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中小企業靠大銀行貸款基本沒戲

2013-11-05 14:52:44
來源:網絡

中小企業靠大銀行貸款基本沒戲

時間:

2008年09月25日11:47:44

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中小企業不能靠銀行,尤其不能靠大銀行,可是,除了銀行與民間高息貸款,其他融資渠道杯水車薪,許多中小企業處于無米下鍋的窘境。

據江蘇省工商局提供的最新數據,由于融資難等原因,今年上半年共有4119家外資企業以注銷與吊銷的方式,撤出長三角市場,絕大多數為制造類企業。而廣東民營加外資中小企業有上百萬家,潛在資金需求達2萬多億元,如按往年中小企業貸款余額來看,銀行僅能滿足不到40%的資金需求,資金缺口估計高達1.2萬億元,而且這只是保守數字。另據東莞市經貿局提供的調研報告,有74%的中小企業表示急需融資,但僅有30%能夠成功融資。數據顯示,2006年東莞市中小企業擴大生產和資產規模所需的資金,最主要的途徑是源于自己的經營積累,比例高達78.41%。從金融機構尤其是銀行獲得的融資非常有限。在融資難的因素中,缺乏融資渠道成了企業遇到的首要問題,比例達到44.20%。

是銀行缺錢嗎?除了中信銀行等上半年信貸過于擴張的銀行之外,多數銀行不缺錢,截至2007年底,東莞市各商業銀行存款余額已達到3843億元,而同期各項貸款余額為2154.766億元,兩者間的存貸差額高達1500億元以上。銀行可以滿足當地中小企業的缺口,但銀行不愿意、不能夠——落花有意,流水無情。

這不能怪銀行,只能說,銀行尤其是大銀行信貸模式根本不是為中小企業融資設立的。中小企業融資難不是現在才有,多數不愿意花與大項目同樣的成本,將區區幾十萬元的資金貸款給中小企業,成本高,壞賬風險率也高。

尤其在目前經濟緊縮的背景下,中小企業倒閉風險成倍增加,據評級機構惠譽的研究,截至6月30日,中國上市銀行逾期不到一年的貸款總額為1870億元,比去年年底增加31%,因此,每季都有贏利壓力的銀行更加不愿意給中小企業貸款。以往地方商業銀行是中小企業貸款的主力之一,隨著經濟下滑風險加大,地方商業銀行也以風險控制為第一要務,寧可將資金貸給政府工程與大項目,以免惹禍上身。

風險投資也無法成為中小企業融資的主渠道,股權融資在我國信用體系不佳的情況下存在先天不足,各種圈錢方法層出不窮,創業板十幾年難以推出,目前正在準備上創業板的公司,已經被媒體披露出許多失信行為。

中國要發展制造業,要助力成長型企業,必須要建立暢通的融資渠道,政府強迫銀行貸款是沒有用的,政府要尊重經濟規律,放手放開民間信貸,通過信用擔保公司與小額信貸公司、村鎮銀行的方式加強監管,這些小型金融機構會主動找到匹配的中小企業貸款,從頭到尾介入,實行風險控制。小型金融機構可以解決最大的風險障礙,他們生活在熟人社會,風險控制半徑小,風險控制成本低。

筆者強烈呼吁,加快發展村鎮銀行這樣的草根金融機構,真正打通遍地開花的中小企業的融資渠道。不管叫村鎮銀行也好,叫地方錢莊也好,只要能解決中小企業融資難痼疾,就是好辦法。在這點上,我們應該重溫改革初期的老話,不管白貓、黑貓,能抓住老鼠就是好貓。

來源:

晶報

作者:

葉檀

編輯:

王潔

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