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信托產品助力城建投資風險幾何?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據記者觀察,從江西信托國際股份有限公司(簡稱江信國際)近年來發布的一系列信托計劃來看,公司大部分信托資金都是投向地方民生工程項目建設。公開資料也顯示,江信國際為江西省直屬非銀行金融機構,注冊資本10.36億元,在行業內具有獨特競爭優勢。

與城投債相得益彰?

一位信托業業內人士告訴本報記者,信托品種主要有五大類,其中信托貸款類產品數量最多。信托貸款是指將信托資金以信托公司的名義給項目公司發放貸款。一般而言,信托貸款類產品一年期的預期收益率在7.5%―8%,2年期產品在8.5%―9.5%,3年期產品可達到12%甚至更高。以江信國際“金象38號”泰和縣民生工程貸款集合資金信托計劃為例,此信托計劃的發售日期為2009年2月23日,期限為3年,募資規模為5000萬元,預期年收益率為7.2%。“金象38號”預期年收益率并不高。

資料顯示“金象38號”所募集的資金被注入泰和城建公司,用以償還其房產項目的部分建設成本。這不禁讓記者覺得此信托計劃與城投債的融資性質很是相近,同樣是為城市建設投入資金。再聯系到江信國際為江西省省屬企業的身份,很容易讓人想到其實公司就是一個地方政府融資平臺。

公開資料也顯示,江信國際曾先后為江鈴汽車()、昌九公路、豐城電廠、江西地方鐵路、新余LDK光伏產業、南昌市防洪工程等近百項重點工程和城市基礎設施建設籌集了大量資金。公司2008年年中推出的“金象30號”信托計劃,2008年年末推出的“金象31號”信托計劃,2009年發布的“金象76號”信托計劃和“金象45號”信托計劃,2010年發布的“金象99號”信托計劃以及2011年的“金象119號”等無一不是為地方城投建設融資所發。比較江西省先后發行的地方城投債而言,江信國際陸續發行的城投信托可謂是與城投債相得益彰。

投資風險幾何?

就在江信國際為江西省地方城投建設添磚加瓦的同時,市場也出現了質疑的聲音。

以“金象38號”理財產品為例。該產品的投資擔保品是江西省泰和縣的一個房地產項目。雖然“金象38號”承諾每年7.2%的收益率,相當于當時國內銀行存款利率的兩倍,但該產品的說明書中卻沒有提到任何有關投資標的資產的信息。到底資金如何投入到基礎工程建設當中?投資的進展狀況如何?到底資金去了什么地方?江信國際與泰和城建并未披露。

據了解,泰和縣是江西省較為閉塞落后的農業貧困縣,2010年,其人均年收入只有4500元,僅為北京城鎮居民人均年收入的十分之一。江信國際投資的房地產項目也是坐落在一片水稻田旁邊,沒有修路,也幾乎沒有人住。而當地政府卻持有大量該房產,期待以此盈利。為此,本報記者多次致電泰和城建及江信國際,但均未接通。

另外,根據CNBenefit公司統計,2012年上半年中國理財產品的銷售額已達到12.14萬億元,相比去年同期上漲了43%。路透社曾利用網上公開信息及中國各銀行提供的資料,對其中超過50種理財產品及信托貸款產品進行追蹤,以了解投資者的資金流向何處。但最終只有兩種產品可以明確其投資標的資產,其他產品籌集的資金都去向不明。這凸顯了此類產品的不透明與高風險性。

就此一點,相信投資者就已經可以為自己的投資捏一把汗了。上述信托業業內人士告訴本報記者,一旦此類產品出現違約情況,就會發生連鎖反應,最終可能造成銀行的流動性危機。

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