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浙江出臺全國首個小貸公司融資監管新規

標簽 股東 2011年 
2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

可以向本市范圍內的小貸公司進行資金調劑拆借,可以用回購方式開展資產轉讓業務,對于一直在喊“渴”的浙江小額貸款公司來說,這無疑是個利好。

昨天,記者從浙江省工商局獲悉,為貫徹落實省政府辦公廳《關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》,引導和規范小額貸款公司的融資行為,浙江省工商局正式出臺業內首個《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》,對小額貸款公司融資方式做了新規定,并要求須向工商部門如實申報融資信息,規范開展融資操作。

同時,《暫行辦法》對于違規融資的處置也作出了具體規定,小貸公司違規經營將受重罰。

171家小貸公司,可貸資金僅24億

截至2011年底,全省共有小額貸款公司183家,注冊資本總額370億元;2011年貸款余額約14萬筆,總額560億元;全年累計發放貸款約225萬筆,總額1826億元;其中向農戶、個體戶、中小企業等貸款發放比例近60%。

缺錢是浙江小額貸款公司面臨的一個普遍難題。截至2011年10月的一項統計顯示,全省171家小額貸款公司,賬面可貸資金僅為24億元。“這意味著,可貸資金平均到每家小額貸款公司只有1400萬元。”省工商局相關負責人表示。而按照相關規定,此前小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及余額分別不超過公司凈資本50%的銀行融資和股東借款。

新的《暫行辦法》對融資方式做了新規定,增加了小貸公司的融資渠道:一是從銀行業金融機構融資;二是向主要法人股東定向借款;三是在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借;四是與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作,以回購方式開展的資產轉讓業務;五是經批準的其他融資方式。其中,按第一、二、三項方式進行融資的,其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%;按第四項方式進行融資的,以回購方式進行資產轉讓業務的,其交易規模不得超過當時公司資本凈額的50%。

《暫行辦法》規定,本市范圍內,各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借,并應在調劑拆借資金到賬后的五個工作日內,由借入方的小額貸款公司向當地縣(市、區)工商部門報備。《暫行辦法》也規定了首次以回購方式進行資產轉讓交易以及融資到期后進行展期的條件。

“辦法規定便于小額貸款公司融資業務的開展,有效擴大資金來源,為突破融資難題創造有利條件。”業內人士表示。

有放有收:小貸公司違規經營將受重罰

據悉,此次出臺的《暫行辦法》對于違規融資的處置也作出了具體規定,進一步完善了小貸公司業務發展的行政監管,有效防范各類風險

“《暫行辦法》明確了我們對小額貸款公司融資行為實施監管中的重點是:小額貸款公司有關融資的信息申報是否真實、充分和及時;資金來源是否正當,融資對象、利率和融資規模是否符合監管要求;小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外,是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為;是否存在其他規避監管的行為。”省工商局相關負責人表示,如果在融資監管中發現小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材,或違反相關規定的,工商部門可以分別采取以下措施:一是約談小額貸款公司董事或高級管理人員;二是設置風險警示,下調企業信用等級;三是進行全省通報,暫停融資申請,并責令限期整改;四是向相關管理部門通報情況;五是向地方政府報告并提出監管意見。

工商部門強調,對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規、危害地區金融穩定與安全的融資行為,除可采取上述措施外,工商部門還可以提請當地縣(市、區)人民政府采取以下措施:一是暫停試點資格,責令整改;二是啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制;三是涉嫌構成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責任。

專家點評

浙江大學管理學院財務學教授、會計與財務管理系執行主任姚錚:

浙江小額貸款公司的可貸資金大多流向“三農”和小微企業。從浙江小額貸款公司這幾年的運營情況來看,還是比較正常的,資產質量也比較良好,對于支持中小企業生存發展起到了積極作用。

此次放寬小額貸款融資渠道,對于降低小額貸款公司的成本顯然是有利的。同時,融資渠道的增加也增強了小額貸款公司的靈活性,有利于其業務開展,更好地增加小貸公司的業務規模。

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