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車貸背后經銷商的“降價”更有深度了

2013-11-05 14:52:45
來源:網絡

只需首付50%,零月供、零利率,一年后再付50%……

此類車貸廣告很常見。去年,燃油稅公布、購置稅減半、汽車下鄉等系列利好政策的推出,給一度低迷的車市注入“強心劑”。伴隨著車市復蘇,汽車貸款也成為各經銷商拉攏消費者的一種促銷手段。

面對這么多的貸款信息,消費者不禁要問,使用貸款買車是否合算?這是一項利于消費者的優惠政策,還是商家變相牟利的手段呢?

車貸看似優惠措施很多

搜羅一下近期出現過的車貸項目,幾乎各品牌都有針對某一款車型甚至所有車型的車貸政策,這其中包括了十萬元以內的入門級車型,也有上百萬的豪華車。

比如售價在17.98萬-20.3萬元的某2.4L排量車型近日就有特惠信貸活動,支付50%的首付款,消費者就能以“零利率”輕松擁有該車,而30個月的免息期內月供最低僅需1249元。

另一豪華品牌中的部分高檔車型也可申請1-5年期的高額貸款方案,并享受最高100萬額度的1年免息期優惠;或是選擇首付50%,每月還款額僅為車價1%的2年期貸款方案。另外,在浙江省通過深圳發展銀行個人消費信貸購買該品牌車并在本地上牌的客戶,即可享受一年免息免月供及還本金再補貼待遇。

各大銀行放低貸款門檻

除了汽車經銷商喜歡拿車貸優惠招攬顧客外,其實銀行對車貸的歡迎程度也是有增無減的。據調查,去年各大銀行的汽車貸款利率都在基準利率上下浮動10%,同時各大銀行為了增加業務量,悄悄降低了貸款買車的門檻。有個別銀行甚至已經將貸款購車的額度再度放寬,最高不超過貸款車價的80%。

同時抵押方式也有不同的改變,如中信銀行給出貸款金額最低,其貸款金額是汽車凈價值的50%,但如果用房屋做抵押可貸房屋估價的60%。而工商銀行采用質押方式擔保的可達到購車款的80%,財產抵押的70%,第三方提供擔保的60%。

在銀行的推動下,汽車貸款業務在去年取得了非常好的效果,有數據統計,在去年1月份,采用貸款買車的消費者只占5%不到,但到去年11月底,貸款買車的比例已經達到了15%-20%,此數據同時也表示現在消費者購車觀念發生的改變。

隨著生活水平的提高,人們的消費觀念也發生了巨大的改變,在以前不可接受的先消費后買單的現象到現在已經普遍成為一種常識,花明天的錢享受今天的生活這一觀念在越來越多的消費者中體現。

車貸中到底有多少實惠

十萬元的車子,百萬元的車子,到底是什么價位的車子使用貸款購車更實惠呢?

在沒有車貸優惠的情況下,假如一輛車子首付五成便能開回家,而還款期限為2年的話,那么,銷售價10萬元的車子,合計實付車款為11.64萬元,貸款后應付為12.2萬元左右,首付大約為7.07萬元,月供在0.22萬元左右。因為首付款中必須包含保險費、上牌雜費以及第一個月的月供款。

50萬元的車子,合計實付車款為56.07萬元,貸款后應付為58.88萬元左右,首付大約為33.2萬元,月供在1.12萬元左右。

100萬元的車子,合計實付車款為111.61萬元,貸款后應付為117.21萬元左右,首付大約為65.86萬元,月供在2.23萬元左右。

可以計算出,10萬元上下的車子貸款后要多付7000元左右,50萬元上下要多付2.5萬元左右。但有一點消費者不能忽略掉,采取零利率后,像之前提到的2.4L排量的那款車,可少付6000多元,而奔馳E200之類的能節省3.6萬元的利息費用。節省下來的資金,還可以用于投資、資金周轉等方面。

所以,對于精于投資或需要周轉的消費者而言,采取貸款購車不僅能解決資金需求,同時能額外獲得收益。但對于普通消費者尤其是購買家用代步車的消費者而言,汽車經銷商坦言沒有必要故意采取貸款購車,畢竟購車是需要有一定經濟支撐的消費。再者,將貸款后余留下來的資金用于再投資,不僅資金量有限,且不一定就會有更大收益,畢竟投資也不是一本萬利的。

車貸之名“降價”另有一番味道

從前面的計算來看,貸款購車并非對人人都是有利的,而經銷商那么熱衷推行,其原因,車貸為虛,降價為實罷了。

從2007年開始,“零利率”的方式成為車貸市場的新賣點。繼上汽通用金融公司率先在杭州推出了購車“零利率”概念后,福特、大眾等汽車金融公司隨后跟進。杭州車市車貸開始增長并帶動車貸規模大幅上升。但“零利率”不是不付利息,而是由汽車經銷商貼付利息,金融機構提供免息分期。

隨著汽車消費的成熟,從經濟型車、中高級車,到豪華車,貸款購車的旗幟似乎插滿了車市的各個山頭,尤其是豪華車品牌近來猛刮免息車貸營銷風潮,寶馬、奔馳、薩博等高端品牌推出的各項車貸活動,各種靈活組合方案讓豪華車看起來也并不是那么“貴”。

其實,業內人士解釋說,這也是品牌降價讓利的一種手段。奔馳E200的“免息升級”雖然在購車總價上沒有多少優惠,但直觀的首付和利息免額可為消費者節省3.6萬元的費用,足以吸引大部分消費者的關注。另外,像薩博的“GMAC貼息活動”也有相似之處,可以用首付40%的形式即刻讓薩博新9-3Vector成為自己的座駕。如消費者不選擇該貸款,還可選擇總額為35000元的售后服務基金補貼。

豪華車品牌的車價高,在市場政策下,其終端優惠的基數也相對較大,降價十萬、八萬在消費者眼中看來也是件平常的事。如今通過推出的免息或低息優惠政策,其中有些是以廠家補貼的名義,有些是以經銷商補貼的名義,把優惠的金額通過車貸營銷的形式表現,則另有一番味道。

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