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求解小微融資難題彰顯大行責任擔當

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

眾所周知,小微企業是世界各國經濟發展的重要力量,在擴大就業、技術進步和經濟增長中發揮著不可替代的作用。但是,由于小微企業經營規范性不強、財務缺乏透明度、成長性較難判斷,再加上缺乏有力的理論框架,小微企業金融服務的政策設計和制度建設不夠完善,使小微企業融資難成了一個世界性的難題。因此,小微企業金融服務受到了政府、金融界以及社會各界的共同關注。政府從財政補貼、建設信用體系等方面提供公共產品,金融業也不斷探索新型融資模式。

在金融業中,風險投資和商業銀行是服務小微企業的兩大主體。風險投資通過股權融資介入和退出高成長性小微企業,形成了承擔高風險、分享高收益的融資模式;商業銀行遵循審慎經營的原則,既把小微企業作為重要的目標市場,又盡力回避高風險企業。整體來看,風險投資能夠為一小部分高成長性小微企業提供融資,但難以滿足數量眾多的小微客戶群的需求;商業銀行能夠為具有相對穩定經營記錄的小微企業提供服務,但對于初創期或輕資產的小微企業卻愛莫能助。要完善小微企業金融服務體系,既需要現有的金融機構進一步創新服務方式,也需要新的金融機構不斷加入,更離不開政府和監管部門完善相關的公共產品體系。

在這一背景下,作為大型國有控股上市銀行的一級分行,農行上海市分行在經營實踐中積極探索小微企業金融服務路徑,著力破解小微企業金融服務難題。近年來,農行上海市分行按照上海市委市政府“創新驅動、轉型發展”的總方針,把完善小微企業金融服務作為服務實體經濟、履行社會責任的重要支撐點,勇于擔當,積極作為,圍繞“三創新一主動”,不遺余力地助推小微企業發展。截至9月末,農行上海市分行小微企業貸款余額達692億元,占全部法人貸款余額的29%,小微企業貸款增量、增速以及單戶授信500萬元(含)以下小微企業貸款增速全面達成上海銀監局“三個不低于”的目標,貸款余額在上海34家中資銀行和全國農行37家分行中均名列前三。

切實強化制度創新。在信貸計劃上,單列小微企業信貸計劃,配足信貸規模,確保對小微企業有款可貸;在信用評級上,研發了適合小微企業評級模型,不斷優化評級體系;在審批流程上,將小微企業評級、授信和用信審批權轉授落地到各區(縣)經營行,下沉小微企業業務經營管理重心,建立了專業化的小微企業信貸調查、審查、審批制度;在系統支持上,新一代信貸管理系統與客戶關系管理系統中專設了小微企業管理口徑,對小微企業貸款實施全流程管理。

切實強化產品創新。先后研發了包括小企業簡式貸、在線貸、智動貸、隨薪貸、國內保理、供應鏈融資等系列金融產品。農行上海市分行的小企業簡式貸產品因流程快捷、操作簡便,在第四屆中國中小企業節上榮獲優秀中小企業服務產品大獎。農行上海市分行的小微企業在線貸使客戶登陸農行門戶網站后可以直接申請辦理貸款。國內保理、隨薪貸等產品可以有效化解小微企業或企業主的融資擔保難題。在加大信貸支持力度的同時,農行上海市分行還通過集合票據、風險投資等形式與同業聯動,多渠道滿足小微企業融資需求。

切實強化管理創新。積極開展區域化營銷和批發式經營。緊扣上海產業結構轉型進程,在開發園區與產業集聚區中選取營銷重點;圍繞產業鏈,實施拉條拓展,將小微企業批發做的理念落到實處。充分發揮農行城鄉聯動的渠道優勢,將網點打造成為服務小微企業的重要陣地。合理下調小微企業經濟資本占用系數,鼓勵和支持經營行開展小微企業金融服務。建立專職客戶經理隊伍,配套績效考核辦法,充分調動從業人員的積極性。

切實強化主動服務。積極參與“上海銀行業小微企業金融服務宣傳月”活動和“進小微、進郊區、進社區”活動。今年前9個月,共組織各類進小微、進園區活動594次,接待小微企業上千次,與511戶小微企業成功簽約,累計新發放小微企業貸款182億元,并榮獲上海銀監局“2012年上海銀行業小微企業金融服務宣傳月活動優秀宣傳單位”稱號。

通過上述努力,農行上海市分行初步構建了流程簡明、產品豐富、管理有效、服務到位的小微企業金融服務體系,使廣大小微企業客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。農行上海市分行將進一步開闊思路,堅定信心,不斷完善小微企業金融服務,更好地服務于上海實體經濟的轉型發展。

(作者為中國農業銀行上海市分行黨委書記、行長)

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