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P2P網貸第一案始末

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

P2P網貸平臺優易網負責人繆忠應、王永光二人,挪用投資人資金炒期貨虧損1400余萬元,而他們是以“非法吸收公眾存款罪”定罪,還是以“集資詐騙罪”定罪,目前各方還莫衷一是

《瞭望東方周刊》記者李慧丨上海、江蘇報道

歷時三個多月、追蹤十余省市,2013年4月16日,江蘇如皋警方終于在海南成功抓獲繆忠應和王永光。這標志著中國P2P網絡信貸行業的第一大案—“優易網卷款2000萬事件”終于告破。

2013年6月底,《瞭望東方周刊》記者赴江蘇省如皋市公安局采訪時獲悉,優易網負責人繆忠應以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被批捕,羈押候審。而另一負責人王永光則取保候審。

P2P網貸公司拍拍貸品牌總監朱長城對本刊記者表示,這個案件的偵破讓P2P借貸行業的從業者重新看清了各方權責義務和需要承擔的法律后果,對整個P2P網貸行業有積極意義。

P2P,即peertopeer(點對點),意即個人對個人。在P2P網絡信貸的模式下,優易網形如一個虛擬銀行,一頭向個人投資者吸收存款,另一頭則放貸給有需要的個人或公司。

不同于傳統銀行,作為一個控制資金流向的重要角色,優易網不僅沒有金融從業資格,更沒有任何能被證明的信用。

上海盈燦投資管理咨詢有限公司(旗下運營“網貸之家”網站)創始人兼CEO徐紅偉告訴《瞭望東方周刊》,優易網的模式主要是“秒標”,即“秒還標”。例如優易網會發起一個標的,在某個時間段要募集2000萬元資金,投資人則投這個標,一旦“滿標”,即2000萬元募集完成,投標人即可馬上拿回各自本金及利息

實際上,資金的流轉全程由優易網控制。投資人不僅不了解資金用途,甚至連資金的真實去向都不知曉。

然而,就是這樣一個不算高明的“吸金”手法,騙取了60余人的1000余萬元。

搭建吸金陷阱

2013年6月20日,本刊記者前往優易網位于如皋市經濟開發區億豐商貿城內的辦公地址。

據了解,億豐商貿城的店鋪主要以五金建材生意為主。而優易網所宣稱的資金流向主要就是駐扎在這里的商戶。但本刊記者就優易網涉案人員向商戶詢問時,多數人卻表示“沒聽說過”。一位來自溫州泰順的陳姓老板表示認識繆忠應與王永光,但“他們不太愛熱鬧,跟我們來往不多”。

如皋市公安局經偵大隊警官王鵬對本刊記者介紹,王永光是繆忠應同母異父的哥哥,他們二人及王永光的妻子蔡月珍在生意上一直保持密切關系。

2010年8月17日,南通優易電子科技有限公司(以下簡稱優易電子)正式掛牌營業,注冊資本50萬元,主營業務為淘寶服裝,法人代表原本是繆忠應,后來變更為蔡月珍;2012年8月17日,優易電子旗下的優易網正式上線營業;2012年,優易電子注冊資本擴增到1000萬元,法人代表變更為蔡月珍。

王、繆二人在海南被抓時,蔡月珍也在現場,誕子僅三天。

據如皋警方介紹,繆忠應今年29歲,出生于浙江省泰順縣,高中畢業后就開始闖蕩社會。2006年,繆忠應來如皋經營網吧,王永光2009年到如皋經營淘寶網店,網吧位置不好,顧客稀少,沒賺到錢。

但是,繆忠應在經營網吧時卻有一個意外“收獲”—接觸了正在迅速發展的P2P網貸行業,他認為這一行賺錢很快,于是萌發了“創業”念頭。

如皋市公安局刑偵大隊二中隊隊長黃奕群告訴本刊記者,2012年6月,繆忠應出資約3萬元,搭建出優易網,并虛報注冊資金1000萬元(未查實)。

兩個月后,優易網正式上線運營。

賣力偽裝

為在投資人中盡快推廣優易網,繆忠應三人勤奮異常。

“我在好幾個P2P投資群里都看見了優易網的宣傳廣告。”被騙120余萬元的上海受害人李曉英告訴《瞭望東方周刊》。

李曉英和翁子鳴是優易網在上海的受害人代表。他們告訴本刊記者,繆忠應等三人宣稱,王永光與香港億豐國際集團的高管王尤賽是親戚。而且,優易網的借款標都是億豐商貿城內的商戶,借款周期短,收益高,投資安全性也有保證。

“我跟王尤賽通過電話,他承認有親戚關系。億豐國際實力雄厚,有它做后盾,優易網肯定假不了,所以我就信了,投入了大筆資金。”損失200余萬元的杭州受害人金民微告訴本刊記者。

