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招商銀行軟件中心和小企業信貸中心浙江區域總部在杭州成立

標簽 銀行信貸 基金 
2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

2009年9月5日,招商銀行軟件中心和小企業信貸中心浙江區域總部開業慶典在杭州市濱江區高新產業大廈隆重舉行,招商銀行總行馬蔚華行長、杭州市政府蔡奇市長、浙江銀監局楊小蘋局長及杭州市濱江區委尚國勝書記等出席了開業儀式。

馬蔚華行長在開業儀式上表示,浙江省擁有濃厚的商業氛圍、豐富的經濟資源和優越的地理區位,近年來,浙江省經濟和社會各項事業蓬勃發展,人民生活水平不斷提高,呈現出政通人和、百業興旺的喜人景象。作為浙江的省會和經濟、文化、科教中心,杭州商貿發達,金融生態環境優越,城市綜合經濟實力在國內名列前茅;杭州科技力量雄厚、人才云集,尤其濱江區是第一批國家級高新區,擁有國家級軟件產業基地和軟件出口創新基地,信息化基礎建設在全國居領先水平;杭州還是長三角民營經濟第一大城市,中小企業數量眾多,金融需求十分旺盛。招行之所以在杭州設立軟件中心和小企業信貸中心浙江區域總部,正是基于這里良好的發展環境以及對杭州打造“長三角南翼金融中心”的堅定信心。

杭州市政府蔡奇市長出席了開業儀式并發表了講話,他表示:招商銀行作為我國第一家由企業創辦的商業銀行,也是我國政府推動金融改革的試點銀行,在金融科技、金融產品與服務創新等方面具有領先優勢。招商銀行在杭建立軟件中心及小企業信貸中心區域總部,是招商銀行富有遠見的選擇。對杭州來說,引進招商銀行軟件中心及小企業信貸中心區域總部,對于進一步壯大杭州金融服務中小企業的能力,完善金融服務體系,吸納高端金融人才,加快金融服務業發展,必將起到積極的推動作用。

據了解,招行歷來重視信息化建設,堅持科技興行戰略。此次在杭州設立軟件中心,是招行為了適應信息化、國際化發展而采取的又一戰略舉措。招行軟件中心計劃在未來幾年達到700人左右的規模,期待搭乘杭州建設“天堂硅谷”的東風,與本地經濟社會發展實現互利共贏。

招商銀行小企業信貸中心是國內首家準子銀行、準法人模式的小企業信貸專營機構,成立于2008年6月18日,2008年12月4日正式獲得銀監會頒發的金融許可證。目前,招商銀行小企業信貸中心已在長三角地區建成20家分中心,累計發放貸款30多億元,貸款余額超過20億元,客戶數近400戶。此次成立浙江區域總部,將致力于扎根浙江這片企業成長的熱土,借助專營機構制度優勢,為當地小企業提供更好的金融服務。

背景材料

全國首創專業化經營

——招商銀行建立服務小企業的專營機構“招銀模式”

在銀監會的正確引導和關心支持下,招商銀行高度重視中小企業金融服務工作,把中小企業發展戰略列為全行三大重點發展戰略之一,近年來積極探索,勇于創新,采取了一系列政策舉措,有效推進全行中小企業業務的快速、健康、平穩發展,取得了良好成效。特別是在中小企業金融服務專營機構建設方面,招商銀行更是發揚敢為人先的創新精神,在銀監會的支持下,于2008年在蘇州成立了服務全國的招商銀行小企業信貸中心,開創了國內小企業信貸專業化經營的先河。

創新發展:小企業信貸中心成功布局長三角

在2002年完成上市之后,招商銀行總行管理層就開始思考如何走特色發展的道路,經過對中國經濟、金融發展趨勢和招行整體發展規劃的研究,確定了以中小企業業務、零售業務和中間業務為主要內容的三大發展戰略。為更好地貫徹落實這一發展戰略,招商銀行總行經過充分醞釀和反復認證,2008年3月決定成立服務全國的小企業信貸專營機構。經過三個多月的緊張籌備,經銀監會批復同意,招商銀行小企業信貸中心于2008年6月18日正式掛牌成立,2008年12月4日還正式獲得銀監會頒發的金融許可證,成為國內首家具有小企業信貸專營資格的金融機構。目前,招商銀行小企業信貸中心已經完成了蘇州、上海、杭州、南京和寧波等長三角主要城市的機構布局,年底在長三角地區建成20家分中心;目前累計發放貸款30多億元,貸款余額超過20億元,客戶數近400戶。

