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第三方視角從專業到遠見而穩進—P2P金融研究所所長

2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

近年來,我國的P2P借貸平臺猶如雨后春筍遍地開花,然而江湖格局依然混沌。在社會日益互聯網化的大背景下,將金融與互聯網嫁接的商業模式正在風行,然而這一平臺的公司還存在不少局限性。

比如,阿里巴巴順勢推出的阿里小貸,它的局限性在于只服務于阿里巴巴誠信通的會員或者中國供應商會員,須工商注冊地為杭州并且擁有實名認證的個人支付寶賬戶,偏遠地區的客戶或者年紀偏大的客戶、不做外貿或內貿的客戶等,就享受不到阿里小貸提供的金融服務。

目前,宜信是國內P2P借貸領域的領頭羊,但是它的缺陷在于互聯網化不夠充分,主要是線下模式。宜信的創始人唐寧是個“海龜”,雖然理念很先進,但在實戰化和本土化方面還有局限性。

宜信去年的規模在36億元左右,今年正在向財富管理轉型,但并不是太順利,在金融領域專業度很重要。

在中國的商業領域,“海龜”遇到“土鱉”往往沒有優勢。宜信已經做得很大,但遠沒有到完美的地步,尚不能貼近中國經濟的實際狀況。如何滿足在銀行拿不到貸款,但是在經營中確實需要金融資源的企業,是所有P2P面臨的命題。

此外,人人貸雖然互聯網化程度很高,但是其創始人及其團隊的缺乏銀行方面的從業經驗,實戰能力仍有待提高,它在把互聯網模式下沉到現實當中的力度、專業性方面還不是很到位。

上海涌信(新新貸)的團隊多出身銀行,尤其是風控團隊非常專業,有些調查標準都是直接復制銀行的。一家企業只有在專業度基礎上,才能有創新的基因,不斷根據市場變化和客戶需求去完善

當前,P2P借貸市場魚目混雜,有些公司對金融不了解,對互聯網更不了解,只是選擇拷貝其它企業的方式。也許,所選擇的拷貝對象也只能打80分,再打個折扣后,就只能拿到60分左右,并且越往后拷貝越差。

相對而言,上海涌信(新新貸)一開始就專注于練好內功、高標準高要求,待到發展成熟后再向外部釋放能量,這種做法值得稱道。

互聯網就是一個工具,只有它能夠承載才會放大,反之可能走向反面。以團購為例,它就是因為在模式或管理尚不夠精細的情況下瘋狂擴張,很多公司最終都做垮掉了。

對于金融企業,要更加重視對風險的控制,掌控好規模與速度,先在人才、技術、產品等方面打好基礎,然后再去擴張,這種策略更為可取。

輸血VS造血

互聯網化金融是未來一大趨勢,就像第三方支付一樣,會先從貿易領域擴展到金融領域,逐漸滲透到很多中國熱線領域。

從P2P借貸行業的發展現狀來看,目前市場上的P2P借貸平臺有一大弱點,就是整體的專業性不足。一個企業不能只重一個部分,而是需要系統化、流程化,架構、人才、團隊、理念,這些東西承載著一個企業最終能走多遠。

在這方面,上海涌信(新新貸)有著比較好的經驗。它的創始人、CEO張揚一直強調三個方面:第一專業性,沒有專業性其它無從談起;第二創新,在專業性基礎上創新,比如不斷細分目標市場,為中小客戶服務,提供銀行服務以外的差異化產品;第三不斷完善和更新。

上海涌信(新新貸)的團隊多出身銀行,尤其是風控團隊非常專業,有些調查標準都是直接復制銀行的。一家企業只有在專業度基礎上,才能有創新的

當前,有些P2P借貸平臺過于關注商業模式,主要考慮如何通過資本運作快速致富、投機取巧。比如,如何吸引PE介入、如何把股權賣掉、如何去上市、套現,而不是考慮自身的造血功能,比如思考如何去挑選優質的借款客戶,降低違約率,在提高服務水平的基礎上增加毛利等等。

其實,如果自身能盈利是不需過多關注資本介入的。團購倒閉的背后,就是因為其沒有管理能力,承載不了這么大規模的擴張,自身不能造血,只能尋求外部PE輸血,一旦經濟形勢不好,PE自身也陷入危機就大批倒閉,這就不是一個正常的企業。

從我的角度去觀察P2P借貸行業,我覺得上海涌信(新新貸)一個最本質的特點就是目光長遠,他們的團隊出自銀行,選擇踏踏實實做事,不在于當前把路走得多快,而是專注把路走多遠,更加強調穩當。

市面上很多P2P借貸平臺表面上很熱鬧,但其實并不賺錢,甚至是虧損的。他們只為拉升成交量以吸引眼球,甚至放棄收取有關費用,實際上對盈利并未有幫助,做到最后就是大而不倒,最終決定一家公司走多遠的還是在于內功。

很多有見地的大客戶考察過上海涌信(新新貸),他們非常認同其創始人、CEO張揚的一句話:我們把金融當做實業來做。在流行把金融做成虛的大背景下,能堅持踏踏實實做事、一步一步發展,實屬難能可貴。行家一開口就知有沒有,投資人自己是有判斷能力的。

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