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蔡鄂生:警惕信托抵押品風險應讓利養護實體經濟

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中國銀監會前副主席、全國政協委員蔡鄂生

新浪財經訊7月26日,“《中國信托業發展報告(2013)》發布會暨中國信托業高峰論壇”在北京威斯汀酒店舉行。中國銀監會前副主席、全國政協委員蔡鄂生在論壇上發表主題演講。

他認為,信托要警惕信托抵押品風險。信托公司很多抵押品是土地、樓房,股權。地產價格下降、股市一變化就完了。其他的抵押品中,真正能夠把它作為抵押品的有多少,生產型企業本身到底能拿出多少抵押品去給你?

信托公司老總應該把你的利潤再犧牲一點,和你的投資者、銀行再犧牲一點利潤,把我們的實體經濟養得更好一點兒,才能支撐你可持續。

以下是蔡鄂生全部演講實錄。

蔡鄂生:既然讓我來說就說點。這兩個月的變化,特別今年的變化很多是值得我們思考的,剛才藍皮書的報告把這十年的情況做了一個介紹,我覺得作為描述大概是這么一個狀況,但是要完全把它作為一種結論或者說一個關鍵大家還要繼續去探索。因為剛才蒲堅說的土地流轉,現在信托概念怎么來的呢?我們的文化和這些東西不一樣,所以真正成熟的信托制度產生于普通法下面。

現在的信托實際上在我快離開所謂的領導崗位前一個多月我是很擔憂的,4月份我一看這張表傻了,信托公司一季度干出四萬多億,怎么給社會出來這么多。結果五月份看五千億,我當時就說不想活了,什么東西支撐著你這么多的規模。

剛才講了大資產管理時代,真正能夠讓經營的或者理財的財富資產到底是多少,這在我們現在市場下一個很成熟的,完整的產業有沒有,當然我不會去按照國外照搬,因為人家市場發展上百年,成熟。我們把一個樓蓋了一半變成一個信托計劃這叫成熟的資產管理嗎,當然這是我們的特色。

總結的十大變化里有一個所謂的宏觀調控下的一些政策,現在從我們真正你把信托資產負債表,房地產機構一看20%不到,08年以后平臺融資比例高點,現在在信托的計劃里頭每一個類別的比例能夠占的絕對高的并沒有,這可以說明它是多元化的。但是我還是要看,因為我們的財產關系也好,改革開放以來,我們要真正做好資產管理或者叫財富管理未來的方向是什么。

今天上午跟人說年底到不了十萬億,估計八萬億,說這是好事。剛才講了我們為別人理財,真正的信托公司所得到的收益相當于投資者的10%,但是你給投資者都是什么投資者,是個人還是富人還是銀行還是大企業,這要思考。

所以我們在信托關系里的三方關系基本上不存在第三方的,很少,所以兩種制度和法律上來看需要完善的地方還多著呢。

實際上我2005年底到銀監會分管這塊,當時的信托公司是什么概念,基本上都是差不多,政策也有,一法兩規,后來又出了一個新的。那在那時候也有法,也整頓了,但是我來了以后發現當時的信托公司基本上可能就是已經到了谷底,這個谷底還不像整個之前,因為你有了法就有了規定,到底怎么辦,按照那個法,按照那個規定能不能干下去。大家都在看,我也一樣。

但是得益于經濟的發展,金融改革,這幾年說白了真是得益于應對國際金融危機的這些政策,要不然也沒有今天的六萬多億。

現在有些人不知道自己怎么做就上來拿書本教,那些東西用你教嗎。不是說教歪了,實際上是把我們的一些思維方式,判斷能力束縛了,對市場的認識被固有的或者別人的東西把我們認知能力和判斷力束縛了。別人怎么說的,說蔡總怎么說的,我講話一般很少告訴你這個事是從哪來的,引經據典。

如果我們自己來判斷事物的真偽,這有100畝地,土地最值錢,而且我們現在這么多年來,隨著大家有資產也有財產了開始資產抵押,但是你抵押品它到底有多少種?土地、樓房,再有就是一些套現,股市一變化就完了。其他的抵押品真正能夠把它作為抵押品,把你的錢給放過去有多少,那你作為我們現在的生產企業,它本身到底能拿出多少抵押品去給你?

