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專業貸款

專業貸款是指公司風險暴露的一個子類,這類風險暴露和一般公司風險暴露的區別在于,貸款形成的資產未來所產生的現金流,是影響這類風險暴露違約概率和違約損失率的核心因素。


專業貸款的特征

專業貸款一般具有以下特征: 


(一)是對一個實體(經常是一個特殊目的實體,special purpose entity, SPE)的貸款,創建這一實體專門是為了給實物資產融資或運作實物資產;


(二)債務人基本沒有其他實質性資產或業務,除了從貸款形成的資產中獲得的收入外,基本沒有或沒有獨立的償還債務能力;


(三)貸款的主要還款來源為貸款形成的資產未來所產生的收入,而不是債務人的其他資產;


(四)債務條款規定貸款人對貸款形成的資產及其未來產生的收入有相當程度的控制權;


專業貸款的分類

劃分專業貸款的核心標準:


劃分專業貸款時,上述四項特征無須在同等程度上得到百分之百的滿足。上述特征的具體表現形式,可以在一定程度內放寬,只要在實質上基本滿足上述特征的內涵既可。劃分專業貸款必須遵循的關鍵標準是,償還貸款的主要來源為貸款形成的資產未來所產生的收入。預測貸款形成的資產未來的現金流,而不是債務人現有資產的現金流,是銀行貸款決策的主要依據。

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