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銀行或禁信用卡充值網貸通道規范網貸箭在弦上

2013-11-05 14:53:02
來源:網絡

原標題:銀行或禁信用卡充值網貸通道

近日,中國人民銀行下發了《支付業務風險提示——加大審核力度 提高管理水平 防范網絡信貸平臺風險》(下稱《提示》),要求商業銀行、支付機構加強網絡信貸平臺管理,采取有效措施防范信用卡透支資金用于網絡信貸。據稱,這是央行首次就網貸管理表態。

■編者按:網貸,又稱P2P網絡借款,是指個人通過網絡平臺(第三方公司)相互借貸。網貸平臺數量近兩年在國內迅速增長,迄今已達到2000余家,比較活躍的有幾百家,但“魚龍混雜”,催生出一大批靠信用卡透支投資的瘋狂“卡族”,嚴重影響了正常的金融秩序和金融安全,規范網貸已是“箭在弦上”。

□本報記者 孟佳

高收益驅動下的——瘋狂“卡族”

以網貸平臺作為載體和媒介實現個人之間的借貸交易,近幾年越來越普遍。

記者了解到,眼下在網貸領域,活躍著大量的“卡族”,他們每人名下至少十幾張信用卡,輾轉于各大網貸平臺,以信用卡透支投資,這其中不乏每張卡可透支幾十萬的“金卡”客戶。據了解,有些操作水平高的投資人,年收益率能超過40%。如此高回報下,“卡族”們樂此不疲也不奇怪。

值得注意的是,“卡族”中還有“套現一族”:以信用卡充值到網貸平臺的個人賬戶,然后立即申請取現。由于網貸平臺充值和提現手續費遠低于銀行,部分卡族對網貸信用卡套現趨之若鶩。為防止套現,部分平臺規定,充值資金必須再投資,到期回收后才能取現。不過,多數網貸平臺的監管并不具有強制性,無法阻止套現行為。一位投資者甚至向記者表示:“大額信用卡不套現,豈不白白浪費了額度。”

記者咨詢多位網貸平臺的負責人,他們均表示,網貸平臺會積極配合國家相關政策,遵守相關法律規定。不過,省內一位平臺負責人表示,自己的平臺雖明令禁止以信用卡充值,但實際操作中根本無法杜絕,網貸平臺的充值通道和入口多在第三方支付,平臺無法知曉投資人用什么卡充值,更無法限制投資人的充值渠道。

李浩是青島一名服裝設計師,他在網貸平臺投資已有2年。以他的經驗,以1個月以內短期借款為主的網貸平臺,往往是信用卡投資者最活躍的地方,比如溫州貸。信用卡的還款周期多在50天左右,到期收回后還上信用卡賬單,利息全部歸自己占用。

省內一位國有大行的銀行卡業務負責人表示,公眾多知道信用卡套現違法,但對信用卡禁止用于投資則知之不多。實際上,信用卡的透支額度用于投資也是被明令禁止的。“信用卡被發現用于大額采購等貿易類交易,信用卡就會被銀行封掉,因為信用卡只能用來消費。有實體交易的投資尚且如此,網貸這種虛擬賬戶交易方式,自然也是不被允許的。”他表示。

禁止信用卡充值網貸——只是開始

信用卡資金透支用于網貸,易使網貸風險向銀行體系蔓延。這是因為,卡主將信用卡透支資金用于網絡信貸投資,使得銀行信貸資金變相進入網絡信貸領域,特別是當貸款人和借款人為同一人時,網絡信貸平臺容易成為信用卡非法套現平臺,一旦借款逾期或形成壞賬,將導致網絡信貸風險向銀行體系傳導。

一位不愿透露姓名的銀行界人士稱,不少線上支付的商戶,行業備案信息作假,銀行后臺無法監管資金去向,資金進入第三方支付通道后,尤其加大了銀行的監管難度。銀行即便檢測到交易額度、地點等基本信息,也很難判斷持卡人是否違規操作。

網貸投資人徐鳴表示,近期要抓緊時間提現,因為信用卡套現的人很多,這些人提現很頻繁。現在,央行的文件讓網貸界人心惶惶,信用卡投資人肯定也會蜂擁提現。在一些實力不夠的平臺上,投資和套現族同時體現,很可能發生擠兌,出了風險再想起提現就晚了。

不過,也有人從中看到了“商機”。“信用卡套現和投資都被禁的話,資金供應量估計會大幅減少,網貸平臺的資金鏈會變得緊張。更重要的是,平臺也想避免投資人擠兌,因此未來網貸平臺很可能會提息。”李浩說。

6月21日,記者在某網貸平臺上看到,自傳出信用卡投資網貸或被禁的消息后,該平臺的平均純收益率從6月18日的8.28%逐步提高到11.31%,佐證了上述投資人的判斷。

當然,對于銀行禁止信用卡充值網貸的說法,不少投資人不以為然。一位煙臺投資人就對記者表示,叫停信用卡充值并不能阻止信用透支資金進入網貸平臺。“只要線下POS機套現問題無法解決,信用卡資金還會通過線下充值渠道進入網貸平臺的。”他表示,“只要網貸平臺的高利息存在,就無法阻止套利資金的進入。”

一位第三方支付公司的人士則向記者表示,銀行發現投資人用信用卡充值網貸,可能會將投資人的信用卡封鎖,但第三方支付的信用卡充值通道肯定不會取消,不少第三方支付“一定程度上是靠信用卡活著”。

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