歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

P2P打新風險暗藏“秒標”誘餌+信用卡套現

2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

曾作為P2P新網站聚集人氣營銷手段的“秒標”,如今已逐漸演變為網站綁定投資人的誘餌。

截至1月23日,上線不足兩月的P2P網站“萬惠投融”,已連續10日發布秒標活動。與其他不同,萬惠大多要求投資人先投網站上的借款項目。

第三方平臺網貸之家負責人對本報稱,此前還出現過某P2P網站扣押秒標投資人的本金和利息,要求另投其它借款項目后才予返還的情況。

為了讓更多投資人參與,包括萬惠在內的不少P2P網站和第三方支付機構,可提供信用卡充值服務,出資人可用信用卡套現后再將資金貸給網站借款人。

這就是很多借款期限都設在一個月以內的原因——投資人偏好短期、方便信用卡還款,北京某大型P2P公司業務人員對本報透露。

北京邦盛律師事務所律師姚以林認為,上述行為涉嫌信用卡套現,不符合銀監會和央行對信用卡業務管理的相關規定和要求。

“秒客”玩票成癮

萬惠投融已連續數日發布秒標,多時一天發兩次。

“秒標”,即網站虛構一筆借款,讓投資人給網站打款,滿標后立即附上利息一并返現。利息通常為月利率,由網站支付。

以50萬秒標,8.88%利率為例。萬惠提前告知某一時間點發布此標,投資人需要提前將本金打到“廣州及時雨電子商務公司”(此網站的運營公司)賬戶上。開標時,投資人認領各自份額,湊齊50萬后系統關閉進入審核階段。通常一兩小時后算上利息返給投資人,出資5000元的利息約37元。

“秒標是虛假借款,對真正的借款人沒有任何幫助。”1月23日,中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇對本報說。新網站通過秒標送利息的方式來制造交易量和提高知名度,同時也培養了一批行內稱為“吃魚頭不吃魚尾”的打新秒客。

其潛在風險在于,高交易量看似提高了網站的信譽度,并在嘗到甜頭的秒客“吆喝”下,吸引大量不善甄別的盲從投資人。這種超短期標的給網站提供了極便利的套利空間,網站一旦跑路,受損失的仍是投資人。

去年跑路的淘金貸、優易網,均以秒標、天標的方式短期內圈錢得手。據統計,優易網約7000萬元的總交易量中,“天標”交易量就有900多萬。

本報記者根據萬惠交易數據統計,上線1月有余,其借款交易量約2600萬,其中秒標的交易量就有560萬,占比近22%。

這并非孤例。網貸之家統計各P2P一周交易數據,總成交榜排名前三位的分別是溫州貸、盛融在線和中寶投資。其中溫州貸的秒標類超短期交易額(“秒標”、“天標”、“凈值標”)占總交易額比竟達90%。

有一群被稱作秒客的投資人,已深諳此規律,在眾多網站間游走。

“即便是詐騙網站,也先把秒標的誘餌吃到手,然后絕不戀戰,尋找下一目標。”上述P2P公司內部人士說,行業亂象已形成了一批投資人不健康的投資心態。“他們甚至攀比收益,專找秒標尋求刺激,但這樣的態度,對新入行的投資人影響很大。”

信用卡套現風險

對于投資人來說,另一巨大風險在于,萬惠、溫州貸、盛融在線等P2P網站與其合作的第三方支付機構開通了信用卡充值通道。這意味著,投資人并非用自有資金投資,而是套用銀行授信并變相提現。

“這是不合法的,為防止套現,去年監管機構已要求把信用卡向支付公司賬戶充值的業務停掉了,銀行對應的端口也應該關閉。”一家第三方支付人士稱。

去年初,央行下發《支付機構互聯網支付業務管理辦法(征求意見稿)》規定,客戶應通過關聯銀行賬戶為支付賬戶充值,“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。任何單位和個人不得使用虛假資料開立支付賬戶,不得利用互聯網支付業務從事洗錢、信用卡套現等違法犯罪活動。

此意見稿發布后,支付寶等第三方支付機構已宣布停止信用卡充值。據本報初步統計,目前尚有通聯支付、新生支付、國付寶、環迅支付等與P2P合作的第三方支付機構仍有信用卡充值渠道。

盛融在線網站公示稱,“為防止信用卡套現,充值到網站的資金,必須經過成功投標之后回款,才允許取現”。也就是說,不論是否取現,盛融在線都支持投資人用信用卡充值并用于投資。

有些投資人,專門靠幾張信用卡來回倒,行內稱其“卡奴”,上述P2P內部人透露,由于借款項目不可控,此行為更增加了信用卡本身的還款風險。

推薦閱讀

2.6億信托融資掀開“中寶系...

“吳氏家族”的資本玄機日發集團2.6億元的信托融資,僅僅是浙江新昌“吳氏家族”資...

P2P打新風險暗藏“秒標”誘...

曾作為P2P新網站聚集人氣營銷手段的“秒標”,如今已逐漸演變為網站綁定投資人的誘...

P2P網貸風生水起

不用跑銀行求貸,只需在網上實名注冊一個IP地址并通過有關認證,達到一定信用級別,...

P2P網貸:資管新生代風起云...

高談[一般而言,P2P提供給投資人的利潤至少是年化10%,一些新平臺提供給投資人...

“秒標”誘餌+信用卡套現P2...

本報記者劉艾琳北京報道曾作為P2P新網站聚集人氣營銷手段的“秒標”,如今已逐漸演...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.ubxxe.club) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
qq炫舞2
快三上海快三开奖结果 股票的上证指数是什么意思 什么影响股票涨跌 江西水泥股票行情 卓鼎策略 打麻将的技巧 北京快三一定牛走势图 长沙麻将群免押金 15选5跨度走势图 足协杯直播视频 2019年股票配资平台排行榜 旺牛配资 上海明星麻将app 上证指上证指数行情 山水云南麻将 竞彩北单足球购买