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江蘇如皋農商行“陽光信貸”溫暖小微企業

2013-11-05 14:52:47
來源:網絡

如皋新聞網訊“陽光信貸”是指銀行將客戶的貸款調查、授信、定價、操作流程和公開承諾服務等全過程置于社會公眾和銀行的有效監督下,讓客戶了解銀行的辦貸流程,同時使銀行了解客戶的經營狀況,增強銀客雙方互信的一種全新貸款方式。

近年來,為破解小微企業融資難題,如皋農商行把對農戶“陽光信貸”授信的成功經驗移植到小微企業信貸營銷和管理中,對全市3554戶小微企業進行了全覆蓋“陽光信貸”授信調查。截至6月底,已授信企業999戶,授信金額41.85億元。

“我們要讓廣大農民朋友、小微企業享受到像大城市、大銀行一樣的金融服務。”這是如皋農商行董事長汪農生常掛在嘴邊的一句話。為了兌現這一承諾,今年以來,該行班子成員帶頭走訪企業38戶、走訪農戶71戶,收集建議5類24條,達成合作意向6500萬元;基層支行將小微企業“陽光信貸”授信與“四抓四促”改進工作作風相結合,深入企業走訪調查,共走訪企業3554戶,走訪率達98.53%,新增擬授信、預授信企業559戶,新增擬授信、預授信金額14.44億元,授信覆蓋面達到44%。

據了解,該行小微企業“陽光信貸”統一授信與以往貸款管理模式相比有了四個方面的變化。首先是改變了以往企業貸款單戶、點式的營銷方式,通過基層支行逐戶上門走訪收集資料,總行授信工作組逐戶上門授信調查,確保走訪調查真實、企業基礎信息真實,為鎖定目標客戶,拓展信貸客戶奠定了基礎。其次是創新了貸款擔保方式,針對小微企業貸款融資擔保難的現狀,有針對性地推廣小企業聯貸聯保貸款、倉單質押、動產質押、應收賬款質押貸款等業務新品種,對信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小企業,發放設備抵押貸款和個人信用保證擔保貸款。再次是授信期限和還款方式更加靈活,將物業性貸款授信期限最長放寬到8年,將經營情況及信用狀況較好的企業授信期限最長放寬到3年。同時根據客戶貸款回籠情況、經營特點及客戶意愿,將傳統的按月結息、到期還本還貸方式轉變為固定期限結息、按月或按季等額還本等方式。第四是簡化了信貸審批流程,基層支行收集資料,總行派人進行授信調查,經過評議公示后,由總行抽調人員進行集中審查,500萬元以下的由信貸管理部直接審批結束,實現授信審批扁平化,提高了授信審批效率。

汪農生介紹,下一階段,如皋農商行將在對前期推進情況進行認真總結的基礎上,圍繞“四化同步”的發展趨勢和“三農發展”實際,不斷豐富陽光信貸內涵,把陽光信貸工程做成一項實實在在的富民惠農工程。□記者黃秦榮通訊員王亞男顧圣杰

如皋農商行對小微企業貸款實施陽光操作,所在地的支行負責邀請分管工業的副鎮長、企業管理站站長和工商、稅務、電力部門代表以及所在地的小企業業主代表等組成評議小組,確保授信“公開、公平、公正”,進一步提高了信貸服務透明度,有效降低了道德風險,優化了信用環境,實現了政府、企業、銀行的三方共贏。

通過“陽光信貸”,如皋農信系統打造了一個簡便快捷、優質高效、公開透明的信貸支農服務平臺,贏得了廣大農民的一致擁護,受到政府的充分肯定和社會各界的廣泛贊譽,推動了小微企業的快速發展。未來將惠及更多的客戶。

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