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P2P網貸成交規模達600億業內呼吁完善監管

2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

經濟觀察網記者謝良兵

對于易通控股有限公司的總裁王巖來說,在P2P網貸領域創業多少有些糾結是做“先烈”還是做“先驅”,顯然也是一門藝術。“易通貸”是王巖創業的主打網絡金融產品,面對這一尚屬監管空白的領域,王巖呼吁,應盡早出臺促進產業發展、引導企業完善服務的監管措施。

數據顯示,到2013年底,P2P網貸平臺的成交規模或可達到600億元。但這一模式尚處灰色地帶。近日,北京德和衡律師事務所與《法人》雜志社圍繞P2P網貸的監管與發展、“眾籌”模式的風險與管控召開了一場學術研討會。

600億元的成交規模

網貸發源于英國,指有閑置資金的個人通過第三方網絡平臺牽線,以一定利率將資金借給其他有借款需求的個人的民間借貸模式,平臺在其中只起中介作用,不直接參與資金的運作。這一模式的英文縮寫為P2P,所以俗稱“人人貸”。

目前,中國的P2P網貸主要有三種模式,第一種是線下交易為主的模式,以宜信為代表;第二種是不承諾保障本金的P2P網站,以拍拍貸為唯一代表;還有一種是承諾保障本金,并輔以適當線下合作的P2P網站,以人人貸網站為代表。

中國的P2P網貸在2006年左右起步,截止到2013年初,據初步統計已有1000余家P2P網貸平臺正式上線運作。另外,根據安信證券在2012年底發布的一份分析報告顯示,到2013年底,中國P2P網貸平臺的成交規模或可達到600億元人民幣。

如此大的規模也吸引了資本的進入。同時,P2P網貸平臺作為互聯網與金融想結合的新興行業,該領域的市場想象空間也很巨大。平安集團、證大集團、阿里巴巴等巨頭的進入使得這一行業受到了投資者的更多關注和投資的升溫。

據民生證券策略和銀行業分析師李少君的了解,深圳當地不下幾十家的公司在做這同一個業務,“我知道這種公司是很賺錢的,它中間的息差和費用還是很高的,如果做上規模,收益還是很可觀的。”

李少君測算過這一行業的盈利率,比如“以200萬的注冊成本,按銀行8倍的杠桿來算,能做1600萬的流水,1600萬的流水按10%的毛利來算,掙160萬,200萬的資金出來160萬的話,回報還是很高的。”

“人人貸”監管尋路

互聯網金融的誕生,無疑是互聯網時代的創新之舉,相對于傳統金融行業,互聯網金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點,且在運作模式上更簡潔、便利。這也是互聯網金融能在短時間內迅速打開市場的根本原因。

這種高回報的P2P網貸模式,曾被認為是民間資金融通的有益嘗試。但由于一直處于監管空白,其法律風險和困境依然存在。王巖就坦言,這是一個新的行業,還沒有相應監管機制。“很困惑,想問一下我們的"父母官"這條路該怎么走?”

在民生證券策略和銀行業分析師李少君看來,P2P網貸一旦上了規模,就一定會有人盯上,可能是銀監局,也可能是金融辦,這是將來這個行業需要解決的問題。目前,大部分P2P網貸公司均注冊為電子咨詢服務公司,僅有工商部門對口監管。

但這些公司的產品本身又涉及金融領域,金融監管部門的介入是必然的事情。一位金融監管部門的人士稱,由于網貸隱秘性強、取證難、違法違規認定難、監管職責難劃分,問題已經開始出現。比如阿里金融就因為跨區域與廣東省金融局在“打官司”。

有專家認為,對于這一正在摸索中的新產業,在探討其監管模式時,既要呼吁行業規范,又不易管的太死,概而言之,如如何通過監管引導產業健康發展,創造更多、更大的價值,應是監管思路之一。

對于P2P網貸模式來說,除了法律定位,業內也有一些需要逐步解決的問題,如行業進入門檻低,新入者繁多,同質化明顯;并且,在國內不完整的信用體系前提下,這些企業如何能夠長時間保證風險控制的有效運作;市場前景也深受宏觀經濟環境的影響等等。

李少君表示,P2P網貸公司要想合理、合法的存在下去,需要解決幾個問題:第一是杠桿的問題,背后其實是監管的問題;第二是風險緩釋的問題;第三是能否通過金融創新的方法,將線上業務做成交易所的模式,再通過交易所業務給它規范化。

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