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銀行指定還款日讓部分房貸者“吃虧”

標簽 公積金 
2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

法律界人士表示,銀行可能有自己的規定,購房者和銀行方面所簽訂合同的義務和權利要對等,雙方應就還款日等共同協商。

市民王先生買房后在一家銀行辦了年限為20年的39萬元公積金住房貸款。可隨后他發現,自己的房貸明明去年11月10日就放款了,銀行卻指定讓他等到12月20日才還款。這樣一來,王先生第一個月所還貸款的利息就成了40天,雖然最后一個月他也少還了10天,但采取“等額本金”方式還款的王先生發現,他多還的是39萬元10天的利息,為此多付了500多元。記者調查發現,像王先生這樣的多付數百元利息的房貸客戶不在少數。

首月多還利息500多元

近日,王先生告訴記者,他購買了一套商品房,通過公積金貸款在某家銀行辦理了總額為39萬元的貸款。去年11月10日,銀行貸款已經發放。王先生滿心歡喜,趕緊湊齊了錢準備12月10日還款。可事實并非像他想的那樣。銀行給他說的還款日并非是每個月的10日,而是每個月的20日。“銀行解釋稱,這是公積金部門的規定,他們只能這樣執行。而濟南市公積金管理中心則表示,這是銀行自己決定的。我自己計算了一下,比其他月要多出500多元錢呢!”王先生表示。

第一個月因為是40天的還款周期所以多還了,但最后一個月會少還10天的利息,是不是就打平了呢?“我起初想可能的確是這樣,但靜下來細想,發覺不對。”王先生說,他選擇的是“等額本金”還款方式,即每個月的本金是一樣的,利息則是按月份遞減的,“我首月還款時是按照39萬計算的利息,最后一個月本金都還得差不多了,這個之間的利息差得很多。”

有人多付有人少付

記者就此咨詢了解到,事實上多家駐濟銀行都存在這樣的情況。一位公積金貸款方面的專家也給出了另外一種相反的情況。即如果貸款人的貸款是15日之后發放的,比如月底的30日,那么他的還款日仍然是每月15日,而他第一個月還款時所還的利息就只有16天;需要補齊的14天為最后一個月延長14天,這樣一來按照等額本金“大頭小尾”的算法,實際上這樣一批貸款者又是“賺”了的。因為前面少的14天利息多,后面補的14天利息少。

算來算去,看來還是這個指定還款日惹的禍。那么,銀行為何不能將放款日和還款日統一為一天,這樣每個貸款人不就都公平了嗎?一位銀行人士表示,主要原因是銀行現在扣款都是采用電腦程序集中扣款,即到了每月的還款日比如每個月的20日,所有在該行辦理的房貸都統一扣掉。而每天都要扣款,并去識別哪些人是1日扣款、哪些人是2日扣款……大多數銀行的程序可能還做不到。

律師:銀行應提前告知

山東辰靜律師事務所的宋禎祥律師表示,問題的關鍵在于銀行有沒有事先告知,有沒有履行告知的義務,“銀行可能有自己的規定,但應該讓購房者事先知曉”。宋禎祥建議,購房者簽訂貸款合同時,應多看看合同內容,并事先跟貸款銀行商定好還款日期,以避免糾紛。

也有法律界人士認為,從“公平原則”上來講,銀行應該把購房者當一個平等主體,一方面購房者和銀行方面所簽訂合同的義務和權利要對等,雙方應該就還款日等共同協商;另一方面,作為同是貸款人的購房者之間應該平等,不能因為銀行系統方面的原因造成不公平。

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