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投資客掉入網貸陷阱虧光購房首付款

標簽 2011年 
2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

高談

[“我自己并不了解網貸平臺,但是很多網貸投資中的大戶都在投資‘優易網’,我想他們的眼光一定比我好,于是就開始大幅加倉。”小魚告訴記者]

小魚原本以為她找到了一條致富的康莊大道,將所有的積蓄投資于網絡借貸。沒想到的是,她不僅虧光了所有的積蓄,還虧光了父母交給她購買學區房的首付款。

買房款投資網貸傾家蕩產

“當得知所有錢都拿不回來時,我真的懵了,沒有太悲愴的感覺……若干天后,一個人在辦公室,想到曾經要給女兒和父母的好生活無限期延后,突然覺得很絕望,哭了一場……”小魚告訴第一財經日報《財商》記者。

小魚30歲出頭,是一個年輕的母親,有一個兩歲多的女兒。小魚2011年開始投資于網絡借貸,在2012年她所投資的網絡借貸平臺優易網跑路,小魚虧掉所有積蓄,小魚做夢也沒有想到這種曾經在她心目中無比安全的投資方式,竟然給她如此沉重的打擊。

“這些錢中不僅有我所有的積蓄,而且還有一大部分是找父母借的錢。”小魚告訴記者。

小魚和丈夫在杭州工作,雖然在市區工作,但是由于市區房價過高,他們一直住在郊區,每天都要花很長的時間在上下班的路上。讓小魚最擔心的是,如果一直住在郊區,女兒之后就上不了重點小學。

“父母很疼我,聽到我的說法后,賣掉他們手上的房子,要給我付學區房的首付。”小魚告訴記者。

父母給了小魚一筆錢,是準備買學區房的首付,可以讓孩子上好一點的小學,但是沒有想到這筆錢竟然由于網貸平臺的跑路而分文未剩。小魚至今沒敢把這個消息告訴父母,害怕父母承受不了。

投資網貸第一年盈利20%

“收入實在太少了,不得不想其他辦法賺點錢。”小魚告訴記者。小魚和丈夫都是普通的職員。小魚每個月全部的收入都要用于付房屋貸款,丈夫的收入則用于日常開銷。而且,他們的女兒馬上就要上幼兒園,這又給家里增加了很多開銷。

于是,小魚從2011年開始接觸網絡貸款。和大多數人一樣,一開始時小魚也害怕投資網貸虧損,但是由于一個熟人在杭州一家網貸平臺工作,在熟人的介紹下,小魚開始了網貸投資。

P2P網貸的運營模式是網站提供平臺,貸款方在P2P網站上發布貸款需求,借款人則通過網站將資金借給貸款方。在借貸交易中,貸款方獲取資金,而借款方則獲取投資收益。

小魚一開始選擇了很多家網站,一下班就開始關注哪家網站又有新的借款標。

“我很愚笨,也沒有特別的技術,除卻單位的工作,我做兼職,還做網貸。那時我每天只睡四五個小時,到處找網站投標。我想把所有的時間都變成錢,可以給她買漂亮的衣衫和各式的玩具。”小魚在她的一篇日志中寫道。

在2011年,小魚的投資非常順利,她選擇了很多家收益比較高的網站,取得了超過20%的投資收益。

“其間從來沒有出過事,連延期的情況都沒有。”小魚告訴記者。

順理成章,在2011年嘗到網貸甜頭的小魚以為自己發現了一條致富的康莊大道,她甚至不止一次地想象,能夠盡快地給女兒和父母帶來更好的生活。原本生活并不忙碌的小魚開始忙于網絡借貸。

跟風大戶重倉投資網貸

小魚終于把所有的錢都投入網貸中。

一開始,小魚投資了七八家網貸平臺,其中很多都是新平臺。“因為新平臺收益高,而且我總覺得它已成立不會這么快跑路。”小魚告訴記者。

慢慢的小魚開始把錢向一家叫“優易網”的網貸平臺集中。在從來沒有做過實地調查的情況下,小魚把自己所有的資金,包括父母借給她準備付房子首付的資金都投入到“優易貸”中。

“我自己并不了解網貸平臺,但是很多網貸投資中的大戶都在投資‘優易網’,我想他們的眼光一定比我好,于是就開始大幅加倉。”小魚告訴記者。

優易網成立于2012年8月,成立以來成交總金額約7116萬;其中未還款項目95筆,共計2022.6萬元。2012年12月底這家網貸平臺突然人去樓空,投資人投資于優易網的2000余萬元也蹤跡難尋。直至目前犯罪嫌疑人仍然未能找到。

“‘優易網’出事之前,我幾乎沒有察覺到問題。它是我投資過的網站中服務最好的一家。”小魚告訴記者。

一次在小魚要向“優易網”充值的時候,優易網客服甚至貼心地告訴小魚,目前資金過于擁堵,充值也投不到標,所以勸她暫緩充值;“優易網”設置了功能齊全的自動投標功能,讓那些平時工作繁忙的投資者可以自動化投標;當你的當天回款還沒有到賬的時候,投資者甚至可以跟網站預借資金投標;在節假日之前一個月優易網就開始發送公告稱節假日一直有人值班,大家不用忙于提現……

“如果說這家網站有什么問題,那就是服務實在太好了。”小魚告訴記者。這些貼心的服務讓許多投資者越來越加大了在“優易網”上的投資規模,并且對“優易網”可能存在的風險掉以輕心。

在這次網貸平臺跑路事件中,中招的不僅僅是小魚這樣的投資菜鳥,還有一些是投資的老手。

小魚十分懊悔自己過度集中的投資:“我當時認為它是一家新網站,就算有風險也不會這么快爆發。所以決定先投資一個月之后馬上收回資金,沒想到資金要到期的那個下午就出事了。”

風險提示

網貸跑路難追資金

小魚全部的借款都消失成泡影,而且追回資金的難度大大超出了小魚的想象。

“去年底網站剛跑路的時候我還以為能有機會追回資金。但是幾個月過后我已經不抱希望了。”小魚告訴記者。

“優易網”并非是第一家跑路的網絡平臺。在此之前,接連有好幾家平臺都發生了風險事件。目前已經發生的網絡貸款跑路事件包括貝爾創投、天使計劃、淘金貸、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦和最近發生的優易貸。不過“優易網”卻是至今涉案規模最大的一家平臺,據受害人的不完全統計,目前優易網已經有超過2000萬元的涉案金額。虧損最嚴重的受害人有200余萬元尚未追回。

據本報記者統計,目前已經有7家網貸平臺跑路,而大多數網站跑路之后都難以破案。淘金貸是唯一抓獲犯罪嫌疑人,并且返還部分損失的案例。

網貸跑路的常用模式是:網貸平臺卷走沉淀資金或者是網貸平臺偽裝成貸款人借錢之后卷款跑路,而投資者對高回報的追逐則讓網貸詐騙變得有機可乘。

然而,殊不知,淘金貸的迅速破案有極大的偶然因素,更多的網貸跑路案例則杳無音信,難以追蹤。

“淘金貸案例之所以能夠迅速破案是由于淘金貸拖欠網站制作公司資金,被該公司及時舉報,又恰逢犯罪嫌疑人尚未轉移資金。”網貸之家負責人徐紅偉告訴記者,“然而這類涉及網絡的案件破案率明明就很低。由于受害人散落在全國各地,難以集中破案,很難引起公安部門的重視。”

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