這是我到了浙江地方調研,合著我們干了十幾二十年,廠房中沒有值錢的東西,仔細看看到底我們的服務方式是什么樣的一個東西,你對風險的認識到底是怎么認識,一點不能說明你后面的,只能說明你現在的現狀是這么回事。

所以我說信托業發展到今天來之不易,2010年海南開會的時候跟一位老總說,我說第一個不要忘了受苦受難,要想活就好好活。再一個不要忘了就是一定要去研究和探索信托業務規律是什么,中國根本制度是不能變的,那你怎么認識。

現在金融公司去年都大資產管理時代到來了,說危機來了,我說這叫什么危機,這是充分競爭的市場,有本事就來混混,能夠站得住是你有本事。不要怕人家來參與,這個社會只讓你干不讓別人干。

我對于信托怎么發展,到現在為止也仍然是認識不足,風險到底如何把控,這個問題我已經思考了好幾年了,在我們這種制度下信托公司的這種業務到現在沒有一個根本的認識。

但是就我們目前管理的狀態和大家經營的這個狀態,能夠肯定的是風險肯定存在。我們的改革信托公司也好、證券公司也好、保險公司也好都不能離開中國金融體制改革總體格局來看,特別信托公司的發展,更不能離開銀行改革來看。

所以現在說信托比保險還要高的第二大行業,你反過來想一想作為我們的支撐體制發展,信托公司該不該成為第二大支柱,為什么不反過來問呢,老是說我現在老二覺得好,但是現在你是不是該坐那位置,你要坐錯了位置就麻煩了,雖然不比上課長,但是也好不了多少。我們老是說我們到了多少,第一個支撐你發展到了多少的條件。

為什么講歷史發展階段呢,我們現在社會處在社會主義的初級階段。十二五規劃,包括黨的十八大講的更長遠的規劃,這個里面數量的變化是正常的,價格往上走。誰都清楚,誰都明白,但是如何把學的方法來分析出來。

這兩天看總書記在湖北武漢,武漢講的是解放思想和實事求是,底下不說了,什么頂層設計這些,這些關系使我們都在發展當中,因為這些東西跟原來一直指導我們改革發展的最基本的摸著石頭過河,現在提出一個頂層設計。

在武漢會上講要改革各方面的問題,對主要還是以更大的政治,必須以更大的政治勇氣和智慧,不失時機深化重要領域改革,攻克體制機制上的頑疾,通過利益分配,進一步解放和發展社會生產力,進一步凝聚社會力量。

在這里你說要突破利益固化,以信托公司有這么一個固化利益,或者體制不完善,包括銀行、證券都一樣。但是這種制度下是不是能夠堅持可持續。

去年12月份或是1月在昆明跟大家講過,我說我們信托公司有什么勇氣呢?以你的犧牲換來真正的體制健全,我覺得這個犧牲是值得的。

你們信托公司老總沒有點犧牲精神,不能說瞎犧牲,瞎玩玩破產了,那不叫犧牲,把你的利潤再犧牲一點,和你投資者、銀行再犧牲一點利潤,把我們的實體經濟養得更好一點兒,他才能支撐你可持續。現在你金融企業這么高的收益能夠支撐每一天,你們光玩每一張紙的價值那不行,只有土壤才能支撐你。

昨天還有人跟我說,給信托公司蓋個蓋,大的讓它大發展一下,小的限制一下。大銀行也有小問題,你給他畫一個什么都賣,憑什么我。而且總重要的一條是形成統一的,我們現在市場不能變成條的,也不能變成塊的,是一個線的市場。

所以我中心意思是第一改革開放,我們市場環境,市場發展的成熟程度,各類機構本身要發展它要在市場上生存,對于前面的大勢看。

科學發展加可持續發展一定是,你要說可持續發展,你要說國企,當官的,那你金融公司你還沒有戰略發展眼光,不規劃十年二十年,然后隨時調整這個目標來制定每年的年度規劃,光是算利潤,今年10%,明年12%,后年13%,股東到底怎么看待你的發展,他成天管你要錢。本來這錢已經到頭了,你還要壓1%,都不用去查,你今年實現10%的利潤達到15%。

借此機會再說幾點感受,不一定正確,供大家來批評,每次我講完了我首先看看微博評論對我是負面的,你不看也在罵,看看增強自己的意志力,增強點兒信心。

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