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線上投資是網貸新出路?

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

【財新網】(記者王力為張嵐)【主持人】歡迎回來。一直以來,我們都在關注網絡貸款公司的發展。雖然很多公司打著P2P的旗號,但線下業務對公司的營收還是非常重要。為什么P2P公司在中國很難做到非常純粹?面對中國的現實環境,什么樣的商業模式最適合網絡貸款公司的發展呢?我們的記者近期在上海采訪了有利網聯合創始人兼CEO劉雁南。

【人物簡介】劉雁南,畢業于英國華威大學經濟系。創辦有利網之前,劉雁南曾供職于美銀美林的投行部門和全球大型私募股權基金TPG。從2012年年末網站上線到今年上半年,有利網已經完成2億左右的交易額。

【財新記者王力為】你們公司在P2P行業里面的這個核心競爭力是什么?

【有利網聯合創始人兼CEO劉雁南】我們公司可能算是一個不是那么典型的P2P公司。P2P顧名思義他是個人對個人,通過網絡獲得一個直接融資的交易模式。其實這種交易模式,目前在中國的國情里面實現得比較差,主要是幾個原因造成的。那可能第一個原因是,中國現在的信用體系沒有建設得特別好,最關鍵的一點其實是,網上的這種信用信息收集得非常的碎片化非常不完整。第二個原因是,這種想借錢又得有能力還錢的人他們不在互聯網上,這部分人沒有這個習慣,在網上搜索哪里可以借到錢。基于這幾點原因呢,其實我們覺得你如果想把一個個人對個人的借貸生意做得很好的話,必須有一個線下的分支機構,能夠在線下控制住風險。尤其是貸后這一塊。這幾點考慮我們應該是有所創新,設立了一種和線下小額貸款機構進行深入產業合作的交易模式,我們在平臺上借不了錢的,只面向投資人金融服務。每一筆貸款都是由小額貸款公司進行推薦,他們也對這筆貸款按時還款付薪提供連帶的責任擔保。

【財新記者王力為】你在剛剛講話里面提到擔保這一塊,這塊你跟其他的行業有什么不同的區別?

【有利網聯合創始人兼CEO劉雁南】我覺得這是一個消費者保護很重要的環節。消費者雖然是金融脫媒,但其實我們在中間其實還是承擔了媒介的作用。消費者本身不具備分辨哪一種貸款可以借,哪一種貸款不能借的專業的能力,他們也沒有這么多的信息足夠他們去做判斷,我們在中間起到一個非常重要的把關作用。有沒有擔保其實對他們的保護來說是很重要的不同。那么現在行業里面有很多種模式,很多公司都承諾我們要提供一個本金或者本息不同程度的擔保。我們在這樣的合作模式中間,我們作為一個信息中介的平臺,其實是完全不提供任何擔保的。我們是通過和線下的小貸機構以及與他們合作的擔保機構合作,來給投資人提供這樣的風險保障,每一筆貸款都由小貸公司提供連帶責任的擔保。我們是通過挑選合格的小額貸款的機構,審核每筆貸款,并且進而控制小貸機構本身的杠桿比例來做到控制這個風險。

【財新記者王力為】有利網的年化收益率12%,不算低。怎么樣保證相對高的收益率?

【有利網聯合創始人兼CEO劉雁南】其實是這樣。我們在產業中間呢做了一個拆分,和我們合作的是小額貸款的機構。央行其實有規定,小貸機構的利率最高不能超過基準利率的四倍,目前來看就是24%多一點點。這樣的基礎上,其實我們是把一整塊的利息收入的一半分給了我們的投資人,剩下一半絕大部分是在我們的小貸合作伙伴那里,由他們來收取。這樣導致他們其實中間的利差是相對比較充分的,用來可以覆蓋風險的利息準備金得非常充足。這是為什么我們在提供給大家11%到12%年化收益的產品的同時,還能夠不錯的擔保大家的風險。

【財新記者王力為】P2P這個行業做大了以后,也有很多大的企業加入進來,像最近這個陸金所做的P2P,包括阿里小貸也加入了,對于這方面的競爭你們怎么看?

【有利網聯合創始人兼CEO劉雁南】其實我對這方面的競爭,有大概兩個感覺。第一點你剛剛說到像陸金所像阿里小貸,阿里小貸是一個小額貸款,不是P2P。比如說京東是自己要做P2P,每一個公司都是基于自己的優勢來做這樣的一種業務。比如說陸金所,是只和平安內部的小額貸款公司進行合作,那京東的P2P顯而易見他也是要證券化他自己的平臺上的一些信貸資產。比如說大家的客戶群體并不是完全的一個競爭狀態當中,每一個人是做自己這一塊。另外一點,你可以理解金融這個東西在世界上是沒有壟斷的,連寡頭都很難出現,因為這個行業的市場規模實在是太大了。

【財新記者王力為】你對未來公司的展望是什么樣的?

【有利網聯合創始人兼CEO劉雁南】我們是希望通過能夠不斷的擴大業務規模,盡可能多的積累這個數據,能夠盡可能早的反向輸出我們這種量化的數據能力。我們覺得在今年年底之前,可能做到4到5億左右的交易規模,那明年我們的硬性目標是30到50億左右。

【主持人】兩年時間,網絡貸款公司從無到有,再到商業模式的翻新,其發展之迅速令人驚嘆。但細細分析,這種勢頭背后必定少不了像小貸公司、消費金融公司這樣的傳統民間金融力量在推動。從這個角度來看,有利網確實是搶先一步。但其他的網貸公司和網貸平臺一定會給市場帶來新的驚喜。未來行業的激烈競爭指日可待。

【本刊記者楊璐、吳紅毓然對本文亦有貢獻】

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