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探尋新新貸對微小型企業循環借款的風險控制

標簽 參差不齊 
2013-11-05 14:52:49
來源:網絡

據第一財經日報報道,P2P網絡借貸平臺目前高速增長,國內已逾2千家公司。新鮮事物,不妨嘗試,但前提是做好風險控制。對于這一問題,小編日前采訪了新新貸(xinxindai.com)的創始人CEO張揚先生。

小編:俗話說,舊的不去,新的不來。這句老話,很適合投資市場,更適合網絡借貸。請問張總,循環借款的本質是什么?在網絡借貸中是怎么體現的呢?

新新貸CEO張揚:循環借款,又稱“借新還舊”,或者“還舊借新”。在的貸款業務中,認定的“循環借款”,是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償的情況下,再次簽訂新的借款合同,以新貸出的款項清償部分或全部舊的貸款;或者還完舊的貸款,再次借款。

小編:那目前新新貸所遇到的循環借貸具體是什么情況呢?什么樣的微小企業會需要這種循環借款呢?請您詳細談一下。

張揚:好的,目前我們的平臺還沒有出現循環借款的情況。但是隨著時間的推移,肯定會有一部分客戶會出現循環借款。

需要循環借款的客戶要從兩個方面進行分析。

從客戶方面分析有兩種可能。一種可能,和客戶自身的經營狀況和借貸理念有關,一部分優質客戶,在企業發展中遇到資金瓶頸,在上筆貸款清償后,需要再次借款來滿足周轉。或者客戶經過周密的經營分析,認為借款資金給企業發展帶來的利潤,遠大于借款的資金成本。對于此類客戶,再次借款無可厚非。還有一種可能,在一些平臺,一眼望過去,單一客戶借款筆數比較多,借款金額巨大。古人云:不怕一萬,就怕萬一。這樣的客戶,可能一筆逾期就會造成多筆逾期。再優質的借款人,資金鏈一旦有問題,可能會鋌而走險,在多個平臺重復借款,一旦出現逾期,造成的資金損失和社會影響,不利于整個網貸行業的發展。

從平臺自身角度分析。

和網絡借貸平臺的管理以及定位有關,由于借款平臺的管理水平參差不齊,借貸平臺的員工為追求效益,完成指標任務,可能會促成客戶的借款,一筆未完,又來一筆,再來一筆,形成典型的循環貸款。這樣的話,會弱化網貸平臺的管理和審核,長此以往,一旦形成這種風氣,部分員工可能利用職務之便,不遵守網貸平臺的制度,在舊債未還的情況下,辦理以貸還貸,平臺的員工極有可能置公司和投資人的利益于不顧,為借款人行使方便,甚至發生經濟犯罪。

小編:根據您的分析,循環借款的風險還是有一定風險的。那我們做網絡借貸平臺的的如果來規避這種風險呢?

張揚:你說的很對,循環借款是有一定的風險。為防止循環貸款可能帶來的風險,建議網絡借貸平臺:嚴密制度,規范操作,嚴格審核客戶提供信息的真實性,資金的用途,強化貸后管理,密切關注借款人的狀況,對其資金使用情況進行了解,保障好平臺的資金安全,保護好借款人和投資人共同的利益。

新新貸作為新生的網絡借貸平臺,所有的推薦標客戶,都是經過線下實地考察,了解企業主的為人處世,品格以及喜好等,更重要的是對企業的經營狀況,行業發展周期狀況,公司的人員規模,辦公規模,年產值以及利潤情況,固定資產及收入支出狀況,資金用途,在“專業、嚴格、審慎”的原則下通過的審批。目前還沒有出現用新的貸款還舊貸款的這種循環借款,公司負責人也再三強調,在“專業、嚴格、審慎”的審批理念下,加強對這類借款的控制,細致入微的進行甄別,強化平臺人員的法律意識,提高員工的業務水平,加強風險意識的教育,根據行業的發展,適時的完善和調整審核等制約機制。

總之,網貸本身較一般性的銀行借貸風險稍大,不良的循環貸款加大了貸款風險隱患,造成平臺資金的虛假循環,掩蓋了平臺不良貸款的真實情況,降低了貸款的安全性,從根本上來說,達不到借貸和投資的雙贏。

小編:嗯,看來控制風險才是網貸行業的根基,新新貸在這方面確實做的很用心也很專業。最后,張總給我們做下總結吧。

張揚:好的,新新貸立足于未來的全球中心-上海,希望在P2P網絡借貸這個行業中長遠發展,真正服務于在企業經營中有資金需求的微小企業業主,為他們提供一個新的取得發展資金的平臺,為有閑余資金的個人提供一個成就他人,獲得收益的機會。目前業務面向全國客戶。公司發展的速度還是蠻快的,但我們的擴張策略是很穩健的,像你說的一樣,網絡借貸平臺的風險控制是根本,所以也望廣大網貸平臺要充分重視,不能為了片面追求規模和發展速度,而忽視潛在的風險,盡量不要做不利于整個行業發展的決策。

也希望廣大投資人和借款人擦亮眼睛,共同關注并遠離一些粗放式放貸的網貸平臺。

最后我想說,網貸行業需要一個長遠的發展,風險控制應該放在第一位,希望各大平臺和投資者切莫殺雞取卵,網貸需要在借款者和投資人之間得到平衡,不能偏向任何一方,真正做到對借款人,投資人、平臺三方有益才能夠持續發展。

(千龍網)

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