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貸款買車 怎么貸最劃算?

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

利率高低、申請難度、實惠程度--三種車貸方式大比拼

10月份以來,汽車經銷商和銀行好像達成了某種默契,紛紛重視起汽車消費貸款業務,一時間,"零手續費"、"免擔保"、"零利率"等等各種形式的汽車消費貸款出現在消費者面前。

面對幾萬元錢就能把十幾萬元的車開回家的優惠,不少消費者開始打起了算盤,汽車消費貸款到底可行不?怎么貸款省事又劃算?本報記者進行了一番調查。

【銀行直客貸款】

利率是挺低申請難度大

沉寂了四五年的銀行汽車消費貸款,在今年下半年以來有重啟跡象。日前,多家銀行都將汽車消費貸款業務放在主推業務行列。

記者從銀行獲悉,銀行汽車消費貸款業務一般為直客式貸款,即消費者看好某款車后,繞過經銷商,直接到銀行申請消費貸款。據銀行人士介紹,由于此前曾經出現過經銷商騙貸的情況,銀行直接向客戶放貸,方便核對客戶資料,降低風險。

銀行直客貸款的好處是,消費者可選擇空間大,銀行車貸利率為人民銀行基準利率,一般低于汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。不過,個人向銀行申請汽車消費貸款時,一般需要提供不動產作為抵押,比如住房,而銀行審批較為嚴格,從現實放貸情況來看,成功率較低。

【汽車金融公司貸款】

零利率與優惠二者不能兼得

目前,車貸領域較為普遍的形式是汽車金融公司直接放貸,通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司,消費者可以直接通過汽車經銷商向汽車金融公司申請貸款,一般提供房產證明和收入證明即可。

通過汽車金融公司貸款買車的好處比銀行貸款方便得多,而且審批過程較短。不過,貸款購車的消費者還需在辦車貸的4S店購買車險,而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格

記者采訪發現,目前通過汽車金融公司貸款主要有兩種形式,一是可以享受到車價優惠,但要正常支付利息;二是可以享受零利率優惠,但沒有車價上的優惠。

第一種情況下,汽車金融公司的貸款利率普遍高于人民銀行基準利率,如果是10萬元分3年供,銀行的貸款利率為6.75%,而汽車金融公司則高達9.99%,通過銀行貸款月還3076元,而通過汽車金融公司則每月還3226元,每月多還150元,三年就要多付5400元。

另外一種情況是,近期多家汽車經銷商推出了零利率的車貸業務,但零利率的情況下,又很難享受到汽車的降價優惠,只能按指導價購車,仔細算下來,也不劃算。日前有經銷商推出首付50%、尾款50%的車貸活動,消費者車型選擇的余地相對較大。由于免息,參加這類車貸活動的消費者是不能享受新車價格優惠的,而該品牌全系車型優惠幅度在1.5萬元左右,免息不過省幾千元,還是不劃算。

【銀行+廠商】

厚道是厚道選擇余地小

除了上述兩種方式外,還有銀行與汽車廠商直接合作,銀行向客戶推銷汽車,汽車廠商幫銀行招攬客戶。這種情形下,貸款成本較低,而且由于銀行和廠商是合作關系,貸款程序較為簡單,手續不算復雜,一般采用的都是信用擔保方式。惟一的不足是,銀行和汽車廠商是一對一合作,消費者可選擇范圍較小。

以某國有商業銀行和某汽車廠商推出的信用卡分期車貸為例,銀行信用卡持卡人可通過分期方式購買該品牌旗下所有車型,首付4成,可分12期或24期還款,消費者可以享受到汽車價格方面的優惠,而且沒有利息。

不過,如果是12期還款,沒有手續費;如果24期,有4.5%手續費,均攤到24個月中。假設購買該品牌一款價格為13.18萬元的汽車,首付5.18萬元,可貸款8萬元,如果分24期還清,手續費共為3600元,每月加手續費在內還款3483元即可。

理財提醒

貸款買車規劃先行

對于一些資金不算寬裕、又想提前享受有車便利的消費者來說,汽車消費貸款無疑算是個"福音"。不過,理財專家要提醒投資者,通過貸款方式購車,一定要規劃好還款時間和還款金額,避免造成財務緊張的狀況。

建設銀行理財規劃師鄭新鋼說,汽車消費貸款一般年限較短,多為2年或3年,年限短的情況下,每月還款負擔無疑增加,如果不能合理規劃好財務,貿然購買超過自己承受能力的汽車,將加重家庭負擔。

另外,目前市場上推崇的零首付或零月供方式,消費者也應仔細計算,一般零首付和零月供情況下,都要求尾款在一定期限后一次性結清,一般資金安排稍有差錯,將影響還款計劃。

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