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互聯網金融渠道大戰:高富帥逆襲屌絲各種“寶”現身(2)

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

記賬軟件低調涉水理財服務

互聯網金融渠道最天然的玩家,除了傳統垂直類金融門戶、淘寶理財頻道外,最新加入的,還有理財類APP之類輕量級小角色。

今年6月初,記賬理財類APP挖財,嘗試性在挖財社區論壇里預熱即將上線的一款P2P理財產品。每天只要論壇里的前300名用戶回復,就能獲得這款理財產品的邀請碼,憑邀請碼,用戶就能買到12%年化收益,100%全保底的,且隨時可贖回的理財產品能。邀請碼發了兩天,共發了三輪,很快就被搶光了。

用戶有這樣的熱度,是挖財聯合創始人全云峰未曾預料到的。原本只是與合作方試水的推薦產品服務,一下子變成真正的購買市場。待這款產品7月正式上線時,幾個數字讓全云峰驚呆了。

“幾乎是不到10分鐘就搶光了!每天!”全云峰向騰訊科技出示的一組后臺數據顯示:產品上線后,最高峰期時期每天超過200人認購,低峰期每天也有50多人認購。

用戶需求驅動的創新,讓挖財意識到:APP作為理財產品銷售渠道有著先天優勢。整個7月,挖財陸陸續續收到一些傳統金融機構合作的需求,而從3月初就開始規劃的基金服務,也在兩周前正式上線了。挖財APP上的5只基金產品,相對于7月初的P2P理財產品,用戶瘋狂的認購熱情在基金上沒有延續,用戶對傳統基金理財產品熱情降溫不少。

究其原因,全云峰認為是引入合作伙伴時,沒有考慮周全。“認購基金產品的手續比較繁瑣,包括對接的銀行入口太多、用戶身份認證環節比較多,僅在這一點上,就會打消一些用戶的熱情。要在APP上實現完美,都需要過程。目前已經跟合作伙伴提出去優化了。”

談到這里,市場的質疑聲不絕于耳:這類APP連基金銷售資質都沒有,這么操作算違規啊。騰訊科技了解到,挖財和支付寶一樣,打了政策的擦邊球:挖財并沒有建立基金清算、風控等后臺系統,也沒有充當基金投資顧問推介的角色。僅是在自己的APP里推廣了一把基金理財產品。從技術角度來說,只是把基金公司官網的端口嵌入自己的API,充當了橋梁嫁接的角色。在合作模式上,挖財則收取一定的推廣費用。

“我們既沒有去論壇大肆宣揚基金服務,也很少推送理財產品上線的信息。盡管合作伙伴希望靠我們去沖銷量。”全云峰認為,理財產品的風險和收益,不同用戶的認知會不一樣,如果做硬推送,這是對用戶的不負責。他希望還是把選擇權、購買權交給用戶自己比較穩妥。

與挖財有同樣想法的,還有卡牛。這款通過短信、電子郵件來解析用戶信用卡消費的APP,正醞釀與銀行信用卡中心合作,今后為用戶實現選卡、購卡的服務。“很多銀行找到卡牛,但卡牛不想把客戶端的重點放在選卡、推卡上,這個功能也不急于推出來。”卡牛負責運營事務的副總裁焦義剛告訴騰訊科技。

焦義剛重申卡牛用戶的痛點:信息對賬、消費控制與還款。“現在我們的產品重點,是在用戶教育階段,很多用戶控制不了消費沖動,也管不好自己的錢。只有少部分用戶的目的是明確的:聰明地獲取積分,穩健、快速地還款。”

為了滿足沖動型用戶和理智型用戶,卡牛現在對用戶的教育工作是第一位,其次才是選卡、購卡的服務。但焦義剛并沒有否認,與銀行合推信用卡的商業模式:“第三方網站與銀行聯合發卡,來取得傭金,這在互聯網時代發展已非常成熟。”

一位第三方基金公司資深理財顧問則認為,如果在去年說金融脫媒還是紙上談兵的話,現在則有可能短期內實現這一蛻變。“基金近年來受市場低迷影響,銷量上增長乏力,即使是通過互聯網或APP渠道增加銷售途徑,意義也不是很大。”

而回歸互聯網叢林法則,要么快跑,不被巨頭追上;要么適者生存,與巨頭在“開放生態平臺”共舞。

卡牛營銷副總裁焦義剛向騰訊科技談到:“我們會盡可能地加快速度往前跑。”挖財聯合創始人則談到,現在是互聯網金融的春秋時期,巨頭不能什么都做,他們還有機會勝出。有利網CEO劉雁南則對與巨頭合作流露主動態度,他認為P2P是一個很復雜的行業,涉及到線上線下各個方面。與生態鏈上的企業共融,是趨勢。

可以看到,互聯網公司則通過在用戶體驗、產品設計開發、運營服務及生態體系的優勢,逐步向傳統金融業滲透。或許這個滲透過程會很漫長,但卻是中國商業數字化又一力證。

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[作者:Caino]

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