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網貸平臺魚龍混雜年息頻頻觸頂“法律紅線”

2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

用高于銀行數倍的收益,吸收個人資金,然后再打包放貸給企業,這樣的網貸正在大行其道。

記者查閱武漢多家網貸平臺了解到,目前他們打出的年投資收益最少有20%,而借出年息在30%至60%之間。“國內網貸既有解決小微企業融資難的,也有純粹做局非法吸資的。”一家網貸行業第三方網站的負責人侯濱告訴記者,目前網貸平臺魚龍混雜。

在武漢一家網貸平臺中財在線網站上,以“一家小企業借款金額10萬元”投標項目為例,公布投資收益利率每天為0.12%,年化收益率為43.2%,期限在15天至20天,各投資者可以小額出資購買。

在“一起好”網站上,這樣的項目很多,都已售完。有一款新人專享的貸款項目沒售完,年利率有21.08%,期限在1個月至3個月。

“實際上,投資人收益20%算是低的了。”侯濱說,如果投資者的收益在20%,那么網貸平臺借給借款人的利息在30%左右。一般的網貸平臺給投資人的收益都是40%至50%,借給借款人的利息要高達50%至60%,遠遠超過國家規定的貸款利率“紅線”。

此外,這些網貸平臺經常使用“拆標”。侯濱說,“拆標”就是將長期借款標的拆成短期。比如一個小企業的借款需求是500萬元,期限是6個月,愿意接受的利率為30%。如果直接放在網上,極少有人愿意一口氣拿下。由此,通過拆標,將500萬的金額拆分成500份或者更多份,期限大大縮短,有15天、1個月不等。滾動放標,吸引更多投資人。

“‘拆標’也有講究,有時容易遭投資人的擠兌。”侯濱說,武漢一家網貸平臺因為遭遇黑客攻擊,在平臺恢復之后,眾多投資人瘋狂擠兌,很多貸款都沒到期,但投資期限已到,平臺管理方還要倒貼錢。

據網貸行業第三方網站統計,網貸平臺數量從2007年發展至今已有330家,現在,月成交金額已在60億元。

“從去年開始,網貸平臺就呈井噴式增長。”侯濱說,在國外,基于完善的征信體系以及誠信體制,網貸模式可以解決個人和中小企業的融資難問題。在國內,也有很多房地產、水泥行業的老板自己開五六個平臺,自己圈錢自己用,撈了錢之后就趕緊卷款潛逃,快進快出。

湖北尊而光律師事務所尹青律師認為,有的網貸平臺有保護措施,比如“本息保障”,即借款人到期還不了款,就由平臺從自己的“墊付準備金”中還給投資人。“本息保障”具有法律效力,實際相當于債權的轉移。但投資時要注意審查成立該網站的公司資質,投資時注意截屏保存好相關電子證據,同時不排除發生管理人員抽逃“墊付準備金”或者墊付準備金不足以歸還所有投資人的本息,導致投資人虧本的情形。(見習記者宋丹丹實習生劉江恒)

標簽:侯濱小企業貸投資人不足以

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