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助力小微企業招商銀行小貸中心推進專業化經營

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

作為國內首家獨立運營的小企業信貸業務機構,招商銀行小企業信貸中心(下稱“小貸中心”)自成立以來,開創了小企業信貸專業化經營的先河,招行對小貸中心發展給予大力支持。

截至今年9月30日,招行小貸中心小企業貸款余額317.26億元,比年初新增132億元,增幅71%;有貸款余額客戶數為5429戶,比年初新增2294戶,增幅73%。

總部設于江蘇蘇州的招行小貸中心,按照“準子銀行、準法人”的模式創建,已經在小企業最集中的長三角、珠三角、環渤海和海西地區設立了35個分中心,彰顯出了招行小貸中心“貼近市場”的特點――分中心設立在全國小企業最為集中的區域,其中2/3以上的網點機構分布在縣級市,組建了近70支專門服務小企業的專業團隊,有的就直接設立在專業市場。

招行小貸中心圍繞著“抵押物”這把破解小微企業融資難的鑰匙,針對小微企業特點,開發出一系列完整的小貸產品。目前已經形成了以“小貸通”為特色的小企業全方位金融解決方案,產品體系包括五大系列(“易速貸系列”、“信用貸系列”、“供應鏈融資系列”、“中長期貸系列”和“特色貸系列”),合共30多種產品,貸款額度也從幾十萬元到1000萬元不等。

今年開始,招行小貸中心創新建立了一批“集群開發、批量處理”的產品,解決客戶經理在產能逐步飽和的情況下,如何進一步提升營銷和管理能力問題。

在招行小貸中心的業務發展過程中,從未停止創新的腳步。如“訂單貸”產品就是小貸中心突破傳統抵押需求,通過分析企業的經營模式、訂單情況、經營能力,為企業量身定做的創新小企業貸款產品。“聯保貸”產品是通過聯合擔保起到互相支持、相互監督分散風險的作用,有效解決了小企業抵押、擔保不足的問題,通過橫向約束解決信息不對稱問題,由多個企業自愿組成聯合體,向銀行申請貸款。此外,招行小貸中心在專業市場上設計推出了“專業市場貸”系列產品,通過商鋪租賃質押、聯保、商戶聯保等多種抵押、質押、擔保方式及相互組合,滿足專業市場商戶的融資需求。

受到宏觀調控外部政策影響,小企業不僅資金緊張,融資成本也不斷上升。招行小貸中心建立完善科學定價機制,實現科學化、差別化定價,通過風險定價模型的運用,對不同客戶按照使用產品和期限、風險評級結果、所處行業、擔保條件、還款方式等要素進行調整,最終確定每筆貸款的實際利率。招行小貸中心也根據小企業信貸風險特征,建立了一整套的風險管理體系,始終將不良貸款率控制在較低的范圍內,截至今年6月末不良貸款率僅為0.18%。

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