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P2P網絡借貸:探尋小微企業融資新路徑

2013-11-05 14:53:00
來源:網絡

“互聯網金融的興起,讓很多有識之士加入到小微企業融資服務中來。”在日前舉辦的首屆中國小微企業融資發展論壇上,中國人民大學副校長、商學院院長伊志宏如此表示。日前,國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,要求更好地發揮金融對經濟結構調整和轉型升級的支持作用,整合金融資源支持小微企業發展,適當提高對小微企業貸款的不良貸款容忍度。國家對小微企業融資關注與支持度愈發強烈。然而,由于融資成本高、信息不對稱等因素使得小微企業從傳統金融機構融資漸趨成為奢望。近年來,作為一種金融、技術創新的互聯網金融為小微企業提供了一個銀行外的信貸選擇,在一定程度上解決了小微企業融資難的問題。此前,國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在博鰲論壇上提出,以阿里金融為代表的互聯網金融是解決小微金融問題的重要途徑。那么作為互聯網金融領域發展迅猛的P2P網絡信貸,如何助力小微企業融資呢?“我們專注做民間金融陽光化的整合者,為更多有融資需求的小微企業提供融資服務。”人人聚財CEO許建文如此回答。據他介紹,人人聚財的平臺模式與中小微金融機構建立合作關系,為更多的小微企業提供資金支持,也可以將原來的民間金融陽光化,讓更多優質的小微企業和有信用的人能借到錢,借到低成本的錢。P2P網貸模式最大的特色在于其借助于互聯網媒介,實現資金供求雙方的直接融通。因互聯網的開放性、便捷性及透明性,中小企業的融資效率得到極大提升,成本也大大降低。據了解,從借貸信息匹配方面而言,人人聚財專注做本地業務,這樣便于對借款方的實地考察,且平臺在銀行、擔保公司等其他金融機構及法律界都擁有相應資源。另外一方面,人人聚財采用國際領先的小微貸ICP技術,從借款人的資產負債、信用報告、銀行流水等進行綜合評價,最終確定客戶的借款金額。“在網貸平臺,信用被賦予重要價值,基本不需要實物抵押,只要借款方符合一定的資質,按網站流程操作,將信用積分累積到符合借款水平就有希望完成融資。這也解決了小微企業因抵押物問題無法取得貸款的難題。”許建文說。在小微企業融資方面,P2P網貸平臺具有便捷、靈活、成本低等優勢。但P2P網貸這個新生領域一出現就面臨著外界許多質疑。首當其沖的是投資人資金安全問題。如何保證資金不被公司挪為他用?遭遇逾期與壞賬怎么辦?網站倒閉借貸合同如何持續履行?這都成了投資人所關心的問題,同時也是其保證在小微企業融資業務成效的關鍵所在。據了解,人人聚財注重自身風控體系建設。采用國際領先的ICP微貸風控技術,結合國內實際,形成自身一套嚴格完善的風險控制體系,從源頭上杜絕投資安全隱患。許建文說,人人聚財專注做平臺中介,積極開展與第三方擔保機構的合作,平臺產品擁有“擔保公司+人人聚財+抵押物”的三重保障。據許建文介紹,人人聚財與第三方支付機構財付通達成戰略協作,從充值、投資到提現整個流程全方位管控,平臺或個人無法觸動資金,投資者資金安全得到有力保障。同時具備完善的本金保障制度,實行“本金保障”制度,對VIP客戶實現不同產品保本保息、非VIP客戶保本承諾,為用戶投資解后顧之憂。有專家認為,互聯網金融雖然在小微企業融資上開辟了新路徑,但其中存在的各種風險問題也不容忽視。

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