而王鵬和黃奕群經過偵查,也證實了這一層關系。

“我們許多人也給億豐國際打過電話,那里的工作人員對公司與優易網的關系既沒確認也沒否認。”李曉英告訴本刊記者。

繆忠應等三人通過地毯式轟炸宣傳,令優易網在網貸投資群中聲名鵲起,創辦數天就引來不少投資人咨詢。

公開資料顯示,優易網創辦之初,繆忠應三人在網站上發起了年化利率8%的2000萬元“秒標”。

運營網貸之家的徐紅偉將“秒標”比喻為“網絡請客”:“現實中幫襯生意,老板都會請客吃飯,放在我們P2P網貸行業,由于投資人分散各方,不好集中請客,就用秒標的形式來網上請客。”

在徐宏偉看來,這能展現一個平臺的實力與誠意,是新辦信貸平臺集聚人氣的手段之一。

經此一役,優易網迅速吸引了200多名注冊會員。李曉英和翁子鳴就是最早那批投資人。

“我在2010年開始做P2P網貸投資,這是第一次栽大跟頭。優易網偽裝得太成功了。”李曉英說。

王永光QQ名叫“書記”,并用“紅寶書”作頭像,每天都通知李曉英有無借款標,讓她不要多充值,這讓李曉英感到“這年輕人很老派、樸實”。而優易網客服在與投資人的網上交流中則“回復特別快且耐心十足”。這些都令李曉英對優易網的信賴感油然而生。

優易網上掛著的借款標多為汽車和店面抵押,顯示借款人需要資金周轉。借款金額多在20萬至50萬之間,允諾的年化利率在18%到24%之間,加上一些額外獎勵,月息可達三分。

突然消失

為進一步降低投資人的警戒心,優易網承諾采取擔保本金制度—如果借款人逾期不還,投資人本金將由網站墊付,保證“零風險”。

“有些借款標還附有商家的進貨記錄,做得非常逼真,讓人難以分辨。”金民微說。

不少投資人心動了,紛紛向優易網公司賬戶充值,拍下借款標,通過網站將錢放給“借款人”。優易網也十分“守信”,到卷款逃走前還未出現過“壞賬”情況。

金民微原本要去實地考察優易網的虛實,但繆、王二人以“正式辦公場地裝修中”等各種理由推脫了。后來QQ群里一個自稱北京的投資人說自己去考察過,并投了上百萬,金民微就相信了這個投資者,并在2012年10月開始投標。

李曉英也想親自去考察,然而“書記”王永光總是以法定代表人蔡月珍在外出差推脫,加上投進去的錢確實沒出現過壞賬情況,李曉英也就沒再堅持。

事實上,直到2012年12月時,優易網都還在歸還投資人本息。

翁子鳴是其中的“幸運兒”。他一直保持著超常的警惕心,每投入一筆,到期利息入賬后就趕緊提現,然后才投入下一筆。所以,他雖然前后在優易網投入了上百萬,最后只有20萬沒來得及提現撤出。

李曉英和金民微就沒這么幸運了。他們幾乎全是通過線下充值給優易網的公司賬戶,投資到期后很少提現,采取“本息滾”的方式不斷加大投資量,結果只獲得三四萬的蠅頭小利,卻賠進去數百萬。

就這樣,短短4個月內,優易網發出363筆借款標。然而,據如皋市公安局提供給本刊的數據,優易網上發布的借款標都是假的,不過投資人所投的資金中有10%借給現實他人。

繆忠應和王永光卷款逃跑非常突然,之前毫無跡象,就在2012年12月21日發出停電通告后,當天上午還在回復投資人。

李曉英回憶說:“優易網發出停電暫停營業的通告后,我給王永光QQ號還發過信息。當時他顯示電腦在線,回復我也很及時,叫我不要擔心,下午搶修好后就會正常運營。我當時也沒懷疑,公司都停電了,怎么他QQ還在線。等到中午,我再次給王永光發信息,就沒人回了。到了下午,優易網還沒恢復運營,我就感覺不太對勁。后來才知道,原來他們當天就卷款跑掉了。”

就在當天,香港億豐國際公司也在網站上掛出聲明,稱“公司旗下從未有所謂的南通優易電子科技有限公司”,并表示“保留對假冒或盜用本集團公司名義的不法單位或個人采取法律行動、追究其法律責任的權利”。

當時,優易網的網站還未關閉。網貸之家迅速行動起來,統計出優易網的發標記錄及投標人數等數據。據徐宏偉提供給本刊的數據:優易網總共成交金額為71164010元。其中,已還筆數為268筆,金額為50938010元;未還筆數95筆,金額為20226000元,未收還款出借人高達64人。

千里大追捕

2012年12月21日,繆忠應等3人帶著投資人的錢從如皋消失了。

當晚,被騙金額最大的金民微驅車4個多小時來到如皋市公安局報案。2013年1月20日,這個案件輾轉由如皋市公安局立案,該局刑偵大隊立即開始偵查。

“我們主要進行三方面工作,優易網資金來源、去向及人員抓捕。”如皋市公安局刑偵大隊二中隊隊長黃軼群告訴《瞭望東方周刊》。

經過一個多月的調查取證,警方發現的優易網銀行賬戶進出記錄有一萬多條,而他們的公司賬戶和個人賬戶等的余額合起來只剩下十余萬元。”

