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許建文:讓民間融資平臺更加陽光透明

2013-11-05 14:52:47
來源:網絡

從拿到營業執照,到正式上線,再到公司實現盈利,許建文和他的“人人聚財”用了9個月的時間;而從最初一筆借款是一位打工仔借幾千元買手機,到月成交量突破2500萬,許建文和他的“人人聚財”用了19個月的時間。

如今,“人人聚財”已走過第20個月。

有人說P2P人人貸式的借貸平臺是燙手山芋,但在許建文看來,他做的P2P(Peertopeer)網絡信貸平臺做的是民間融資陽光化的整合者。社會上大量的中小微企業缺錢,另一方面,大把的人看著錢貶值,P2P網絡借貸,為的是幫這兩類人牽線搭橋。

●南方日報記者黃倩蔚實習生周雷

創業:從親戚朋友同事“下手”

許建文原本在中信證券工作,由于經常和金融圈的朋友打交道,一次偶然的機會從朋友那兒聽說國外有一個新的模式,可以通過網上把錢借給需要錢的陌生人,覺得很新穎,也很有潛力。在與做擔保的合伙人溝通和共同研究后,他發現這個模式能滿足非常多的個人和小微企業的融資難的問題,便萌生了創業的念頭。不久,一幫既年輕又資深的金融業內人士開始籌備公司。

2011年6月,許建文和合伙人開始籌備公司,9月份拿到營業執照,2011年底,“人人聚財”網上平臺正式上線。

“剛開始的時候,愁啊!”許建文說,由于網絡信貸在國內剛剛產生,而中國是一個傳統的信用社會,人們剛開始對這個把錢借給陌生人的行當并不相信。“一開始從親戚朋友同事等身邊人‘下手’,當時真是求爺爺告奶奶地請他們把錢投進來”。

其實,他或許本可以不必這樣。許建文的履歷足以讓大多數人艷羨:2007年,他從北京航空航天大學畢業后,以優異成績被北京大學錄取,成為北京大學經濟學院的碩士研究生。2009年,進入中信證券,任職中信證券股票銷售交易部高級經理。許建文說,“創業對我來說也算是很大的放棄”,在中信期間,幾乎每年都有升職。

“人人聚財”的第一筆交易是一個廣東的打工仔想借幾千元錢買一部手機。而此后,憑借著公開透明的真實性,人人聚財的業務發展很快。剛開始,“人人聚財”采用定期發布項目的方法,每天早上九點半和下午三點發布項目,但是隨著平臺知名度的提升,產品供不應求,由于登錄人數過多,網站一段時間內常常癱瘓。

由于公司的迅速發展,2012年9月,許建文正式從中信證券辭職,開始專心做自己的公司。當時,“人人聚財”運營已經接近一年。

最開始的雛形期,公司合伙人自有資金只有500萬左右。但一年后,公司業務量迅猛增長,在2012年6月份公司已經實現盈利,9個月的時間實現盈利,許建文創造了自己的“財富神話”;創立至今,“人人聚財”公司總的借款成交量為14601.6萬元,一共為投資人賺取了724.42萬元的利息收入;“人人聚財”發布的最新的經營數據顯示,今年4月份人人聚財總成交量2590.3萬元,實現公司成立以來首次突破兩千萬的成績。

發展:剝離風險專注平臺

據不完全統計,目前我國活躍的網絡信貸公司數量超過300家,而整個網絡信貸行業去年的成交量超過200億元。

許建文介紹,目前整個網貸行業仍然處于一個新興期,每年都有數量眾多的新公司誕生,從整個行業數據來看,成交量也在爆發式增長。對于這個新興行業,國內尚未出臺專門的監管法律和法規,因而在欣欣向榮背后,行業內部也是亂象叢生。

隨著公司的發展壯大,也吸引了不少人才,一位員工從同業公司跳槽到“人人聚財”,甚至掀起兩家公司之間的一場罵戰,其他平臺對“人人聚財”不斷攻訐,對公司產生不少負面影響,這也從側面反映出這個新興行業內人才相當缺乏。

不過,這些并未影響許建文對“人人聚財”要堅持做開放透明的信息服務平臺的構想,他堅持只從每筆成功的貸款中收取一定的管理費作為收入。許建文說,作為平臺,應堅持公開透明的真實性原則。為保護投資人的收益,也為方便借款人盡快解決資金問題,平臺會將每位借款人的信息公開,包括客戶的基本信息,同時,會對客戶的資產負債情況進行考察,包括其資產價值、負債水平等,對于中小微企業等還需要對其收入來源、成本控制情況以及利潤等方面進行考察。

然而,P2P借貸在信用生態環境并不完善的中國,業務并不好做。“人人聚財”當前處于轉型期,早期平臺的項目大多是由平臺自己找,然后自己進行審核,不僅工作量大,而且容易產生風險。

2012年上半年,公司在一個月里突然接連出現幾筆壞賬,有一個借款人是惡意騙貸,借到錢之后跑路了;也有時經營困難,資金周轉困難,沒法按時還款,這些都是公司最終兜了底。

目前,“人人聚財”在轉型過程中更加突出自身的平臺屬性,進行責任劃分。公司挑選風險控制能力優秀的機構,包括小貸公司、擔保公司、典當行等,與他們建立合作關系,也就是將小微企業的信貸需求交由專業的風控機構(小貸公司等)分析,對還款能力把握清楚后,由人人聚財平臺為借款人籌集資金。通過這一措施,“人人聚財”將壞賬率控制在1%以下,很好地控制了風險,保護了投資者利益。

前路依然是充滿風險的,在許建文看來,P2P借貸平臺要“不走歪門”良好地運營發展下去,必須謹慎再謹慎地把控風險關。不過,不可否認的是,市場對這一新生事物無疑需求巨大,這也是推動他一步步往下走的動力。

專注做民間金融

陽光化的整合者

-對話

南方日報:如何看待網貸行業的發展前景?

許建文:一方面,中國金融的壟斷性性質導致小微企業融資難、融資貴,而且這一問題在一段時間內將會是一只存在的;另一方面,國內目前投資渠道有限,股市不景氣,投資者不愿意把錢放在銀行貶值。這兩方面綜合起來,構成了對網貸的巨大需求,因而網貸行業有著非常好的發展前景。

人人聚財的平臺模式與中小微金融機構建立合作關系,為更多的中小微企業提供資金支持,也可以將原來的民間金融陽光化,讓更多優質的小微企業和有信用的人能借到錢,借到便宜的錢。

但是目前也存在諸多問題,有些騙子利用互聯網金融行騙,對行業也帶來一些負面的影響。伴隨著行業的快速發展,必然帶來政府的監管,將來風險控制能力強、平臺透明化程度高、運作規范的平臺有望率先獲得政府認可,將那些違規運作的平臺叫停關閉,讓行業更規范地發展。

南方日報:公司接下來的發展規劃是什么?

許建文:我們的模式是做中國民間金融陽光化的整合者,構建借款人、風險控制機構、人人聚財、出資人等多方共贏的平臺。

未來,一方面,公司要擴大影響力,可能將在蘇州、長沙等地開設分公司,開展公司的宣傳推廣工作,利用微博、微信等開展營銷,同時配合以宣講會等形式,結合本地特色,吸引更多的百姓上人人聚財投資。

另一方面,將加快與更多的風險控制機構合作,做專業化的網絡信貸平臺,幫助更多的中小微企業解決融資難的問題,實現共贏。

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