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應收賬款質押貸款

應收賬款質押貸款是指借款申請人以其自身所有,并經付款人確認的應收帳款收款權利作為質物而發放的貸款。


應收賬款質押貸款的特點

為客戶在生產經營活動中產生的正常合理的資金需求提供信貸資金支持,經最終審批人審批同意的貸款必須到相關登記管理機關辦理質押登記手續。


應收賬款質押貸款的相關規定

1.適用對象:流動資金短缺的廣大中小企業。


2.業務流程:申請—信貸部門調查核實—銀行內部審批—簽合同—移交應收賬款證實書—發放貸款。


3.貸款利率:按人民銀行利率執行有關文件及銀行利率管理有關辦法執行。


4.貸款期限:根據借款人的生產經營周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等,由借貸雙方協商確定,最長可達1年。


5.應收賬款質押貸款的申辦條件


具有一定數量自有資金,并進行獨立核算的企業法人,其他經濟組織和個體工商戶;
質押的應收賬款在合同約定的期限以內,賬齡不超過六個月;
付款人能出具應收賬款證實書,并承諾付款期限不超過一年;
付款人有按約如期付款的能力。


6.申請應收賬款質押貸款需要的資料


借款申請書;
經年檢的借款人營業執照復印件、企業代碼證書復印件、資信等級證書復印件及貸款卡;
上年度財務報表和近期財務報表; 
表明真實貿易背景的經濟合同和相關單據; 
借款人為有限責任公司或股份有限公司的應提供公司董事會同意質押決議書; 
銀行要求的其他資料。 


7.同時提交應收帳款付款人的以下資料


經年檢的應收帳款付款人營業執照復印件、企業代碼證書復印件、資信等級證書復印件及貸款卡
驗資報告、股份有限公司或有限責任公司的應提供公司章程; 
上年度財務報表和近期財務報表;

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