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互聯網金融沖擊波新浪宣布推出微銀行服務

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

本報記者楊中華北京報道

前有余額寶高調登場,后有微銀行踏步趕來。

7月18日,在“新浪中國銀行業發展論壇2013”上,新浪宣布推出微銀行服務,正式涉足理財市場。據新浪支付副總經理戴庚透露,消費者在微銀行還可辦理開銷戶、資金轉賬、匯款、信用卡還款等業務。這距離新浪拿到第三方支付牌照的7月6日僅不足兩周時間,其業務范圍便從互聯網支付、移動電話支付擴展到理財市場,足見新浪對第三方支付平臺理財市場的重視程度和迫切心情。

從個人對個人的網上借貸P2P,到余額寶的火爆,再到基干微博用戶而誕生的微銀行,互聯網通過技術創新,把人與人之間的資金融通變得更加便捷,也使不同的人群收獲著正效用。中信建投就在研究報告中把銀行金融機構和互聯網金融比喻為“主動脈”和“毛細血管”。

面對互聯網金融的發展,銀監會創新部主任王巖岫認為,對互聯網金融將顛覆傳統的銀行經營模式下結論還為時過早,但他也指出,銀行創新要遵守準則,互聯網金融也有借鑒之處。

互聯網金融沖擊波

就在大家被微博不斷改變生活習慣的同時,新浪公司基于微博平臺的微銀行宣告登場。

什么是微銀行?據新浪介紹,銀行通過微博這個社會化平臺,連接銀行和用戶,通過結合,建立銀行的配置,把新浪微博的大數據分析、數據流、云計算、社交關系,融合在這個配置中,形成非常豐富的平臺。同時通過建立虛擬的線上貴賓室,可以享受到在銀行柜臺上完成的業務。

戴庚認為,微銀行體系,是新浪微博在金融領域最大的創新,包括基礎業務、支付業務、投資理財業務的創新等。今后微銀行中售賣的投資理財產品,會更貼近用戶的需求,以快捷、方便、易理解、可傳播為主。通過賬戶對接實現快速開戶,同時利用數據分析對資金流動性實現提前預估,降低流動性風險

除此之外,本報記者了解到,投資理財僅是微銀行的一個應用。消費者還可在微銀行辦理開銷戶、資金轉賬、匯款、賬戶查詢、信用卡還款、掛失、客戶咨詢等業務。同時,基于微博的移動互聯網技術,還可以實現提前預約、線下網點辦理業務等。

較微銀行發布早一個月的余額寶,在1個月的時間里便取得了“規模超百億,客戶數量突破400萬”的驕人業績,引發了投資者、機構、經濟學者的大討論,甚至有學者認為其將會動搖商業銀行的基礎和根本。

海通證券研究報告認為,余額寶本質是支付寶[微博]與貨幣基金的結合,依靠支付寶強大的平臺資源,產品定位差異化。報告分析稱,余額寶的潛在空間在2000億-3000億,到達一定規模后,會因缺乏信用優勢而再難吸引大額資金,相對商業銀行超過百萬億存款,沖擊會十分有限。

在微銀行、余額寶推出之前,作為另一種互聯網金融模式——P2P已經存在多年。

剛剛在2013年銀行業發展論壇中獲得互聯網年度人物的宜信CEO唐寧認為,互聯網移動終端等其他高科技,是非常好的工具和手段,能夠解決大事情,互聯網金融暫時無法顛覆傳統金融。

“不同的機構都在以自身的優勢解決不同的問題,多層級的金融體系之中,呼喚各種各樣的機構,通過各種不同的資源優勢,用不同的創新模式,來解決不同客戶的不同需求。”唐寧認為。

有利網總經理劉雁南認為,P2P行業連接的雙方都具有對資金需求以及理財的剛性需求,這種P2P互聯網金融改變了交易結構,使得交易更加便捷,同時也給予出借人以及借款人滿意的回報和資金。

風險防范不容忽視

在新浪中國銀行業發展論壇上,王巖岫在提及創新的必然性后,也警示銀行創新要遵守的四條準則。

王巖岫認為,創新是雙刃劍,為經濟帶來快速發展的同時也可能產生負面影響,金融創新要有利于嚴守風險底線,同時有利于保護金融消費者的合法權益,不能以犧牲消費者的權益為代價,最后,金融創新要與自身的風險管理能力相匹配,創新不能簡單的搬抄和模仿。

與此同時,功效有些類似的互聯網金融,對于王巖岫提及的創新準則依然有很大的借鑒之處。像P2P行業,服務于小微企業,對于銀行的其他業務來講,風險相對較高,風險防控依然放在首位。

“我非常認同要不斷地在移動互聯網、虛擬世界加大防控風險創新的嘗試,能夠通過虛擬世界的各種與信用相關的信息點,去幫助防控風險。”唐寧認為。

劉雁南認為,P2P行業雖然是互聯網金融,但是其本質是小額貸款。征信、貸后管理以及風險控制等技術都非常的成熟。雖然P2P行業沒有經歷過經濟周期,但是國外這種成熟的小額貸款風險控制的技術已經經歷過經濟周期的檢驗。就算中國經濟進一步下行,P2P行業也不會產生系統性風險。

“對于P2P中的借款,雖然利率較高,但是周期較短,多為消費類和經營類貸款。只要資本機構中100%資金不是高息借貸的情況,借款者則有能力負擔相對高昂的成本。對于P2P機構,在給予投資者收益之后,中間的利差能夠覆蓋風險。”劉雁南分析道。

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