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銀行自毀同盟浙江房貸搶奪戰“戰術”迭變

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

銀行自毀同盟浙江房貸搶奪戰“戰術”迭變

存量房貸利率“7折優惠”新政,掀開了銀行在2009年關于利率競爭的第一波熱潮。相對于上海等地,浙江的態勢相對凸顯。從中小銀行的轉按揭接近零成本,到一些大行取消附加條件,新政實行可謂一周多變,大小銀行均有新招。

小銀行破蛹

“昨天整個下午都沒辦法撥進銀行的電話。”江虹(化名)終于在1月6日撥通了銀行的電話。但她得到的信息是,房貸額度沒有超過50萬,所以不能享受利率七折優惠。江虹的房貸承辦銀行是浙江區域內的中信銀行,額度是45萬元。

所謂存量房貸,是指2008年10月27日房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。年內五次降息,如果能再加上7折利率,從2009年1月1日開始,不少按揭買房的人都能省下一筆不小的按揭貸款利息。

去年10月份央行宣布,自2008年10月27日起,將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍變為0.7倍。加上去年9月份以來連續5次降息,對于優質房貸客戶而言,今年起5年以上住房商業貸款最優惠利率可下調為4.158%。

根據江虹測算,房貸利率下限從原來基準利率的0.85倍擴大至0.7倍之后,以20年期50萬元等額本息房貸為例,能節省近6萬元利息。

但是,央行宣布后時隔數月,大部分銀行卻顯得“躑躅不前”。先是新增房貸細則千呼萬喚始出,然后存量房貸政策又是猶抱琵琶半遮面。

直至去年12月24日,浙江本地的法人銀行率先沖破了房貸利率的“一刀切”。

以浙商銀行為例,滿足自住、首套、90平方米以下普通商品房的房貸客戶,銀行在經過審核后,有可能給予7折的利率優惠。由于該行僅有少數存量房貸客戶,因此對于主動提出申請者基本能享受優惠。

隨即,浙江省城杭州的招商銀行、光大銀行也公布了初步的實施細則,廣發銀行也趕在節前公布了存量房貸細則。

從一些銀行的細則發現,某些單項的限制越后者越松開。在住房面積尺度上,較之實行較早的銀行越顯放松。

比較浙商銀行的住房面積90平方米以下的限制,光大銀行對于住房面積的要求是在140平方米以下普通商品房的房貸客戶。不過,可享受7折優惠利率的條件還有:自住、首套、信用良好;光大銀行陽光VIP客戶,經申請批準后可享受7折優惠利率。

“趕在節前推出,主要是搶先機。”一名銀行人士認為。果然,三家銀行的率先給其他銀行形成了一種壓力。這意味著部分浙江的中小銀行開始打起“轉按揭”的價格戰。一些中小銀行告知其客戶,如果將房屋貸款從其他銀行轉至該行,首套房貸利率可以下浮30%。

同盟裂變

只需提供原來的借款合同、最近一期的賬單、身份證、戶口簿以及貸款銀行的還款明細、申請銀行的銀行卡等。”元旦前,溫州的房貸客戶就收到了杭州某股份制銀行的短信,本來轉按揭需付擔保費、評估費上千到上萬元,但這家銀行許諾,如果轉按揭,愿意為他承擔了所有轉按揭環節的手續費。

不僅銀行的信貸部可以辦理免費轉按揭,一些地產中介也接受了銀行的“委托”,加入了轉按揭爭奪戰。

杭州某房產經紀公司負責人許月認為,存量房貸全部下調為7折的優惠利率,產生的影響不可小覷。他已幫助客戶操作了幾筆首套房貸7折優惠利率的轉按揭業務。

“大部分是從中行、建行轉到一些中小銀行的,因為當時四大銀行還沒有打折,而這些小銀行已經明確表示可以打折。”許月說。一家股份制銀行人士透露,2008年11月下旬,工、農、中、建等幾家大銀行簽署一份內部協議,明確共同停辦存量房貸客戶以尋求利率7折為目的的無交易轉按揭行為,以此來維護存量房貸市場的基本穩定,一些中小銀行也參與到這則議定中。

然而,此項同盟率先在浙江被打破。

隨著中小銀行啟動房貸挖腳行動,浙江區域內的四大行也紛紛出臺存量房貸細則。這比其總行的新政實施公布時間還顯提前。

新年第一天,浙江區域內的工、農、中、建四大行同時公布了關于存量房貸優惠利率政策:只要2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優惠、無不良信用記錄的優質客戶,原則上都可以申請7折優惠利率。

從貸款額度和面積上,這些大行限制的尺度分別比中小銀行更加放松。比如農行,對發放金額在30萬元以上(包括30萬元)、原執行利率為基準利率0.85倍的住房貸款,其未償還部分貸款的執行利率,至2009年1月1日起自行批量調整為基準利率的0.7倍。這項規定就比之中信銀行的50萬額度,降低了20萬。

不過,農行省分行有關人士表示,以下幾種情況不能做調整,借貸人連續90天(含以上)逾期記錄的;借貸人在執行利率調整日,仍有逾期未還款本息。具體詳情還需要客戶前往柜臺進行咨詢。

但是,由于有更優惠的銀行價格政策存在,房貸客戶的主動性明顯提高。

“30萬一刀切的做法,對于初始貸款20多萬元的,公平嗎?他們對農行的貢獻比30萬少了點,但卻要承受很大的不公。”一名農行房貸客戶對此憤憤不平,“這幾天我要找農行交涉,如果這些限制無法取消,那我將考慮轉按揭。”

迫于市場壓力,一些大行也開始降低或者刪減7折優惠條件。

比如中行,之前所規定的一定金額的定期存款限制、協辦信用卡等“附加條款”,目前已全部“刪除”。

(責任編輯:馬丁)

[我來說兩句]

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