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“信托貸款買斷”雙劍合璧助力中小企業發展

標簽 中國 信貸 銀行 創新 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

正山四郎先生最近比較煩。他所在的北京京日東大食品有限公司正面臨著大豆原材料采購資金短缺的問題,如果不及時獲得融資,將無法保證今年豆沙的安全生產,公司也將無法按照訂單時間如期供貨。

作為一家在業內有著良好口碑的模范企業,京日東大公司一直以其在大豆選料、豆沙制作和產品銷售的各個環節上的嚴格把關而著稱。就拿大豆選料這一環節來說,京日東大公司規定原料豆從種子的購入到大豆收獲的整個過程都要進行備案,并指定原料豆的生產地以及對應的各個農場,以保證大豆的品質和可追溯性。而原料豆進入到第一道工序――選豆階段后,也還需要進行十個步驟的選別才能進入生產環節,以保證產品質量。公司成立25年以來,以具有品質保障的豆沙產品獲得了國內外客戶的認可,產品銷路遍布整個中國,同時也覆蓋了日本、韓國、美國和東南亞的市場。

然而,京日東大公司近來卻由于其他銀行貸款審批遲遲無法落實資金到位而陷入資金瓶頸,進而影響到季節性大豆原材料采購儲存和能否保證全年正常安全生產的情況。眼看著大豆的采購季節一天一天過去,京日東大公司卻始終沒能找到盡快籌得資金的解決方法。

一向以“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”為宗旨的北京銀行(,股吧)中關村(,股吧)分行在得知京日東大公司的情況后,迅速派其客戶經理到京日東大公司位于順義區牛欄山鎮的生產基地,并與公司高層進行了座談,了解公司的成立歷史、主營產品、銷售情況和管理制度,并實地查看了廠區豆沙生產流程、工藝和庫房存貨。隨后,北京銀行中關村分行約見了京日東大公司法人正山四郎先生,更為細致地了解了該公司的企業文化和未來發展前景。

在經過充分調研后,北京銀行中關村分行迅速對企業進行了貸前調查和進行流動資金貸款報審,并從降低企業融資成本方面,與企業高管對貸款融資模式進行了溝通和建議。結合企業的發展情況和融資需求,北京銀行中關村分行向京日東大公司推薦了“信托貸款買斷”業務。這款信貸產品能夠使銀行優先為企業匹配信貸額度,且企業通過該產品可獲得北京市經濟和信息化委員會、中關村管委會以及各區縣的補貼資金,享受貼息政策,滿足了企業融資急的需求,同時也能降低企業的綜合成本。

貸款順利經過審批后,及時發放到了京日東大公司手中,幫助企業在大豆采購當季完成了采購貨款的支付,保證了季節性原料豆的儲存和采購,為企業全年的安全生產提供了保證。正山四郎和其他企業高管在完成了此筆原料豆的采購之后,向北京銀行中關村分行表示了感謝,同時也希望能與北京銀行中關村分行有更多合作開展業務的機會。

自北京銀行中關村分行推出“信托貸款買斷”業務以來,已經為很多像京日東大公司這樣的企業解決了融資難題。“信托貸款買斷”業務是北京市經濟和信息化委員會(以下簡稱“北京市經信委”)為推動區縣信托資產運作,支持中小企業融資,組織銀行、信托公司、專業擔保機構共同推出的專項金融服務方案。北京銀行中關村分行作為支持此項融資方案的銀行,主要為符合相關規定的中小企業客戶向信托公司支付貸款買斷資金,整體買入信托貸款的融資產品,完成信托貸款買斷后,北京銀行中關村分行獲得信托貸款資產,并由擔保公司繼續承擔保證責任,北京銀行中關村分行按照信貸操作流程進行貸后管理。

對于面臨融資難題的中小企業,“信托貸款買斷”業務在為其提供融資方面有兩大優勢。首先,“信托貸款買斷”業務雖然看上去既需要向信托公司買入信托貸款融資產品,又需要擔保機構進行擔保,貸款程序執行起來很復雜,但由于整個買入信托貸款融資產品和找擔保公司進行業務擔保的工作全部是由北京銀行來完成的,中小企業實際上只需經由銀行一般貸款業務的程序便可以申請獲得貸款,手續簡便快捷,能夠有效解決中小企業融資急的現實問題。其次,由于“信托貸款買斷”業務能夠享受北京市經信委和各區縣經信委的補貼,從而有效降低融資企業的財務成本,而擔保公司的擔保也使得融資企業的融資風險大大降低。

目前,北京銀行中關村分行累計審批通過的“信托貸款買斷”業務已占據了中關村國家自主創新示范區40%以上市場份額。截至2013年3月,北京銀行中關村分行保有“信托貸款買斷”28戶,余額達萬元,以切實行動幫助示范區內融資困難的中小企業渡過了難關,為它們的進一步發展鋪平了道路。

十幾年來,憑借準確的市場定位,通過艱苦的努力和不斷的創新,北京銀行中關村分行在激烈的市場競爭中開辟出了屬于自己的廣闊空間,也讓其迅速成長為一家服務中小企業的專業化金融服務機構。北京市經信委選擇北京銀行中關村分行為“信托貸款買斷”業務的合作銀行,也是對該行在為中小企業服務方面取得的成績的肯定。北京銀行中關村分行有關負責人表示,今后將在持續發展“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”的基礎上,一如既往地大力支持北京中小企業的發展,助力中小企業完成產業結構升級,與中小企業攜手迎來快速發展的美好明天。

(李妍)

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