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存準率下調影響微銀行年末難現大手筆放貸

2013-11-05 14:52:38
來源:網絡

年末流動性緊張的銀行終于松了一口氣,下周一存款準備金率(下稱存準率)將迎來三年來首度下調,為銀行釋放資金4000億元左右。

交通銀行首席經濟學家連平表示,這對銀行緩解流動性壓力、提升放貸能力都有正面影響,不過對銀行盈利只有微幅正面影響。盡管機構預計明年存款準備金率仍將下調,但多數分析機構人士表示,存準率僅一次下調難以給銀行業績帶來顯著的利好。

至于釋放出的資金有多少能轉化為信貸,一位來自國有銀行業務人士對南都記者表示,本次存準率下調對銀行放松信貸的效果不會立竿見影。“銀行近期對企業及特定行業的貸款援助并不等于全面放松信貸。以個貸市場為例,近期尚未出現放松苗頭。而銀行出于資本金以及年末放貸收益率的考慮,年底并沒有很大沖動去大規模放貸。”

對銀行盈利微幅利好

3年來央行首次下調存款準備金率,市場認為下調存款準備金率,等于釋放資金運用空間,對于銀行股肯定是利好。銀行分析人士測算推測,此次將釋放銀行存款準備金4000億元左右,對銀行盈利有微幅正面影響。

國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示,此次下調存準率從階段性角度看,還需要考慮的操作性因素,一是2012年元旦與春節接近,流動性需求上升,其次是局部性的民間融資風險顯現,也使得流入到民間融資市場的資金供給減少,年末這段時間民間融資市場的壓力加大,政策也需要考慮民間融資市場的相對平穩。

盡管機構預計明年存款準備金率仍將下調,不過多數分析機構人士認為,存準率僅一次下調難以給銀行業績帶來顯著的利好。申銀萬國銀行研究員倪軍表示,銀行股之前比較低迷,是因為大家認為中國銀行業缺乏流動性,從而不看好其整體發展前景。“如果按釋放資金約4000億測算,靜態測算對銀行業凈利潤有1%的提升。”

倪軍對記者稱,要測算釋放的資金要轉化為信貸,需要考慮銀行的資本約束和貸存比約束,約束較小的銀行轉化為信貸的比例和速度會越快。在綜合考慮了專項金融債的對銀行貸存比壓力的緩釋后,結合貸款結構和議價能力,此次下調存準率相對利好的銀行包括民生、華夏、浦發和深發展。

年末難現銀行大手筆放貸

央行此次下調存準約4000億元的資金將釋放至商業銀行,但是否能從商業銀行再流向社會呢?有不愿具名的銀行業人士指出,由于受監管指標制約,特別是股份制銀行還有沒用掉的額度,資金應該會從銀行再放貸出來,不過資金有可能流向特定領域。

連平指出,存準下調對銀行盈利有微幅正面影響,因有利于緩解銀行流動性壓力,增強銀行信貸投放能力,增強對小企業、三農、戰略新興產業以及國家重點建設項目的信貸支持,促進貨幣信貸合理增長和宏觀經濟穩定發展。

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