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小貸公司熱背后的冷思考

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

浙江溫州“金改”催熱小額貸款公司,義烏大企業競相“入門”——

3月28日國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區,給小額貸款公司的發展帶來了實質性利好。連日來,以浙江東日(600113股吧,行情,資訊,主力買賣)為代表的涉“貸”概念股風起云涌,漲幅驚人。在義烏,小額貸款公司的發展也正迎來一波熱潮。

大企業競相入門

近日,一則“關于出資設立義烏市棒杰小額貸款股份有限公司的公告”引起了人們的注意。作為目前民營資本進入地方金融領域的重要途徑,小額貸款公司仍然受到義烏民營資本的熱烈追捧。截至目前,義烏市共有浪莎、惠商、三鼎、新光4家小額貸款公司,棒杰小貸公司也正在籌備中。有消息稱,義烏年內將新開至少3家小貸公司。

小貸公司以簡便的手續、靈活的擔保、較高的辦事效率,不僅實現了資本的投資增值,而且給金融領域注入了新的力量。

細看這些小額貸款公司,我們不難發現,其中不少都具有上市公司背景。為何這些大企業尤其是上市公司熱衷于涉足小額貸款領域?業內人士分析,一方面是小額貸款公司“有利可圖”;另一方面是投資企業看中小額貸款公司的前景,希望以此作為進入金融行業的跳板。

浪莎小額貸款有限公司相關負責人表示,小貸公司近年來的經營情況良好,大企業對小額貸款公司的發展信心較強,普遍認可了其運行模式。而與此同時,優質小貸公司的示范,更激發了民間資本參與小額信貸領域的積極性。

小貸公司熱背后的冷思考

盡管小貸公司的數量和規模正在不斷增長,但不少小貸公司的負責人坦言,經營壓力已日益顯現。“原本就有融資、征信的困難,加上稅收相對較高,‘有高利潤可圖’只是一種表面現象。”一家小貸公司的負責人告訴記者。

據了解,在為中小企業解決融資難題的同時,有的小貸公司卻面臨“無錢可貸”的尷尬。根據政策,小額貸款公司的資金來源主要有兩方面,一是股東繳納的資本金和捐贈資金,二是從不超過2個銀行業金融機構融入的資金,余額不得超過公司資本凈額的50%。

義烏一家小額信貸公司有關負責人告訴記者,實際上,大部分小貸公司的業務開展都只能依靠股東資本金,從銀行獲得支持的比例較小,這給小貸公司的發展帶來難題。

“除了融資難,稅賦偏重也是小貸公司面臨的一個難題。”一家小貸公司的負責人表示,當前小額貸款公司身份尷尬,一般被定性為工商企業,而非金融機構,因此享受不到農村信用社、村鎮銀行等金融機構在融資和運營中的優惠待遇。“小額貸款公司需要繳納營業稅和企業所得稅,以及自然人股東的分紅個人所得稅。各種賦稅占營業收入的3成左右。”

融資困難、賦稅較重,加上義烏小貸公司數量增多,小貸公司的生存環境面臨一些考驗。業內人士表示,被認為有巨大市場空間的小額貸款公司仍有一些短板,這在很大程度上需要監管部門給予更多關注。

競爭中考驗服務和營銷

浙江省工商局有信息表明,全國范圍推開小額貸款公司試點工作3年以來,浙江省小貸公司穩健發展、規范經營,貸款覆蓋了超過10萬戶的小微企業、農戶和個體工商戶,對于緩解他們的燃眉之急,起到了銀行業金融機構的補充作用。截至2011年底,浙江省共有小額貸款公司183家,注冊資本總額370億元;2011年貸款余額約14萬筆,總額560億元;全年累計發放貸款約225萬筆,總額1826億元;其中向農戶、個體戶、中小企業等貸款發放比例近60%。

“這說明小貸公司的經營情況是比較規范和良好的。”義烏新光小額貸款股份有限公司總經理王愛君認為,規范化經營是小貸公司良性發展的保障,也是今后轉為村鎮銀行的必要途徑。

面對越來越多的企業進入小額貸款領域,王愛君認為,競爭是必然的,小貸公司需要有前瞻性,轉變服務方式和營銷策略,并在人才儲備上走在前端,才能在競爭中保持活力。

浪莎小額貸款股份有限公司綜合部主任金玉萍也認為,小貸公司越來越多,對客戶來說是好事,因為這樣他們會有更多的選擇。而對小貸公司來說,這又是無形的壓力,促使小貸公司從服務上做文章,保持自身的競爭力。

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