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宏皓:民間借貸陽光化是大趨勢

2013-11-05 14:52:47
來源:網絡

中國人民銀行有關負責人日前接受媒體采訪時表示,民間借貸是正規金融有益和必要的補充,具有制度層面的合法性。但是,由于民間借貸游離于正規金融之外,存在著交易隱蔽、風險不易監控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題,這就需要通過修訂與完善相應的法律法規予以引導和規范。中國泛濫的民間金融等待幾十年之后終于要合法化了。

正規渠道貸款難推高民間借貸成本

在過去的幾個月里,央行定期提高“存款準備金率”。推至下游,越來越多的企業表示要想從銀行貸出來錢幾乎成為不太可能的事。

有資料顯示,對于大數民營企業來說,公司80%的資金來源于自有資金和民間借貸,而非銀行貸款。誰會指望銀行貸款?手續繁瑣、周期長,還不一定能貸下來。像制造企業,原材料價格波動很大,就是貸款申請下來,等到銀行的錢到賬,成本不知道要追加多少倍了,更何況,大多數情況是貸不下來的。

不久前,全國工商聯對17個省市中小企業的調研結果顯示,當前民營中小企業的生存困難程度已經超過了2008年國際金融危機爆發初期。擺在眼前的是江浙刮起的“倒閉潮”。調查顯示,有90%以上的受訪者無法從銀行獲得貸款。在過去的三年中,中型企業選擇民間借貸的比重為48.3%,小型企業則高達67.8%。

膨脹的市場需求助推了民間資金的附加值。在強大的市場催生下,“不得超過基準利率的4倍”形同虛設。被吹大的資金泡沫帶來了越來越多的民間借貸糾紛案。有統計數據顯示,在過去的一年里,涉及民間資金的各類案件牽扯出的資金達到百億,這只是官方備案的部分,私下里“愿賭服輸”認栽的有的是。事情看上去一切風平浪靜,直到有一天,被吹大的資金泡沫不堪重負而破裂,利益鏈上的參與者開始尋求法律援助。司法部門對被定性的案件猛喊“嚴打”,但有時候參與者并不認同,包頭惠龍集團的“投資者”至今不愿承認他們是非法集資。目前處理民間借貸糾紛的主要依據之一是合同法。“其實出現這類問題,現有的法律足夠解決,但目前民間資金市場需要的不是事后法律嚴辦,而是事前規范引導。

頻發的關于‘民間借貸’的各類案件使相關政府部門頭疼的除了案件本身,還有外界的關注。就在此前不久,人民銀行溫州支行發布了《溫州民間借貸市場報告》。《報告》認為,溫州民間借貸市場目前處于階段性活躍時期,估計市場規模約1100億元,民間借貸利率也處于階段性高位,年綜合利率水平為24.4%,折合月息超過2分,比去年同期上升了3.4個百分點。

實際上民間并不缺資本,而是缺乏合理的引導。社會上的資金過剩,所有的資金都去追逐過高的利潤,對低利潤行業大家都不愿意去做,從而推動了“產業的空心化”。

民間金融“陽光化”有助于中國金融體系建設

這次的溫州民企危機是整個國家經濟體制的危機。它不單單在民營企業比較發達的浙江有,實際上其他地方也有。金融資源是一國資源中非常重要的一部分,但現在市場很難發揮這種配置作用,而主要是政府在調配,這樣的話就加重了金融運行的成本。金融資源向一些強勢單位集中,而對于民營資本尤其是中小企業來說卻一直得不到解決。從這方面說,把民間借貸合法化是民間資金得到有效運用的一個很好的開端。這可以創造一個好的經濟環境,讓民間資金往合理的地方走,這樣資源配置才更合理。政府應該出臺政策,規范鼓勵民間的貸款公司,讓其盡快陽光化發展,這樣不僅中小企業發展和居民財富增值能夠得到解決,更重要的是有助于推進我國金融行業多層次發展并完善金融體系建設。

作者簡介

宏皓:原名:章強.著名金融學者、金融學家﹑北京交通大學客座教授、中央財經大學證券期貨研究所研究員﹑社科院金融博士,代表作《股王兵法》,并受邀在中央電視臺《經濟半小時》、中央人民廣播電臺《經濟之聲》、中國經濟網、人民網等國家級媒體擔任特約嘉賓。

(本文來源:中國經濟網)

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