月21日,優易貸突然中止運營,網站負責人攜款潛逃,上百位投資人被騙,總金額高達2000多萬元,其中十余位投資人被騙資金超過100萬元,成為迄今為止P2P網絡借貸平臺在國內詐騙金額最高案例;

融宜寶事件,法人代表、總裁發生意外死亡,公司副總裁、同時也是線下P2P合同中出借人的胡嘉寧被有關部門調查。但目前融宜寶平臺仍繼續維持運作。

網貸平臺的危機從那里來呢?

一是經營不善,導致收入不能覆蓋成本;第二則是交易機制設計不合理,例如通過對借款人的各項真實性審核的機制,借貸周期的時間限定,交易風險賠償制度的設計,甚至是利息制度的設計,還有集中撮合制度,等等各項制度的創新設計。第三是存在利用交易機制設計的漏洞,人為的進行騙貸活動。

那么,究竟怎么選擇網貸平臺進行投資,防范風險?

1.首先要通過成立時間、注冊規模、營業網點布局、模式等方面進行初步分析選擇。成立時間很短的P2P平臺,用標等各種推廣活動,推薦資金量大、收益高的產品,要特別注意。

2.看平臺的創始人和股東實力。查詢ICP注冊備案,除了看是否有第三方支付平臺的公司審核,還要確認平臺宣傳備案的股東和P2P平臺之間的準確關系。此外,由知名投資公司投資可能會有保證一些。

3.對借款人信息充分了解。要了解平臺是不是有優質的借款人,甚至是通過什么途徑發掘的借款人。了解該P2P平臺如何驗證借款人自行上報的個人信息?是否實地考察?是否通過同業征信平臺了解借款人在非正規金融機構的借款信用信息等。

4、看借款者的借款需求,了解借出資金流向。有的借款人將錢拿去投資房地產或者是股票,壞賬率很高。

5、看平臺的擔保形式及風險保障程度。目前,P2P平臺的擔保方式通常有:無擔保、風險保證金補償(這部分要與壞賬率比例進行比較,以及風險保證金上期期末余額與本期代償數額的比率)、公司擔保(P2P平臺直接擔保、或專業擔保機構擔保)。

6、了解該P2P平臺的壞賬率。這個信息有的平臺是由第三方專業公司鑒證公布,有的是自行發布,公布頻率也有所不同。同時,有的平臺會向投資者定期公布對應借款人的違約情況報告。附:P2P網貸在國內外的幾種典型模式公司

news.zol.com/tech/

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近日,一則由于網友爆料而使某P2P網貸公司中槍而投資人追要本金擠兌的消息在網上流傳。一篇帖子將一個網貸平臺擊垮,火爆的網貸平臺背后的信任危機可見一斑。網貸平臺的危機從那里來呢?一是經營不善,導致收入不能覆蓋成本;第二則是交易機制設計不合理,例如通過對借款人的各項真實性審核的機制,借貸周期的時間限定,交易風險賠償制度的設計,甚至是利息制度的設計,還有集中撮合制度,等等各項制度的創新設計。

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