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網絡信貸理財計劃頻現“秒殺”潮

2013-11-05 14:52:46
來源:網絡

人人貸理財計劃宣告售罄。

昨日上午,網貸公司“人人貸”推出的理財計劃迎來半個月內的第三次“秒殺”,預期收益率12%至14%的理財計劃在一小時內已售出近700萬元。與此同時,網貸公司“跑路”也屢見不鮮。專家表示,網絡信貸冰火兩重天的背后,正是我國居民投資渠道不暢、民間信貸缺乏監管的尷尬現狀,亟需引起重視。

■網貸產品頻被搶購一空

網絡信貸“秒殺潮”正成為2013年開年百姓理財的獨特景象。昨日上午,網貸公司“人人貸”推出的預期收益率12%至14%的理財計劃,在1小時之內已售出近700萬元。此前,“人人貸”于1月4日、10日推出的規模1000萬元的理財計劃分別在3小時和26分鐘內被搶購一空。另一家網貸平臺“平安陸金所”的理財產品則經常被“秒殺”,融資規模已破億元。

據中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯介紹,網絡信貸是借助互聯網平臺完成的民間借貸。網貸公司提供交易平臺,對交易雙方進行審核,借款人發布信息,放款人競標,成交后由網貸公司收取中介費用。我國目前主流的模式是“P2P+擔保”,即網貸公司同時對交易本金進行擔保,一旦借款人無法償還,則由網貸公司代付。

網絡貸款門戶網站“網貸之家”負責人徐紅偉表示,2007年我國出現首家網貸公司,目前僅是純做“線上業務”的網貸公司,2012年就已達三四百家,交易額超過200億元。若將做“線下業務”的網貸公司包含在內,交易額至少翻番達到400億元。

■利率超基準利率4倍

網貸公司“跑路”已不稀奇:2012年12月17日,網貸公司“安泰卓越”停止運轉,投資者上百萬元資金被套;4天之后,“優易網”“跑路”,2000余萬元資金被套。此前,網貸公司“貝爾創投”、“天使計劃”、“淘金貸”分別詐騙300余萬、600萬和100萬元。

“跑路”頻出,緣何難擋投資熱情?徐紅偉認為,我國已出現許多品牌信譽好、資金實力強的網貸公司,市場集中度正在提高;同時,中小企業的資金需求得不到滿足;“高收益”無疑是網貸的“吸金法寶”。中央財經大學中國銀行業研究所秘書長李憲鐸認為,近年來,隨著社會財富積累,出現了龐大的“理財需求”。傳統理財方式收益相對較低,是網絡信貸規模迅速膨脹的重要原因。

統計發現,在網貸平臺上存在許多高達20%的利率,一些已經超過國家基準利率的4倍,這對“理財資金”產生了極大誘惑,與此同時,“人人貸”理財計劃的門檻已經低到了1萬元起。

風險揭示

“無人監管與高杠桿率”風險暗伏

高收益必然伴隨著高風險,網貸公司高收益的背后,風險也不容忽視。

首先,監管仍不明確。業內人士透露,只要花10萬元注冊個網站就可以開展網貸業務,可以以咨詢管理、電子商務、信息服務等多種名義注冊,但沒有具體的監管部門和法律法規。無人監管之下,頻頻跑路也就不足為奇。目前關于網絡信貸的正式文件僅有2011年8月銀監會下發的《人人貸有關風險提示的通知》,要求銀行與網貸公司劃清界限。很多網貸公司想把資金交給銀行托管,銀行也不敢接受。

另外,網絡貸款出現向線下發展趨勢。許多公司以網貸名義從事線下貸款,有的公司資金規模已超過百億元,雖堪比小型銀行,但同樣缺乏監管。

與此同時,網貸公司高杠桿率也放大自身風險。在網貸公司“包賠本金”的條件下,網貸公司本身的安全同樣重要。“網貸之家”數據顯示,網貸公司“溫州貸”“人人聚財”注冊資金為500萬元,“人人貸”“拍拍貸”“中寶投資”的注冊資金為100萬元,而它們在2012年的交易額分別為:“溫州貸”20.7億元、“人人聚財”8.5億元、“人人貸”3.97億元、“拍拍貸”3.4億元、“中寶投資”13.45億元。規模與注冊資本往往極不相稱,以數百萬元注冊資金撬動上億元交易量,即使只有1%的壞賬率也會將所有注冊資金吞噬。

除了注冊資本,各公司保證金也參差不齊。目前網貸行業并沒有關于最低保證金的硬性規定,杠桿率普遍高于20倍。由于網貸公司對于貸款人的審核手段依然有限,且網貸公司數據與央行征信系統不對接,一旦出現惡意欠款,網貸公司也沒有太多的應對手段。

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