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商業銀行謹慎放貸房地產等三大行業

2013-11-05 14:52:44
來源:網絡

存款準備金率不斷攀高考驗著商業銀行的資金運營能力。銀行業人士表示,在當前形勢下,商業銀行將密切關注有關行業的運行情況,房地產、進出口、能源加工業等將成為控制放貸的重點領域。同時,在大企業客戶競爭白熱化的情況下,選擇優質的中小企業將成為商業銀行放貸的新出路。

密切關注三大行業

工行人士表示,由于各家銀行資金運營能力的差異,存款準備金率的提高對不同的銀行影響有別,因此各家銀行在貸款的投向上也會采取適合自身的策略。上述人士介紹,到一季度末,工行房地產開發貸款占全部貸款的比率為7.3%,個人住房貸款占比為13.2%。房地產開發貸款的不良率為1.86%,個人按揭貸款的不良率為0.79%。到目前為止,工行按揭貸款剩余的成數不足五成,總體而言貸款質量良好。不過,由于宏觀調控的影響,下一步工行還將密切關注房地產業、能源加工業的變化,根據宏觀經濟和行業的最新變化調整自身的貸款投向。

同時人民幣升值的影響也不可小覷,這一點在進出口行業最為明顯。民生銀行貿易金融部人士介紹,由于今年人民幣升值的幅度已近20%,沿海很多外貿企業減產停工,這對貸款回收形成了較大的壓力。該人士表示,民生銀行將進一步嚴格相關行業的貸款標準,逐步縮減對房地產、制造業、進出口等行業的貸款總量,更好地應對風險

對于連續提高準備金率,一些大行已經明顯感受到了壓力,而中小銀行也在不斷調整自身的策略,眾多銀行人士都表示,緊縮的調控還將持續到明年。工行人士表示,準備金率的提升首先影響的是商業銀行的盈利而并非貸款投向,在不考慮其他因素的情況下,準備金率每提升一個百分點,商業銀行的利潤將下降0.5-0.8個百分點,如果銀行的資金緊張,則利潤下降得會更快。他認為,考慮到內外經濟因素的影響,緊縮調控的措施還將持續。

創新資金運營方式

農行人士坦言,連續的緊縮調控已對該行的貸款增長產生一定抑制,目前農行的貸款增量在逐月縮減;在行業選擇上,農行也在進行積極動態的調整。該人士表示,貸款規模的縮減對銀行的盈利能力提出了挑戰,除了傳統的貸款業務,農行正在考慮其他的資金拆借模式,此外,農行還將繼續做強表外業務,發力中間業務,以提升整體盈利能力。

針對銀行貸款扎堆大客戶的現象,一些銀行也逐步推行差異化戰略。深圳發展銀行近日推出了“展業貸”業務,把貸款對象鎖定為中小企業主和個體經營者,同時該業務還可與氣球貸、雙周供、存抵貸等產品結合,既解決了融資難的問題,也大大提高了資金的運作效率。招商銀行人士也表示,為提升盈利能力,在資金投放上,招行將向中小企業、優質客戶傾斜,對于附加值低、高風險的企業行業,招行將逐步退出,這樣才能把好鋼用在刀刃上。

房地產業內人士也表示,目前的調控對行業產生了很深的影響,在調控預期未變的情況下,房地產金融需突破銀行借貸的傳統模式,走組合融資的道路,如擇機發展房地產信托、擴大私募投資房地產的途徑等,這不僅能有效緩解房地產業發展的困難,也能在很大程度上降低金融系統的整體風險。

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