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網貸平臺業務兇猛拓展風險浮現規避非法融資

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

在南浦大橋的一個分叉路口,朱先生突然打了一下方向盤,拐向旁邊一條車道。所有的這一切,都被一個負責的交警看得一清二楚。警察同志臉帶微笑,友好地招手停車,雖然朱先生解釋稱,由于是外地人,路況不熟,但交警在表示“理解”的同時,還是友善地開出了罰單。

朱先生的目的地是徐家匯(002561,股吧)路513號的銀渠金融信息服務(上海)有限公司,目的是找一個叫袁建春的老板談合作事宜,因為他了解到,袁建春創建了名為互利網的網絡借貸平臺,理念很前衛,所以他想前來洽談是否有合作的機會。朱先生是江蘇人,也是一位有著“豐富經驗”的民間借貸從事者。

加盟拓展業務

“我們那里地方民間借貸十分紅火,不過,繁榮背后,總覺得難長遠,所以想來向你請教,看看有否合作的機會。”朱先生頗為坦誠地向袁建春表達出來意。

袁建春一邊沏茶,一聽傾聽。“可以,可以,晚一些時間你把相關資料給我,我們審查后,如果覺得合適,就會去你們當地考察,再談加盟的事宜。”約半小時后,袁建春與朱先生達成了初步合作的意向。

“朱先生欲前來加盟,我們十分歡迎,最近要求加盟的人蠻多的。”袁建春透露,8月15日,互利網與福建中銀聯投資發展(集團)有限公司在北京簽署合作協議,就北京、福建兩個區域簽署加盟合作協議。據介紹,中銀聯集團擁有分布廣泛的線下網絡,主營業務包含村鎮銀行、融資性擔保公司、典當行、小額貸款公司等。

“除了加盟,對我們感興趣的企業特別多,我們現在正進行股份制改造,已談成一家公司,其投資1500萬元,收購公司10%的股份。”袁建春告訴記者,這個月底就能完成改制工作。

“還有幾家世界500強企業,也想入股,但我不會把超過20%的股權轉讓,因為我準備把另外10%股權給員工進行股權激勵。”袁建春還透露,國內有幾家銀行也都對其“興趣十足”,想與其進行合作。

規避非法融資

“中銀聯等企業與我們合作的最大動力,是看中我們平臺獨一無二的優勢—互利網豐富的投資人資源,高效、安全的風險控制機制。”袁建春介紹,互利網目前的業務進展十分順利,每個月的業務量達2000萬-3000萬元,所有通過審核的借貸申請無一流標。

袁建春進一步解釋,現在找上門要求合作的公司,大多是小額貸款公司、典當行等,因為這些公司線下業務比較多,但資金有限,而互利網最大的優勢恰恰是無限的投資人資源。

日前,中國人民銀行副行長劉士余表示,“互聯網金融無論怎么做,有兩個底線是不能碰的,一是非法吸收公共存款,二是非法集資。我最擔心有部分P2P貸款平臺脫離了網絡平臺便成為所謂的線下,脫離平臺的操作功能之后,會演變成資金池,成為影子銀行。”

“互利網借貸的模式是一種創新,它剛好規避了非法集資的風險,會員通過互利網的擔保,雙方直接點對點資金來往,互利網只收取一點的傭金,保管抵押物,它規避了民間借貸之間容易發生的非法集資等一系列糾紛,便捷、簡單、快速,成本較低。”袁建春表示,以往的民間借貸一般以吸收資金為基礎,再投入借出。其中可能觸及法律底線,處在違法邊緣,并且雙方的風險都較大。互聯網借貸是一個平臺,作用更像一個中介。涉及貸款資金不進入互利網的賬戶,公開透明。

“民間借貸最大的問題有這么幾個方面,一是資金成本比較高,二是容易產生暴力催收問題,一旦資金斷裂,容易引發一系列社會問題。”朱先生告訴《國際金融報》記者,他們現在催款特別注意規避法律風險,不會做傷害債務人身體健康之事,最多當債務人還債有困難時,會時時不離跟著對方,以防債務從此“人間蒸發”,造成爛賬,并形成惡性的連鎖反應。

據了解,今年上半年剛開始時,互利網上借貸利息基本上年利達18%,現在下降到16%,但業務還是頗為火熱,在記者與袁建春訪談的一個小時里,就有好幾撥客戶前來辦理借貸業務。

風險浮出水面

8月21日,有消息稱,蘇寧云商(002024,股吧)正在申請銀行牌照,此前一日,生意寶(002095,股吧)也傳出消息稱,公司下屬子公司浙江網盛融資擔保有限公司的注冊登記手續已全部辦理完畢。這意味著,作為生意寶“互聯網金融”戰略閉環圈的最后一環—“網盛融資”公司正式宣告掛牌成立,這預示著生意寶“供應鏈融資擔保平臺”正式開張。

以銀行為代表的金融企業和以電商企業為代表的互聯網企業,掀起了一波又一波的金融互聯網化和互聯網金融化新浪潮。在這種蜂涌而上的趨勢下,互聯網借貸本身的風險,也正在顯現。

“上海估計有互聯網借貸企業300家以上,模式復制比較容易,所以如何打造出品牌,面臨考驗。”袁建春坦誠,雖然從趨勢看,互聯網現在主要沖擊著典當行、小額金融公司的市場份額,未來也將會對銀行業造成不容小覷的沖擊,但由于門檻相對較低,所以如何在千軍萬馬中脫穎而出,將是最大的問題。而面對新趨勢,互利網要做的就是,由互聯網借貸參與者轉變成純粹的中介平臺。

除了野蠻發展,相對于傳統金融,也有一些網絡借貸企業,脫離了網絡平臺,成為“線上線下”打通者,有演變成影子銀行的跡象。

“以互聯網借貸為代表的互聯網金融正蓬勃發展,也是大趨勢,但也要特別注意風險。”東南大學法學院律師張馬林表示,互聯網帶來了便捷性,但斯諾登等事件也說明,互聯網金融的技術風險顯而易見,此外,互聯網金融與傳統的相關法律法規的沖突性是否能回避或消除,也同樣是個問題,要做好事先的消防準備。另外,還要理智,光伏產業的教訓再次說明,盲目發展最后帶來的代價將十分沉重。

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