招商銀行小企業信貸中心成立以后,社會反響很強烈,得到了諸多小企業的廣泛關注和好評,也引起了各級政府部門和社會各界的高度重視。國務院辦公廳、銀監會“中小企業辦”、人民日報、經濟日報、新華社和金融時報等機構和主流媒體分別來中心調研,并以內參形式向國家領導層作了專題報告。除當地的蘇州日報和南通日報外,人民日報、經濟日報、金融時報和中央電視臺都大篇幅進行了深入報道。由于媒體的大量報道,銀監部門的大力推廣,我行小企業信貸中心已經形成了一種小企業業務領域的“招銀模式”。

創新體制機制:大大提高小企業服務效率

招商銀行成立小企業金融服務專營機構,就是想從體制和機制上進行突破。招商銀行按照銀監會“六項機制”的要求,以獨立、專業和商業可持續為核心,積極實踐體制和機制的創新。

實行“準法人、準子銀行”的模式。中心實行管委會領導下的總裁負責制,中心的各項重大決策可以通過管委會解決,明顯提高了決策效率。實行“垂直化、集中化、扁平化”的管理。中心總部設立三條管理主線,不設柜臺結算業務,通過拉直管理線條,達到精簡管理部門、提高效率的目的。堅持商業化、可持續發展的運行機制。為保證專營機構走商業可持續化的發展道路,我們對小企業信貸中心實行了人才隊伍市場化、薪酬體系獨立化、獨立核算、自負盈虧和區別的風險管理政策的“準子銀行”模式。

特別是不斷優化了信貸審批流程,建立了獨立高效的信貸評審系統。組建了風險總監管理下的審貸官隊伍,中心對小企業信貸業務審批授權到人,并通過建立多個“雙簽”組合,開展“雙簽”審批;建立了高效的審批管理系統,信貸業務均通過審批系統完成,業務上報、審批、結論發布均可實現24小時離行式管理,各環節人員均可通過系統掌握審批進程,溝通相關信息,查詢審批結果。目前,小企業信貸中心每筆業務的平均審批效率只要2天,一筆貸款從發放到放款平均也只要10天左右的時間。

創新產品與服務:搭建“五大服務平臺”和“五大產品體系”

招商銀行小企業信貸中心根據小企業融資“短、頻、快”的特點,針對不同企業類型、不同行業、不同成長階段以及不同地區的情況,全面整合、創新銀行信貸產品,逐步構建了一個“金融產品超市”。現在已經開發并推出了“易速貸”、“貿易融資貸”、“特色貸”等五大系列、30多種產品,貸款額度也從幾十萬元到一千萬元不等,基本可以滿足小企業的融資需求。

在服務渠道方面,積極與地方政府開展合作,致力打造五大服務平臺,即:政府平臺、行業協會和商會、擔保和風投公司、專業市場、網絡運營商。例如:與蘇州工業園區管委會簽訂戰略合作協議,在小企業信貸支持、信息合作平臺的搭建、風險補償基金、小企業貼息、再擔保基金等方面開展合作。與南通市工商聯啟動商銀企“伙伴工程”,與工商聯簽訂戰略合作框架協議,在南通市政府網上搭建了國內第一個小企業信貸信息平臺,創新推出了風險顧問制度。

招行小企業信貸中心作為小企業信貸的專營機構,將營銷推動、產品開發、貸款審批、風險管控、中后臺支持保障等職能集中在一個體系內,大大提升了小企業金融的專業化經營管理水平,由此帶來的優勢有四個方面:一是建立了一支小企業信貸的專業化隊伍,這支隊伍專注于小企業信貸,實現了專業的人做專門的事;二是為小企業量身定制的易速貸、訂單貸、專業市場貸、國內保理、知識產權質押貸等創新產品,正在成為贏得市場的有力武器;三是建立起了一套快速高效的信貸審批流程,能充分滿足小企業融資的較高實效性要求;四是由于離行式專營機構責權利的統一和人財物相對獨立,使得招行小企業信貸中心的激勵約束機制更加到位,經營機制更加靈活。

目前小企業信貸中心的市場定位有三個方面:

在客戶定位上,只做制造業銷售不超過1個億、商貿型銷售不超過2個億,且授信均不超過1000萬元的小企業。

在區域定位上,以長三角、珠三角、環渤海地區為重點,覆蓋全國重點城市和經濟發達縣(市)。

在行業定位上,重點支持符合國家產業政策的節能環保型、技術領先型、升級換代型、現代服務型、勞動密集就業型等企業。

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