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定存利率觸及漲停板銀行攬儲大戰硝煙四起

2013-11-05 14:52:59
來源:網絡

盡管離季末大考還有一段時間,但產品。”聽到記者詢問時,該大堂經理給出了類似的建議。

“中長期定存主要是一些年紀較大的客戶。”沈飛表示,在其接觸的客戶中,進行中長期定存的客戶非常少,5年期以上的客戶基本上是購買國債沒有買到而定存的。他認為,盡管一年內,加息的可能性不大,但是并不能排除未來隨著經濟好轉而出現加息的可能,不建議投資者將資金鎖定在中長期定存中。

[投資動態]

五年期存款或取消國債、保本基金可替代

除了存款流失,有市場分析人士認為,引發銀行爭搶中長期存款的另一個導火線是,近期有市場傳言五年期存款即將取消。那么如果五年期存款取消,這意味著一些穩健的投資者將減少一個長期投資品種。投資者可能尋找到什么替代品?

對此,沈飛表示,目前投資五年期存款的客戶量非常小。他認為,五年期國債是一個較好的替代品。據悉,目前五年期存款利率為4.75%,上浮10%可達5.225%。

從收益上看,近期發售的第七期國債期限三年,票面年利率5%,最大發行額240億元;第八期國債期限五年,票面年利率5.41%,最大發行額160億元。南都記者計算,五年期國債完勝五年期定存。以100萬元資金為例,投資國債五年后可收益27.05萬元;若投資五年定存,可收益23.75萬元,投資國債可比五年定存多3.3萬元。

盡管近期有部分股份制銀行、城商行將五年期定期存款利率上浮至5.225%,但上浮到頂的五年期定存利率仍比五年期國債低0.185個百分點。同樣以100萬元資金計算,若按五年期定存5.225%利率計算,五年后收益為26.125萬元,收益仍比五年期電子式國債低9250元。而且,電子式儲蓄國債是每年支付利息,這筆錢還可以用來做其他方面投資。

而從流動性方面看,五年期國債也較五年定存具有一定的優勢。因為定期存款若提前支取將按活期0.35%利率計算,而國債是分期計算利息:若國債不滿6個月提前兌取不計付利息,滿6個月不滿24個月按票面利率計息并扣除180天利息,滿24個月不滿36個月按票面利率計息并扣除90天利息;滿36個月不滿60個月按票面利率計息并扣除60天利息。

同樣以100萬元資金為例,若存一年取出,五年定存的本利和為100.35萬元,五年期國債取出時本利和為100.2705萬元,五年期國債比定存略低795元;但若存一年半后取出,五年期國債的本利和就比五年定存高。

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