如皋警方一方面去銀行取證,將記錄一筆筆調出來核對,另一方面則派遣刑偵大隊兩名警察對繆忠應、王永光兩個犯罪嫌疑人追蹤抓捕。

根據警方提供的資料,2012年12月21日晚,繆忠應等三人帶著王永光姐姐的兩個孩子連夜逃往老家浙江泰順,結果路上發生車禍,一個男孩受傷送往醫院。在泰順安頓好已懷胎6個月的蔡月珍后,王永光、繆忠應兄弟倆開始了千里大逃亡。

“繆忠應對網絡非常精通,有一定的反偵查意識與手段。在逃亡途中,他們連續換了20多個手機號,給我們追捕行動造成了困難。“黃軼群說。

兩人逃亡歷經上海、浙江、廣西、海南等十余個省市,最后在海南瓊海落腳。用一個山東身份證在一家小旅館登記住了下來(繆忠應開網吧,撿過不少人遺落在網吧的身份證)。這時,快臨盆的蔡月珍也來到海南與他們匯合。

當時博鰲論壇召開在即,海南當地警力緊張,為免打草驚蛇,黃軼群和同事沒有立即展開行動,而是密切監視起繆忠應三人的行動。

“他們很謹慎,幾乎足不出戶,吃飯大多叫外賣。”黃軼群說。

博鰲論壇結束后的2013年4月10日,在當地警方配合下,如皋警方抓獲了繆忠應和王永光。

資金哪去了?繆忠應交代,通過優易網獲得的資金投進了期貨市場,結果全部虧損。

黃奕群和王鵬告訴本刊記者,繆忠應在2012年8月底進入期貨市場,在三羊投資理財公司開設賬戶。

調查結果觸目驚心。“開始時規模幾十萬,一直在虧損。到2012年11、12月時,一天用三四個賬戶炒,最多時一天虧了300多萬元。”

如皋公安局調查顯示,繆忠應賬戶約有1400萬余元累計虧損。

王鵬告訴本刊記者,目前案件詳情還在調查中,經查證的虧損數額約1200萬元。

這與網貸之家統計的2000余萬元并不相符。

金民微認為,或許是優易網自己下場虛假投資,造成投標火熱的情況,實際投資資金就少于投資總金額。而李曉英、翁子鳴等并不認同,認為繆忠應等肯定是將錢財事先轉移到了別處。

對此,王鵬比較無奈:“審案要以事實為依據,我們必須將優易網投資人投入的每筆資金流向問題調查清楚,工作量非常大,目前還在調查取證中。”

“非法吸收公眾存款罪”爭議

這個案件中,爭議最大的是,主要犯罪嫌疑人會被定為“非法吸收公眾存款罪”還是“集資詐騙罪”。

二者同屬非法集資范疇,但性質嚴重程度卻不同。前者指行為人違反國家法律、法規的規定,在社會上以存款的形式公開吸收公眾資金的行為。

廣義的非法吸收公眾存款,包含兩種情況:一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公眾存款破壞金融秩序的行為;二是行為人具有吸收存款的主體資格,但其吸收公眾存款所采用的方法是違法的。

集資詐騙罪則指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。

律師嚴義明告訴本刊記者,二者的主要區別在于“主觀故意”以及“以非法占有為目的”。

如皋警方對本刊記者表示,優易網是他們接觸的第一例網絡信貸經濟案件,定罪十分謹慎。如皋市公安局同檢察院、法院共同商討后,決定以非法吸收公眾存款罪定罪,為此還征詢過中國銀監會南通監管分局的意見。

審訊筆錄顯示,繆忠應等人的人脈資源不夠,借款人的增長速度遠遠落后于投資人的增長速度,沒有借款標,投資人就會撤資,為留住投資人,他們就鋌而走險發布虛假標。然而,繆忠應又逐漸擔負不起日益龐大的利息支付,于是,希望通過炒期貨賺錢來彌補漏洞。但屢炒屢虧,彌補不了巨大資金漏洞,只好落荒而逃。

“我們并沒有查到繆、王二人把從投資者那里吸收的資金用于個人揮霍。”王鵬說。

黃奕群告訴本刊記者,繆忠應他們曾成功借出過四五百萬元的資金。

綜上所述,如皋市公檢法機關認為犯罪嫌疑人主觀上并未構成故意要非法占有資金的行為,以非法吸收公眾存款罪定罪較為合適。

而在嚴義明看來,優易網案件則應定性為集資詐騙罪。

“犯罪嫌疑人開始可能沒有非法占有的故意,但后來確實存在故意的行為。如果給案件分段的話,開始應是非法吸收公眾存款罪,過程像挪用資金罪,結果應是集資詐騙罪。”嚴義明對本刊表示。

截至本刊記者發稿時,優易網的搜證工作仍在繼續。繆、王兩個主要犯罪嫌疑人將會如何量刑,受到何種懲罰,資金是否能追回等疑問,仍沉甸甸地掛在受害人心上。

(文中受害人均為化名)

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